Votre avis : Financement de 370 000 EUR réalisable ?

Aujourd'hui, j'ai proposé à mon patron d'ajuster mon salaire à chaque enfant. Il a dit oui, mais à la baisse... je serais alors encore plus souvent en congé parental et encore plus souvent notoirement fatigué à cause des nuits blanches... (bien sûr, tout cela en plaisantant)

J'ai un chef extrêmement favorable à la famille, qu'on doit sûrement chercher longtemps, et cela alors que chaque jour de congé dans notre petite boîte de 10 personnes fait vraiment mal. Parce qu'il manque toujours quelqu'un quand un poste n'est pas pourvu.
Mais quand j'entends ici les conditions de travail, et que je sais qu'on est totalement indépendant de l'évolution économique, je me demande pourquoi je ne suis pas devenu fonctionnaire ;)

Crois-moi, le chemin jusqu'ici n'a pas du tout été facile pour moi et a duré 8 ans.
Le secteur public offre encore aujourd'hui d'énormes avantages aux personnes intéressées par la famille et les enfants, que l'on ne peut pas compenser avec l'écart salarial dans le secteur privé.

Bonjour,

je n'ai pas tout lu en entier :

Il y a un peu plus de 2 mois, j’ai contracté un crédit de 350 000 € (emprunteur unique, salaire net 4000 €).

Le crédit se compose d’un prêt Kfw70 10/2/10 de 50 000 €
et d’un contrat d’épargne logement Riester de 300 000 € avec 2,89 % / 2,7 % (phase d’épargne / phase de remboursement)
environ 25 ans de durée avec un remboursement à 100 %.

Nous avons une charge d’environ 1550 € les 2 premières années, ensuite cela devient un peu plus cher à cause du KFW.

Je lis ici souvent que Riester est trop risqué et présente trop d’inconvénients, mais cela doit être considéré au cas par cas.
Beaucoup d’inconvénients peuvent être maîtrisés avec une planification prévoyante.
Pour nous, la variante a apporté les avantages suivants :

- Des mensualités fixes sur 25 ans avec un remboursement à 100 %
- Un taux d’intérêt de prêt bas et une durée réduite de 5 ans grâce à cela
- Des remboursements anticipés gratuits de n’importe quel montant (à partir de la phase de remboursement, avant 5 %)
- La possibilité d’ajuster la mensualité mensuellement (à la baisse jusqu’à 1200 € uniquement pour le contrat d’épargne logement bien sûr), à la hausse pas de limite.

Si vous avez d'autres questions, MP

Cordialement

Tu dois cependant aussi ne pas oublier l’imposition différée dans ta variante. Si on calcule cela comme un prêt amortissable classique, j’arrive pour un remboursement intégral avec une durée de 25 ans à une mensualité de 1430 € (donc environ 1500 €) plus KfW. Pour cela, tu as économisé l’imposition différée de Riester. Cela devrait donc être moins cher, également remboursé après 25 ans (même sécurité) et le banquier ne s’est pas rempli les poches...

Ta déclaration n'est pas tout à fait correcte, du moins pas dans mon cas. Car je n'aurais jamais obtenu un prêt normal à ces conditions. Nous avons pris en compte le montant de la fiscalité différée et étions malgré tout moins chers dans l'ensemble des coûts d'intérêts que pour un prêt normal. Pourquoi le taux d'intérêt du contrat d'épargne-logement Riester est-il moins cher que celui d'autres formes de prêt, je ne peux pas l'expliquer. Jusqu'à présent, je n'ai vu nulle part un prêt amortissable d'une durée de 25 ans à 2,8%.

Ta déclaration n'est pas tout à fait correcte, du moins pas dans mon cas. Car je n'aurais jamais obtenu un prêt classique à ces conditions. Nous avons pris en compte le montant de la fiscalité différée et étions malgré tout moins chers sur le total des intérêts que pour un prêt classique.

Pourquoi le taux d'intérêt du contrat d'épargne logement Riester est-il moins cher que pour d'autres types de prêts, je ne peux pas l'expliquer. Jusqu'à présent, je n'ai vu nulle part un prêt amortissable sur 25 ans à 2,8 %.

Bonjour

tu as malheureusement une erreur de raisonnement. On ne peut pas dire de manière générale que le contrat d'épargne logement Riester à 2,8 % est comparable par exemple à une annuité à 3,4 %.

Il faut modéliser cela dans Excel pour pouvoir l’évaluer objectivement. En principe, c’est aussi pendant la phase d’épargne que l’on perd de l’argent (car peu d’intérêts). Avec un prêt classique, chaque euro remboursé agit comme un effet d’intérêt composé.

Nous avons choisi autrement parce que nous voulions en finir et avons obtenu un super taux. Sinon, j’aurais peut-être regardé de nouveau le Riester. D’autant plus que ce type de modèle avec plusieurs enfants offre un réel avantage de subvention.