由于这些巨大的住房贷款数字导致的腹痛

我会计划20％的实际自有资本，[ohne fiktive Eigenleistungsverrechnung mit fiktivem EL-Preis]。但这应该很快就能通过储蓄率解决。

这也是我在考虑的一个问题。按照储蓄率，我们在一个好年份里可能有大约100,000欧元的自有资本。

我也忘了提：我们现在想买这块地，但建房子要等到大约1.5年以后。我们会用无息贷款买地，所以我预计最初每月要额外负担300到400欧元的贷款偿还。1.5年后，我们还会多攒大约30,000欧元的自有资本。

你们怎么看这块地的价格？

我说的这些数据，对于一个没有地下室的房子，现实可行吗？

区域建筑成本可能最好由你父亲根据他的情况来评估，他可能也了解你们的偏好（塑料手动卷帘还是铝制电动百叶窗？；170x75的塑料浴缸还是200x100的独立钢搪瓷浴缸？房间高度是2.45还是2.90？光伏系统和地热泵连结并配备电池，还是燃气供暖？通风系统？……）。

我认为这里没人能远程判断土地费用。

买地，完全还清，完成包括建筑许可证和施工图/样板的完整规划。招标并将结果拿到银行，如果这样操作并且你父亲考虑到所有附加费用，基本上应该没问题。仍然要预留缓冲！

那么我们先暂且不谈地下室。这个话题内部本来就存在很大争议。似乎有更便宜的储物解决方案，比如车库旁的储物间。

完全开发好的土地加上附加费用大约要我们18万欧元左右。
关于面积约190平方米的房子，我估算是190x1800=342,000欧元。
花园 20,000欧元
车库 25,000欧元
预留资金 10,000欧元
总计 577,000欧元。

扣除可用自有资金65,000欧元后，剩余贷款金额为502,000欧元，其中100,000欧元为无息贷款，剩余约400,000欧元。以大约2%的利率计算，400,000欧元贷款30年，每月约支付1,500欧元，100,000欧元贷款每月230欧元。合计约1,830欧元，比我们目前的冷租金多约500欧元。
假设每月储蓄额度为2,300欧元，剩余1,800欧元，扣除约350欧元的附加费用后，实际每月储蓄为1,400欧元。

月供应该没问题。只不过是租还是买，需要好好考虑。如果原则上已经决定买，那也很好。你爸爸和他的40个同事应该能准确估算建筑成本。贷款银行也会找到。你们显然有1400欧元的月度备用金？还有什么问题吗？

30年期2%的利率不现实。贷款额度方面更可能是2.8%。

你还需要找到一家认可你免费的服务（=黑工）的银行。缺乏质保会降低房产的价值。