特别还款还是投资市场？替代方案？

2021-10-25 18:04:34

是的，我有。一位所谓的收费顾问。直接自己付费而不是总觉得顾问是根据佣金行事，这让我感觉很好。我让他检查了所有合同，并签订了一份用于退休金的净合同。

2021-10-25 20:12:53

嗯，所以如果你十五年内不需要这笔钱，到了那时候钱刚好用完也没关系，而且剩余债务根据年龄仍然可管理……那么就去做吧

但如果不是：

我认为这里假设这样的ETF平均总是表现良好……当初人们对电信公司的看法也是这样……

但它也可能会下跌。

2021-10-25 22:51:05

你们有没有请过独立顾问，有什么找到顾问的建议吗？

我没有顾问，但经常与别人交流，也喜欢关注社会、政治和经济。我犯了很多错误，有些努力得到了回报。最终重要的不是单个职位，而是总体结果，我对此感到很满意。我对顾问持怀疑态度，因为我对佣金制度和利益冲突了解得太多。当然也有很好的顾问，我不排除这种可能。但我更愿意自己承担全部责任。我不适合当顾问，那样不太靠谱。所以“请不要模仿”。

2021-10-25 23:32:38

我们也更倾向于选择SoTil的ETF基金定投计划。

即使在利率锁定期结束时市场表现不佳，也可以简单地签订新的利率锁定协议并继续融资。

此外，通过相反方向的投资可以实现风险对冲。

如果我们在10或15年后的利率锁定期结束时正处于经济衰退期，那么利率水平很可能较低，这样就可以以较低的成本继续融资。

相反，如果是经济繁荣时期且利率水平较高，那么可以通过有利可图地出售ETF并最终完成SoTil操作。

我们将所有的还款额度设定得尽可能低，初期每月投入750欧元，之后增加到1500欧元，投入到MSCI World指数基金中。

如果你对风险有健康的认识，这个策略会相当有效。

当然，也可以混合操作，例如将60%的盈余用于年度SoTil，剩余部分投入ETF基金定投计划。

2021-10-26 07:06:42

我们把所有的还款额都尽可能设得很低，最初每月投入750欧元，之后每月投入1500欧元到MSCI World。

我正觉得这太危险了。你不是用闲钱在赌博。如果MSCI World真的那么棒，那我现在把所有的钱都投进去，以后就永远不用工作了 (-;

我的意思是说，事情没那么简单。

2021-10-26 07:24:56

我们也更倾向于使用SoTil的ETF基金储蓄计划。

即使在利率固定期结束时市场状况不好，也可以简单地签订新的利率固定协议并继续融资。

此外，通过反向投资还能自我对冲风险。

如果我们在10/15年后利率固定期结束时处于经济衰退期，那么利率水平低的概率很高，可以以较低的利率继续融资。

反之，如果经济正处于繁荣期且利率水平较高，则可以通过出售ETF实现盈利并最终完成SoTil。

我们将所有还款金额设定得尽可能低，起初每月投入750欧元，后来增加到每月1500欧元投资于MSCI世界指数。

如果你对风险有健康的认知，这个策略会非常合适。

当然也可以混合操作，比如将60%的剩余资金投入年度SoTil，剩下的投入ETF基金储蓄计划。

电信公司是一个单独的企业，而MSCI世界指数比如包含1600家公司。还有Vanguard ETF，涵盖4000家公司，覆盖更广泛。ETF已经是一种相当“安全”的投资方式，虽然不会出现巨大跳升，但能够随着时间获得不错的回报。当然，届时你不能急需用这笔钱……

我们将所有还款金额设定得尽可能低，起初每月投入750欧元，后来增加到每月1500欧元投资于MSCI世界指数。

但我不敢这样做。就我而言，20年后剩余债务会太高。

总体而言，基于复利效应，这种方式确实非常有利可图。

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