我们应该如何融资？预算及其分配？

你在股市上足够勇敢。那有什么不可以呢？以你们的收入，15到20年内你们就能还清40万，然后可以嘲笑年金。关于养老：普通人当然应该使用常规的实施途径（企业年金，Riester，Rürup，法定养老保险/寿险），但他和这些东西没法比。他用他的资本（38万加18万的房子）赚取/继承/赢得的资本，比大多数人67岁时所拥有的要多。到了60岁，那肯定有一百万，他可以慢慢设定一个提款计划，同时继续增加他的财富。关于建筑成本过低的问题：确实可能如此，不过这位朋友有足够的缓冲和资金做后盾，不用担心这些……祝好

嗯，房子的自有资本是56.8万。
这笔钱也会用在那个小屋上，不管是不是部分贷款融资，暂时无所谓。
资产积累还是要从零开始。
当然，付清贷款的房子在那里，也可以变现，但总得有个住的地方。
如果财富是在那个年龄自己挣来的，我觉得退休时能保持相应的经济状况没问题。
如果大部分财富来自遗产，那情况就不一样了。

嗯，房子的自有资本是568k。
无论是否部分借贷买这房子，这笔钱都会花掉。
财富积累又从零开始。
当然，付清贷款的房子最终在那里，也能变现，但总得有个地方住。
如果财富是在这个年龄自己赚到的，我觉得退休时再有钱没问题。
如果大部分财富是继承来的情况就不一样了。

我不理解这种做法？！他为什么要把全部资本和房子都投入买房子？为了“没有债务”？但他却因此遭受巨额利息损失……即使我银行有五百万，我也会大部分贷款买我那150万的房子（纯假设）。没有任何理由把几乎全部自有资本都用来买房。未来肯定拿不到这么低的利率。遗憾的是，对于许多德国人（是的，我真的是指德国人），股市就是“血本无归”的代名词。

那么你认为把全部养老资金都投入股市是个好主意？
那就去问问那些1929年想退休的人，这个主意到底有多好。

所以你认为把所有的养老资金都投入股市是个好主意？
那你去问问那些1929年想退休的人，这个主意有多好吧。

照顾好你的养老保障，然后再来问我这个问题！你会看到你的钱投在哪里了，还有你所谓的保障，其实你为此支付了高额的管理费和低得可怜的收益。说到收益……利息是怎么运作的？是不是随意定的数字？哦对了，还有保守型投资，那背后到底是什么？

早上好，

非常感谢您的大量信息！我们真的很感激。

房屋费用和外部设施我们确实需要再仔细规划一下。我们之前可能计算得有些乐观。

基本上，关于“ALL In”自有资金的讨论，正是我们自己也不确定该如何操作的点。只要股市在运行，滚动杠杆一切都很好，但一旦遇到糟糕的时期，可能会回想起自己本可以还清多少债务。

关于储蓄：
高自有资金比例基本上是通过持续稳定的储蓄率实现的。我们一直过着简朴的生活，尽量避免无谓的消费。没有昂贵的汽车，假期预算也正常。此外，过去几年通过股票和ETF的投资累积了一些资本。“持有并买入”是关键。

我们双方的收入在过去几年也增长了近60%。

此致敬礼，
Christian