首先，感谢所有回复的人。确实有一些建设性的帖子。
现在进入正题——自有资金问题：很清楚，这是一个重要点，部分情况下我也同意你们的看法。我们的储蓄率是有的，但没有达到应有的高度。如果我们一开始就有那个买房的梦想，情况可能会不同。另一方面，我们目前租住一套五居室的房子，也就是说，所有购置的家具大部分都能搬到自家新房，所以不用担心房间里只有施工灯。
还有一点：除非继承财产，或者像我们这种情况，30岁左右才完成学业（这是常见情况），否则这个年纪没有存下10万欧元的机会。而且我主观感觉这里有人假设大家已经工作了30年，且净收入至少3.5千欧元。
兼职/育儿假：这里我表达不清，指的是带薪育儿假期间兼职工作，就是兼职的意思，对此抱歉。但过去五年，我伴侣一直处于产假、育儿假或兼职状态，而我自己则在每个孩子出生时短暂休过育儿假。
厨房：这部分的月供我们已经纳入未来的预算，而且会用0%利率的分期付款来处理，所以不算在这里。
这点你们自己要弄清楚@TE。如果账户余额只是理论存在，实际上一直花掉了，那计算就不准确了。说实话，我看不到你们有真正的融资。虽然工资不错，但几乎没自有资金，这就是问题，在当前利率环境下会很吃亏。我建议：再存三年钱，然后拿15万自有资金买房。
虽然金额稍低，但三个月前与Interhyp的谈判利率为3.75%。选择KFW 124时，利率3.75%，不使用KFW 300，则每月约2700欧元。
我们不想等三年，因为正如说过的，我们想用KFW 300贷款。凭借我们的育儿假经历，我们明年将满足该贷款的资格。
是为160平米的KfW40房子吗？
我觉得缺少了一些期望的、部分必需的特殊配置，比如电气部分，标准配置通常很糟糕。
另外，施工说明书里没有涵盖一些东西。必要的厨房这些也已经另外提过了。
我想缺少的是实际的附加建造费用3万到5万欧元，比如雨水处理、建筑申请/许可和其他杂项费用，还有施工用电/水费等等。
在你看来，“期望与必要的特殊配置”具体指什么？关于施工说明书我还没说明——通常哪些内容不包括在内？
建筑许可、电力、水费、保险大约合3000到4000欧元，是的，这是一点。这里说的“雨水”是什么意思？拆除和土方开挖不是“实际”的附加建造费用吗？
……
听起来就是“你们还得学好多”。预制房屋的成品度和柠檬蛾折柠檬一样有限，第二个常被附加的迷思（更准确的最终价格预估）也是个旧梗。至少第三个迷思（低价值纸壳房）已经被打破或不再成立。EH40标准经常被木结构房制造商较易达到，但砖结构的也在迎头赶上。顺带说一句，经常是非本地的木结构供应商产品更成熟，而砖结构则更推荐本地商家（瓦板砖更是如此）。
我该怎么说，我们这里有一个非常好的本地预制房供应商。网络信息和曾与该供应商合作过的人反馈都很正面。
虽然这是个敏感话题，但我还是想知道你们怎么看基准利率的未来走势？我们考虑针对欧洲央行今年夏季的决策，先单独用浮动利率融资土地，若欧洲央行真的降息，再锁定“正式”贷款。有人有不同看法吗？