在本地银行融资 - 报价评估

关于明天跟老板说再见这个话题，已经随着组建家庭的那一天一起告别了。最迟当有了孩子，就不会随便这么做了。无论是什么样的融资或是租房。

不，并非如此。我认识很多爸爸妈妈，正是这么做的。他们在护理、零售或餐饮行业工作。你知道为什么吗？因为他们都知道，在200米外有一份同样甚至更高薪或者至少工作条件更好的工作。

现在你试试作为一名在OEM工作的高薪工程师去做这件事。我告诉你：除了某些小众领域，几乎所有地方都实行招聘冻结。除了内部调动（这也需要先具备资格），外面的机会非常有限。并不是每个地方都能拿到高薪。

如果我对我的雇主或老板不满意，我随时愿意跳槽。我的工作内容也是如此。这种形式的独立对我来说是一种奢侈，至少作为一个三十多岁的家庭父亲，这种独立不应该轻易放弃。到了五十多岁可能情况会不同。

我走过不少地方，了解一些行业。是的，有些行业比较迟缓。公用事业、保险、银行。在那里工作相对安全。医生、公务员当然也是如此。尽管如此，这些领域也会发生变化和负面惊喜。工业是所有行业中周期性最强的。那里的油门踩得更快，但危机时也会更深更快地下沉。大企业至今依靠其财力缓冲了这些冲击。未来完全依赖这一点，我并不放心。

30年前也有电话。有人会突然打电话，有人会打电话，或者在学校约好见面。关键是你不是被父母的接送车送过去的，而是自己离开家。但是，如果作为家长当然想要送孩子去私立学校，或者送去中文课之类的，因为当地的音乐协会、足球等活动不能满足需求。好吧，那我可能真的得当出租车司机。但并不是所有阶层中，尤其是有多个孩子的家庭，这种生活方式都很普遍。最后说一句：30年前也有街道和交通。我们这里不是在谈50年代。

大家早上好，
非常感谢大家积极参与这个讨论。抱歉这几天我没能回复。OEM那边太忙了 ;) 。开个玩笑，我理解大家的疑虑。关于问题：

让我很在意的是收入差距很大。这是否也可能与税务等级有关？

部分原因是（税务等级3/5）。由于我还在学习和培训，进入职场的时间不像我丈夫那么长。此外，我的毛工资还扣除了企业年金，这大约有150欧元。

我们俩都不是那种安于稳定工作的类型。我们喜欢工作，也热爱自己所做的事情。因此，我相信我们也能找到其他工作。以我的履历来看，做老师其实也不是不可能。尽管如此，我们（我想这是很多本地区的人都有的感受）都很清楚对奥迪的依赖。即使不在那里工作，大家也都知道“奥迪一感冒，英戈尔施塔特就流感了。”

当我们的房屋设计完成后，我会介绍给大家。我觉得设计并不算特别宽敞，但也许是我的错觉。关于融资，我们大概几个月后需要重新调整方案。利率在下降，KfW补贴可能取消了，这使得当前的融资方案基本上废了 :/

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正如另一位参与者提到的，2xxx 的分期付款是常见的，这现在不是重点。只要是一个孩子，你们生活节俭，除了分期付款外还能额外投资股票，我认为你们对奥迪集中的风险也已经适当分散了。不过，175平方米的房子对三个人来说还是非常宽敞的居住空间奢侈。你们可以享受这样的生活，但那意味着要为这所房子工作，并且在其他方面要有所节制。这就类似于一辆快跑的保时捷。你们也可以买得起。虽然并非真正必需，但这确实是一件不错的玩具。就像三个人的第六个房间一样。

情况与两个孩子不同。那时，房子的大小也更合乎实际需要。但经济压力也会更大，同时负担也会上升。即使是四个孩子，175平方米依然是奥迪——如果以大众汽车集团来说。不过，这辆奥迪比起一个孩子时的保时捷来说更难负担。你们可以选择更轻松的方法，并降低风险，比如选择大众汽车。依然是一辆好车，只是不再是上层豪华车了。也不需要降到西雅特。

正如我所说：关键不是资金是否可行。资金是可行的。关键是如何才能让资金可行。在现有薪资水平下，若有两个孩子，你们得依靠两份几乎全职的工作以及较短的育儿假，才能避免在其他方面做出极端牺牲。或许这还能行得通，但到时候你们就要问自己，为什么要这样折腾。如果降低一点分期付款，或者保持相同的分期付款但多储备一些可变现的资产（这是我更倾向的方式，因为更灵活且更适合在尤其关键的最初几年应对流动性紧张），你们在选择生活方式上会有更大的自由度。

你们有没有比较过，在房屋完全还清贷款之前，使用纯等额本息贷款总共要付多少利息？
只需将你们的房屋银行提供的报价与另一个来自Dr. Klein的报价进行比较，后者仅作为等额本息贷款，不包含建筑储蓄合同和KfW贷款。