Presupuesto aproximado para proyecto de construcción de casa

Es ist schön, dass ihr euch ein Limit / Budget gesetzt habt. So soll es sein. Man muss ja auch leben können. Aber euer Bedarf ist zu hoch für 1.000€ p.m.

Perspectivas laborales aparte. Lo que cuenta son los ingresos en el aquí y ahora. Esperar a un sueldo más alto es el enfoque equivocado. Eso puede prolongarse durante años. En mi caso, lleva ya más de 2 años y no se ve un fin. El departamento que me quiere lleva tiempo luchando por un cambio. Si funciona, genial. Si no, también tiene que ser posible.

¿Quién tiene dinero a los 24 años??? ¡Nadie!
Los años después de la escuela están para viajar y gastar dinero... sí, también para derrocharlo. Algunos más, otros menos, antes de atarse a un empleador.
No se alcanzan los sueldos altos quedándose en una sola empresa. Puede que haya excepciones, pero lo que quiero decir: en los primeros años de carrera (+-10 años) no me quisiera fijar con la vivienda, porque cambiar de empresa podría ser desventajoso. Una propiedad significa "no ser móvil" - ¿ya quieren atarse a eso?
Querer ahorrar 1000 € de un sueldo de 4000 € también muestra que quieren permitirse otras cosas.

¿Por qué quieren limitarse ya? A los 25 yo todavía salía de fiesta y esperaba el fin de semana: no porque necesitara tiempo para el jardín, sino porque quería ir a discotecas y a la vida nocturna.

¿Por qué quieren una casa? Hagan una lista y pónganla en comparación con las limitaciones que implica una propiedad.

Primero quiero decir que en mis datos no he incluido salarios futuros, sino solo los actuales. Sobre el tema de lo que se hace a los 25, cada uno puede decidir por sí mismo, solo porque otros con 25 años aún estén en la milla y de fiesta hasta el delirio, no tenemos que hacer lo mismo. Si no hubiéramos pensado en buscar una residencia fija y asentarnos, no habríamos empezado a revisar nuestras finanzas, compararlas y a profundizar en el tema. El punto de si queremos eso está superado, estamos en el punto de si podemos permitirnoslo. La afirmación de que "hay que haber estado en varias empresas para ganar dinero" la dejo en el aire, eso no se puede decir en general, y mucho menos en empresas tan grandes. Preferimos quedarnos con nuestros contratos fijos, también hay suficientes posibilidades internas para reorientarse y avanzar, todo es cuestión de compromiso, esfuerzo y voluntad.

Saludos Schubi

Quiero daros un consejo: esperad unos años más y ahorrad un poco.
Por un lado, con 1000€ al mes no podréis construir una casa nueva. Los costos que os esperan están en el rango de 300.000 a 400.000 € (misma situación inicial que la nuestra, solo que nuestro salario era un poco más alto y el capital propio casi 150.000€).

Una casa de este tamaño os costará más de 200.000 €, además los costes adicionales de construcción de 30-40.000 y el terreno, digamos 80.000 €. Muebles, suelos, cocina, papel pintado, cochera, todo eso no está contado aún :)

Con 1000€ al mes conseguiréis un crédito de unos 200.000 €, ¿de dónde vendrá el resto?

Luego otros puntos a considerar, que os harán pensar: ¿Ya estáis casados? Eso cuesta.
¿Y hay deseo de tener hijos? Si es así, vuestros ingresos se reducirán de 4000€ a 3000€ mientras uno de vosotros tome un año parental. Y aun después hay que pagar la guardería: por 20 horas semanales pagamos casi 500 € actualmente...

Un consejo sería... ahorrad otros 6 años, a los 30 es una buena edad para construir. En unos años, debido a la fase de tipos bajos y a muchos constructores que se han sobreendeudado, probablemente habrá casas relativamente nuevas en el mercado y los precios bajarán.
Tampoco está dicho que los intereses vuelvan a subir exorbitantemente... eso simplemente nadie lo sabe.
Deberíais aseguraros de que el crédito hipotecario pueda ser pagado con un solo salario. Y algo más que os aconsejaría... hablad con vuestros padres sobre el plan. Palabra clave préstamo personal sin intereses, o herencia adelantada... aunque si solo tenéis 24 años, probablemente vuestros padres aún son demasiado jóvenes para hablar de herencias :)

En principio, cuanto más capital propio, más barato será el crédito.

Aunque algunos tal vez no lo vean así ahora.

Con 24 años se tiene tiempo para amortizar, no hace falta terminar en 15-20 años. Es decir, no es necesario un pago inicial de amortización del 2-3%.
Si se sabe manejar el dinero (esto lo veo aquí como un requisito!!!), en mi opinión se puede vivir perfectamente con una amortización del 1-2% y el resto se hace mediante amortizaciones extraordinarias. Incluso con una amortización del 1% se termina según el tipo de interés en aproximadamente 40 años. Es decir, antes del comienzo de su jubilación.
Incluso si no se cuentan con aumentos salariales, en una gran empresa los aumentos de sueldo llegan más o menos automáticamente (ajuste anual por inflación + planificación de carrera), por lo que en el futuro deberían tener más dinero para amortizaciones extraordinarias. Mientras puedan permanecer allí, la anualidad constante se contrapone a un ajuste salarial continuo. Además, tienen los 1200€ mensuales en reservas. A lo largo de la financiación, en algún momento deberían poder hacer amortizaciones extraordinarias.

El único tema al que hay que prestar atención es a la planificación familiar. Pero incluso ahí, el modelo con una amortización mensual baja les favorece.

Sin embargo, os recomiendo la ETW. Hace aproximadamente cuatro años tuvimos más o menos la misma situación y compramos una ETW. En los últimos cuatro años amortizamos ordenadamente y ahora la vendimos con ganancias el 30/4. En el proyecto de nueva construcción comenzamos ahora (28/29 años) con aproximadamente 100T de capital propio!!! Y ahora estamos casados, tenemos un hijo y el segundo está en camino. Hay mucho que considerar antes de que os comprometáis inmediatamente con una casa entera!!! ;)