新建或现有物业的融资计划是否现实？

有没有理由稍作犹豫，不立即偿还这笔贷款？前提是提前还款罚金 < 还款利息

不，你说得对，没有理由。本月将进行偿还。

在有两个孩子的家庭中，如果年长的孩子未满三岁，将有10%的兄弟姐妹奖金。因此，最高金额从1800欧元增加到1980欧元。

如果你想知道，为什么我把2,100欧元的还款一笔勾销成了2,500欧元的储蓄表现。这就是俗称的“我真的想要”附加费，也就是安全储备。

[QUOTE="arnonyme, post: 252727, member: 30776"]
仅仅因为过去没存钱，并不意味着未来会继续这种生活方式。[ /QUOTE]
抗议，法官大人：
遗憾的是，人是习惯动物。减少开支比增加开支更难。整个信用记录（Schufa）只靠概率运作，……富爸爸穷爸爸……
我认识不少人，他们说：是的，如果我必须，我能做到。可惜的是，他们40多岁了仍然住在太贵的租房里，或者已经有了房屋查封（ZVG）。

[QUOTE="arnonyme, post: 252727, member: 30776"]
这确实需要一些自律，但并非不可能。[ /QUOTE]
肯定不是不可能，给我看一整年，证明你能做到，以及你的感受。

即使做不到，这既不是好也不是坏，只是不同而已。但那样的话，也不一定非得是自己的房子。那400欧元是净收入外加（大概800到1000欧元）用来平衡你以前的消费习惯和房子的费用。听起来奇怪，但事实如此。

如果这400欧元每月安全储蓄存了5年，且1万欧元的奖金在建房后已用于特别还款，那么以后你可以把一半的钱用来消费了。
有了孩子，五六年很快就过去了。我为什么会这样想？;-)

买自住房的条件仍然不错。调整几个关键点，真心调整。祝你成功。

减少开支其实并不难：

[*]干脆不买品牌产品了
[*]多骑自行车或乘坐地铁公交，少开车
[*]取消昂贵的合同
[*]每买一个小东西都问自己是否真的需要……

我在我们这里就能具体看到这些情况。还有那些旧的昂贵合同，自己都快忘了，还有根本不怎么去的俱乐部会费。
只买有机产品（我觉得这很好，但是通常很贵）。
这些事情我以前一直没当回事，但现在真到了紧要关头，不能再这样下去了。

还有，两个人全职工作净收入6千，甚至更多，为什么买不起房子呢？

而且如果两个人都全职工作，净收入6千甚至更多，怎么会买不起房子呢？

只是你真的必须下定决心。到目前为止，我觉得楼主还没有这种心态。所以要三思而后行……

我认为在这样的条件下，20年内在不大幅降低生活质量的情况下可以实现。我只是想提醒，他不应该像以前那样继续下去。

我也属于“努力工作，盖房子”的一派。但确实有人并不适合这种生活，他们被“外部环境”逼着走另一条路。这种不同并不更好也不更坏。关键是必须主动选择，并坚持到底。

……但现在到了关键时刻，这样下去肯定不行了。

没错。

减少开支并不难

垃圾。如果你这么列出来，还有很多事情也非常简单：戒烟（不再吸烟）、减肥（少吃多动）、定期清理/整理/打扫等等。
当然有人能轻松做到，但这并不意味着这很简单。

但为了提供一些有用的信息：我们使用一款预算规划应用（YNAB），它极大地帮助我们提高储蓄比例。可惜好用的应用都来自美国。这里的应用全部只允许追踪花了多少钱在哪方面，我觉得相比提前规划的角度来说太有限了。

垃圾。如果你这样列出来，还有很多事情也很简单：戒烟（不再吸烟），减肥（少吃，多运动），定期清理/整理/打扫，等等。
当然有人能轻松做到这些，但这并不意味着这很简单。

不过为了提供一些有用的信息：我们用一个预算规划应用（YNAB），它极大地帮助我们提高储蓄比例。不幸的是，好的应用都来自美国。这里本地的应用只允许你跟踪花钱的用途，我觉得相比提前规划的视角，这种功能太有限了。

我之前提到的例子无疑是容易实现的。
有什么难的呢？只要不触及舒适区，这些都相对容易实现。
好吧，我也不想坐火车 ;)
那还是骑自行车吧。

我自己也知道这些。我马上能想到3-4件事，比如手机合约、电力供应商、汽车保险、Unitymedia电视，我并不使用却还在付费。
很多人也是这样，一旦习惯了某种生活方式，就不会质疑这些事情。