购买该规模的房子可行吗？

我只能附和前面的发言。我认为关键点在于自有资金，健康的融资比例是80%（重点来了：按“贷款价值”计算），也就是说所有额外费用都用自有资金支付。

我的建议是：你们的冷租金很便宜。只要你们没有孩子，也没有迫切的空间问题，就利用这段时间继续攒钱，提高你们的自有资金，比如每月1500欧元，一年就是18000欧元。

这18000欧元目前很容易被年度物价上涨抵消。当然，问题是这种策略在当前形势下是否合理。因此我心态矛盾。我能理解一方的观点，也能理解另一方，他们更倾向于如果收入与总额比例合适，就直接全额贷款。

... 我能理解一方，但也能理解另一方，如果薪水与总金额的比例合适，宁愿直接全额融资。

没错，如果比例合适的话，但这里并不合适。

18k 目前相对容易被每年的价格上涨所消耗。

嗯，这当然有可能。但我们都没有水晶球，或许由于新冠，未来一段时间内现有房产的价格会下降，手工业者的订单减少，导致未来几年新建房屋的价格停滞或下降，因为手工业者可能会通过折扣相互竞争？不过情况也可能相反，价格继续上涨。没人知道。

事实是：如果可支配工资与建筑/购买计划相比过低，那么这样的融资毫无意义。当然，当我看到现在各处都有1%的资金时，会觉得会比较轻松。但说实话：即使有历史低利率，如果我无法做出合理的还款，而由于领取育儿假（根据楼主，存在生育愿望）导致的财务“亏损”甚至高于目前的储蓄率加养老保险缴款（这里指Riester），那么买房就没有意义。

我感觉很多人现在被低利率刺激着，拼命想买房，因为感觉社交圈里大家都在买或建房。我懂那种感觉，很沮丧，感觉自己是唯一没有自己房子的人。我还记得和我妻子那时为此吵架，她当时很伤心。

后来我们遵循论坛里的建议，做了一些改变（工资、支出、储蓄率、自有资金），然后找到了我们认为合理定价的一处现有房产，这个价格让我们可以安心偶尔去餐厅吃饭，妻子也很期待育儿假，因为经济状况不至于捉襟见肘，有足够的缓冲。

目前每年的价格上涨相对轻松地吞噬了这18k。

这或许是对的，但房地产价值也在上涨。虽然最终可能需要相同的贷款金额，但贷款额度比率更有利。当然，如果贷款金额与收入不匹配，问题依然存在。 至少在考虑这样一个项目之前，应该先攒好购买时的附加费用！

嗯，都说完了。工资数字明显太大了。预算也很荒谬。如果你们每个月剩下2100欧元，你们会有更多的自有资金。享受你们的生活和便宜的租金，存钱，生孩子，以后买房。

18k现在相对容易被每年的价格上涨所消耗。

这种病态的增长由于各种原因不可能持续（低利率、良好的经济状况、价格补涨需求……）。我还记得1993年至2003年，那对房产拥有者来说是非常悲惨的时期。

存钱，并在“现金为王”的有利时机买入。

那些财务负担过重、失去高薪工作、或无法以高租金出租或因为股市崩盘（显然也会发生，真大笑），必须以任何价格出售房产的人，你们就出手吧！