如何使用Riester银行储蓄计划？

大家好，

我们目前正在开始规划自己的住房。

有人能用简单的话帮我解释一下，或者有链接介绍是否以及如何将大约1.5万欧元的Riester银行储蓄计划（最大补贴）纳入可能的融资中吗？

转换成儿子Riester并用来还款？还是作为特别还款使用？这笔金额算作自有资金吗？这里需要注意什么？

还是不要动用这个Riester？毕竟这本来是为了养老准备的……

计划大致情况：
年龄33+31，已婚，无子女。
项目费用40万欧元（莱茵美因地区）。
已有自有资金18万欧元。
月收入4800欧元。
不含冷租金的月支出2500欧元。
剩余：2300欧元。

此致敬礼，提前感谢！
:)

附言：如果已经有相关帖子……抱歉。。

编辑：当前的财务计划是，通过Kfw贷款5万欧元，其余17万欧元通过15-20年期银行贷款偿还。

根据你们的自有资金和收入，我可能不会动用银行储蓄计划，而是将其作为养老储备。但这只是我的外行意见，并不基于银行专业知识。

我也会仔细计算，20年的固定利率期限是否有意义，因为我认为你们应该在15年内完成。如果没有计划生育，甚至10年的固定利率期限可能更合理。

我想初步确认Musketier。

如果是Sparkasse（因为他们经常有银行储蓄计划），通常有（免费的）转换成LBS Wohnriester的选项。但在你们的情况中，我也更把它看作是第二选择。

从金额来看，合同已经有几年了。新合同你已经拿不到这样的优惠条件了。根据合同的年龄，长期收益甚至可能比现在一个安全的贷款更高。

你好，谢谢你之前的回复。

这个储蓄计划是在几年前（据我所知是7年前）在京斯堡储蓄银行开立的，当时有比较正常的（或多或少）利息收益。正因为如此，正如你们所说，我不太想把这个计划拿去做其他用途。

假设我把这个银行储蓄计划转换成一个住房Riester计划（我觉得这可能要花50欧元），那我应该怎么合理利用它呢？是不是每年可以从中提取最高2100欧元的额度来融资，也就是说，我接下来的7年都可以用它来进行特别还款？这个Riester计划会继续运行，我也可以每年在税务报表中申报，还是应该停止缴纳？

抱歉，如果我在财经方面表达得不准确，现实生活中我对财务一窍不通。问题是我越看越迷惑，问题越多 :/ （也许有人能给我推荐一本书，除了ISBN 9783868513295以外）。

谢谢，祝好
:)

那里有 是更合适的联系人。

虽然我会计算，也懂税务方面的知识，但关于补贴/非补贴/免税/应税/企业/私人养老保险的问题对我来说像一本七印密卷，我已经拖延了好几年。

对我来说整个话题也不清楚，尤其是我不再深入从事咨询主题。

但如果你愿意，发给我合同的私信，特别是显示基本利息、终期奖金和其他百分比的页面。

收益通常是所有参数共同作用的结果。但如果合同已经7年了，应该是最早的合同之一。你肯定拿不到那个收益了。LBS的事情长远来看可能是亏本生意，即使现在Riester合同的负担更大。

如果真的不行，银行储蓄计划可以随时暂停，之后再恢复。它们不会造成损失。