chyogoo
2021-03-07 15:52:14
- #1
大家好，论坛的朋友们，
我们刚刚开始我们的新建项目（用500欧元预订了土地，到目前为止只投入了时间），但我担心现在——在兴奋阶段过后——我开始怀疑我们是否在财务方面承担过重，或者这是否真的现实可行。
关于我们的基本情况：
收入和资产状况：
特殊情况——两人都是来自第三国的外国人，但无签证问题——拥有多年永久居留许可（到目前为止自愿未入籍）。
我们自有资金不多，因为在祖国有套约24万欧元的自筹资金住房，所以现金较紧。这个月开始有租金收入约350欧元/月，但未计入收入，因为它可用于“祖国预算”，不必从收入中扣除（与以往安排不同）。
支出情况：
住房费用：
交通费用：
保险费用：
生活费用：
储蓄支出：
收入与支出总计：
关于房产的基本情况：
建筑或购买费用：
其他费用：
费用汇总：
希望你们现在对情况有个了解。我不想把所有存的5万欧元都投入房子，因为那真的是我们银行、股票等所有财产的全部。
而且因为是新建项目，不是购买，如果出现问题建筑竣工前，我们有1.5到2年的无缓冲期。
我丈夫更倾向于现在把所有自有资金都投进去，这样融资低于100%，并在施工期继续储蓄，直到不再产生“租金双重负担”。
更多关于我们的信息——我们都不是“理财天才”。钱进出流动，我们对此感到满意，但无法总是优化投资或其他方面。
我对这笔大额资金的担忧是：1. 缺少自有资金，2. 我们的年龄，3. 两人都不是抗风险性强的工作。
你们怎么看？基于我们目前的情况、年龄和资金，应不应该负担这样一笔贷款？
有没有什么其他的金额，基于建筑成本来说，可能更适合我们，更现实，我们可以作为参考？
如果需要更多信息或具体细节，我很乐意提供。
期待你们的评论（深呼吸） :)
我们刚刚开始我们的新建项目（用500欧元预订了土地，到目前为止只投入了时间），但我担心现在——在兴奋阶段过后——我开始怀疑我们是否在财务方面承担过重，或者这是否真的现实可行。
关于我们的基本情况：
[*]你们是谁？已婚，有一个孩子
[*]你们多大？他42岁；她37岁
[*]有孩子吗？一个（4岁）
[*]计划再要孩子吗？不
[*]你们的职业是什么？他——工程师；她——办公室/文员
[*]你们是受雇、个体经营、退休、家庭主夫或主妇等？两人均为受雇（均在汽车零部件供应公司工作）
[*]你们每周工作多少小时？他40小时；她21小时
收入和资产状况：
[*]你们的收入是多少（税前/税后）？税后他5200欧元；她1300欧元（均含13.5或14个月薪水）
[*]有多少孩子津贴？200欧元
[*]还有其他转移支付，如父母金、病假工资等？没有
[*]你们有多少自有资金？约5万欧元
[*]你们想拿多少自有资金投入房屋项目？仅用于副费用（土地购买税+公证费约7000欧）
特殊情况——两人都是来自第三国的外国人，但无签证问题——拥有多年永久居留许可（到目前为止自愿未入籍）。
我们自有资金不多，因为在祖国有套约24万欧元的自筹资金住房，所以现金较紧。这个月开始有租金收入约350欧元/月，但未计入收入，因为它可用于“祖国预算”，不必从收入中扣除（与以往安排不同）。
支出情况：
住房费用：
[*]当前冷租金1150欧元
[*]当前暖租金1350欧元
[*]电费75欧元
[*]燃气费包含在附加费用中
[*]水费、排污费、垃圾费、街道清洁费包含在附加费用中
[*]电话、互联网、手机费100欧元
交通费用：
[*]车贷（或新车储蓄）两辆已还清，但二手车状况良好
[*]保险费100欧元/月
[*]税费35欧元/月
[*]燃油费用200欧元/月
[*]维修费50欧元/月
保险费用：
[*]责任保险（含宠物）10欧元/月
[*]资本或风险寿险85欧元/月
生活费用：
[*]食品500欧元
[*]餐饮/娱乐400欧元
[*]托儿所/学校费用（含餐费）250欧元
[*]孩子花费300欧元
[*]捐赠50欧元/月
储蓄支出：
[*]度假5000欧元/年
[*]爱好/礼物2000欧元/年
[*]剩余部分储蓄
收入与支出总计：
[*]年净收入总计约8.5万欧元
[*]年支出总计约5.5万欧元
[*]余额
[*]其中冷租金和可放弃储蓄支出（如房贷储蓄）总和13800欧元/年
关于房产的基本情况：
[*]土地面积多大？770平方米
[*]我们打算建约140平方米
[*]地块略有坡度——是否带地下室，待与建筑师商议后决定
建筑或购买费用：
[*]土地费用12万欧元+附加费用
[*]基础配套费用约8000欧元
[*]附加收购费用（公证、法院、土地购置税、中介）约7000欧元
[*]建筑或购买费用（含建筑师、结构工程师）约40万欧元？
[*]建筑附加费用（如房屋连接、地质调查、建筑用电等）不清楚
[*]户外设施/露台、道路、园林设计、围栏等约5万欧元？
[*]融资费用（如手续费或准备金利息）？
[*]总费用=58.5万欧元+2.5万欧元预备金=61万欧元
其他费用：
[*]厨房费用2万欧元
[*]家具、灯具、装饰-不确定
费用汇总：
[*]总费用61万欧元
[*]可以抵扣的自有资金1万欧元（仅限附加费用）
[*]融资金额60万欧元
希望你们现在对情况有个了解。我不想把所有存的5万欧元都投入房子，因为那真的是我们银行、股票等所有财产的全部。
而且因为是新建项目，不是购买，如果出现问题建筑竣工前，我们有1.5到2年的无缓冲期。
我丈夫更倾向于现在把所有自有资金都投进去，这样融资低于100%，并在施工期继续储蓄，直到不再产生“租金双重负担”。
更多关于我们的信息——我们都不是“理财天才”。钱进出流动，我们对此感到满意，但无法总是优化投资或其他方面。
我对这笔大额资金的担忧是：1. 缺少自有资金，2. 我们的年龄，3. 两人都不是抗风险性强的工作。
你们怎么看？基于我们目前的情况、年龄和资金，应不应该负担这样一笔贷款？
有没有什么其他的金额，基于建筑成本来说，可能更适合我们，更现实，我们可以作为参考？
如果需要更多信息或具体细节，我很乐意提供。
期待你们的评论（深呼吸） :)