房屋建设项目-现实检查

不。 唯一相对线性增长的是暖气。电费和垃圾处理费取决于“消耗量”，而不是居住面积。保险费用也不是随着平方米数线性增长，因为最大的风险最初是房产本身。无论房子是100平方米还是200平方米，都会增加损失金额……但不会增加事故发生的风险。物业维护、可能的街道清洁、地税……这些都只是次要地与房屋的居住面积有关。 所有保险都是这样的，汽车保险也不例外。无论我行驶5000公里还是50000公里，最终影响都不大。

但我必须坚决反驳你几乎所有的例子。 100平方米的房子有15盏灯，200平方米有25盏灯，因此电费更高。 你需要重新刷600平方米的墙还是1200平方米的墙，仅墙漆的材料费用就翻了一倍。 我的保险公司要求确切的居住面积，并且合同中明确列出。更大的居住面积=潜在损失金额更高=更高的保费。 汽车的行驶公里数也会影响保费，而且这个差别不仅仅是1%或2%，在你那个极端例子中，根据不同的保险公司，保费差异可以高达15%-20%。 例如，在草坪面积上，500平方米的草坪和100平方米的草坪相比，2公斤高质量草籽价格30欧元，仅够种80平方米的草坪。 垃圾处理费大致相同，因为不一定需要更大的垃圾桶。其他费用基本上都随着房屋/土地面积的大小而变化。

垃圾收集服务大概不会有太大变化，因为不一定需要更大的垃圾桶。其他的更多是根据房屋/土地的大小而变化。

不完全是。电费实际上除了新安装的一些灯外，没有太大变化——多亏了LED灯。电视、电冰箱、水床、炉灶/烤箱等电器的电力需求保持不变。
水费/污水费起初也基本相同，因为你不会在家里开更多的会议或洗更多的澡。驱动因素可能是花园，如果用市政水浇灌。否则用蓄水池或水井（是的，水泵也需要一些电力）。
道路清洁费用会增加，保险费也是。房产税可能会有变化。我在大房子里付的比之前在75平米公寓里还少。所以这因人而异。花园、装修、维修等费用自然更高，因为之前没有或者面积更小，或者租房时房东负责。
与公寓相比，新建房屋的采暖费反而会降低（前提是你不是也住在较新的公寓里）。

但纯粹的附加费用与公寓相比，总体上不会线性增长。对此我确实要同意 的观点。

对我来说没问题，当然每个人都可以有自己的看法。经过长时间的考虑，恐怕还需要更准确地区分“附加费用”和“维护费用”，以及将哪些发生的费用归入哪个类别。附加费用显然比维护费用的变化不那么线性。我认为随着居住面积的增加，比如说（虽然不是总是）房屋内通常会配备不同的、更多的或更高档的设备。无论如何，楼主最终要自己决定，我是最后一个会劝别人放弃大胆计划的人，只是想让大家更加清醒认识，这无害无损。

你好，

非常感谢这么多的分享！
为了再次简短地把话题拉回融资：
以我现在的年龄（33岁）来看，计划在30年内还清贷款的做法是否合理？或者根据目前已知的数据，将还款期限延长至退休年龄（大约35年还清）是否更合适？
假设每个月还款2000欧元，且不考虑额外提前还款。那么这样偿还建筑贷款的期限是否仍然可接受？
关于购买一套年轻的现有房产：是的，这无疑是最好的解决方案。问题在于符合相关参数的房产是否可用。在过去12个月观察本地市场期间，至少有一套现有房产适合我，但可惜我来晚了。

问候

我的年龄是33岁，现在的还款计划是在30年内完成，这样做合理吗？还是按照目前已知的数据，延长到退休时（大约35年的还款期限）更合理？

一切都是合理的。为什么不选择长期贷款呢？谁逼你必须在30年内还清？每个房客到97岁仍然得全额支付房租，作为房主，你退休后也可以背负适度的剩余贷款。40年的贷款期限并不少见。 你也可以选择长贷款期限——开始时还款额低，并且可以调整还款计划。比如说五年后，通过年薪增长或者换工作，收入提高15%，你可以相应提高还款额。反之也可以调整还款，作为保障（比如夫妻一方在家照顾孩子时，降低还款额，一旦回去工作，再调高还款额）。 一切取决于你的具体情况。 不过，要明确一点，按照你的初始需求，我们这里是拿不到贷款的。

那么就假设每月2千欧元固定吧

这对应4.8%的年还款率。在贷款结束时，很难找到银行愿意以1%的还款比例，且信用评级较低的情况下提供全额贷款。理论上是可行的，但对我来说太高了。

在这里问题是根据相应参数的可用性。

根据你自身的经济参数调整这些参数。

你好 Nordanney，

感谢您的快速回复。
我对各种观点都表示感激。

对我来说，建议目前已经足够。感谢大家！