独栋住宅 + 土地（购买或地役权）高利率

你好，

我们（妻子，两个孩子和我）正在计划建房。

基本信息：
独栋住宅费用约42万欧元，Kfw 40+
土地11万欧元 + 购房附加费用，无中介费
自有资金9.2万欧元

收入3200欧元净收入 + 438欧元儿童补贴
我妻子目前没有收入，因此未计算在内
我的合同截止到2022年，因为我2019年换了工作单位，在公共服务部门工作，不是公务员。

我们可以购买上述土地，或者从雇主那里获得永久地租土地使用权。

我已经收到了银行针对永久地租情况的报价。

对于永久地租土地，我还需要支付总计3.2万欧元的道路和排水费。

最便宜银行的报价
36.5万欧元，30年固定利率，名义年利率1.8%，有效年利率1.83%，月供1150欧元，无Kfw贷款，准备期18个月。

由于合同期限限制，利率会这么高吗？
有没有什么办法可以降低利率？

由于期限限制利率这么高吗？ 可以以某种方式压低吗？

两次否定。从非常长期来看，价格是可以接受的。

有人知道从七月份开始 Kfw 的补贴是如何运作的吗？据说可以在没有贷款的情况下申请补贴。补贴是如何计算的？贷款的情况下是按贷款金额 Y 的 X% 来算。

我们想建一栋带有改建独立单元的独栋住宅。那样的话，我们应该可以获得两次 kfw 40+ 补贴，但如果没有贷款，补贴金额是多少？

关于租赁土地，我还需要支付总计32000欧元的道路费和排水费。

也就是说，购买土地实际上你们需要多支付80000欧元，因为基础设施费用已经包含在内了吗？
在这种情况下，如果租金不是特别低，我倾向于建议购买（你还需要告诉我们租金，否则我们无法给出建议）。

我们想建一栋带有改造出租单元的独栋住宅。这样的话我们应该能获得两次kfw 40+补贴，但没有贷款的话补贴金额是多少？

每个居住单元都会有补贴。我认为补贴金额应该与贷款的还款补贴相同，其他方式意义不大。
补贴方案的关键是你们在七月之前不要签建筑合同，否则只能使用“旧KfW”方案。

因为期限限制利率这么高吗？
有办法降低利率吗？

影响利率降低的调节因素之一是贷款期限，另一个是资金准备时间。20年贷款期限也算很长了，利率应该会更便宜。18个月的资金准备时间比标准的12个月长，这也会产生额外费用。
也许选择KfW的贷款方案更合理。但10年的利率锁定期可能无法满足你们对30年安全性的需求。

每月的土地租金是250欧元

问题是总承包商只会为我们安排2022年3月，如果我们因Kfw等到7月。然后6个月的施工时间大约是2022年10月。通常的12个月准备时间会太短

但是那你们现在还不需要贷款吧？
我们是在开工前不久才签的贷，希望12个月的时间够用。

还有6个月的建筑时间？装配式房屋？
我们询问的总承包商报价的建筑时间是10到12个月，装配式房屋合同上也只保证了10个月。

你们怎么带套间住宅把建筑成本控制在42万，我也搞不懂。
我们没有套间住宅也超过了这个价格。