您的意见：TEUR 370融资可行吗？

今天我跟老板提议，每多一个孩子就调整我的薪水。他开玩笑地说，可能会向下调……因为我会更常休育儿假，而且因为失眠的夜晚会更加疲惫不堪……（当然这全是开玩笑）

我有一个极其家庭友好的老板，这样的老板恐怕得找很久才有，而且我们这家只有10个人的小公司，每天请假都让人很心疼。因为一旦岗位没人顶替，总会有人缺位。
但当我听到这里的工作条件，又知道完全不受经济发展影响时，我就想，为什么我没当公务员呢 ;)

相信我，我的道路一点也不简单，花了我八年时间。
对于关心家庭和孩子的人来说，公职至今仍提供巨大的优势，这些优势是经济界的工资领先无法补偿的。

你好，

我现在没有全部仔细阅读：

大约两个月前我贷款了350,000€（单独借款人，净工资4000€）

贷款包括一个Kfw70贷款10/2/10 50,000€
和一个Riester住房储蓄合同300,000€，利率2.89% / 2.7%（储蓄期 / 还款期）
大约25年期限，100%还款

前两年我们的负担约为1550€，之后由于KFW会稍微贵一些。

我这里经常看到有人说Riester风险太大，缺点太多，但这需视具体情况确定。
很多缺点通过有远见的规划可以解决。
这种方案给我们带来了以下优点：

25年内固定还款，100%还清
低贷款利率，因此贷款时间提前5年还清
任何金额的免费提前还款（从还款期开始，此前为5%）
每月还款额可以调整（向下可低至1200€，当然仅限住房储蓄合同），额度向上不封顶。

如果有更多问题请私信我

问候

你可以采用你的方案，但也不要忘记后续的征税。如果以普通等额本息贷款来计算，我在全额偿还且期限为25年的情况下，每月还款额为1430欧元（大约1500欧元）加上[KfW]。这样的话，你就节省了[Riester]的后续征税费用。应该会更划算，且在25年后还清（相同的安全性），而且银行家也没有从中渔利……

你的说法不完全正确，至少在我的情况下不是这样。因为我不可能以这些条件获得普通贷款。我们已经考虑了后期征税的金额，但在整个利息支出方面仍然比普通贷款更划算。

我无法解释为什么Riester建房储蓄合同的利率比其他贷款形式更低。到目前为止，我还没有见过有25年期限、利率为2.8%的等额本息贷款。

你的说法不完全正确，至少对我来说不是这样。
因为我绝不会以这样的条件获得普通贷款。
我们考虑了后期的税收，在整个利息支出上仍然比普通贷款更划算。

为什么Riester住房储蓄合同的利率比其他贷款形式低，我无法解释。
到目前为止，我还没见过有25年期限的年金贷款利率为2.8%的。

你好

你不幸犯了一个思维错误。不能一概而论说Riester住房储蓄合同为2.8%而年金贷款为3.4%。

为了客观评估，必须在Excel中模拟计算。基本上，在积累阶段你其实也会亏钱（因为利率较低）。而在传统贷款中，每偿还一欧元都会产生复利效应。

我们之所以没有选择，是因为我们想要尽快还清贷款，而且得到了一个很好的利率。否则我可能还会再考虑Riester。特别是对于这种模式和多子女家庭来说，有真正的补贴优势。