首次融资报价

只要觉得有必要，随时都可以坐下来协商确定一个利率固定期。

我们的浮动利率只用于短期内几个月的过渡，适用于部分金额（[Verkauf der Wohnung nach Bezug Haus]）。每三个月会进行一次审核，并根据利率走势上下调整，如果利率变化超过0.1%（或者是0.15%——需要查看文件确认）。

10年固定利率并不贵很多，因此我个人不想让整个融资都采用浮动利率。

5 年 1.30%
10 年 1.53%
15 年 2.02%

我引用我自己，希望没关系我再附加一点.. 我们正在和两家银行谈判。周初的数字我给了另一家银行，他们现在给出了以下反报价：

5 年 1.11%
10 年 1.52%
15 年 1.95%

这让我们开始思考，是否应该直接锁定5年利率，然后全力偿还。如果利率长期上涨，就像大家说的那样，也许5年后再锁定10年，而不是现在直接锁定10年然后再重新签约。我需要一个水晶球。

这正是我们为什么在五年内会看到许多强制拍卖的危险！低利率就是为了长期锁定利率。问问你周围的房主，他们已经用了10到15年的利率在3%以上（比如我姐夫四年前就是这样）。那么为什么现在利率只有1.95%时只锁定五年呢？

五年前或十年前本应该锁定五年利率，然后希望利率下降。但五年锁定期你希望什么？当许多人建议20年或30年时，你却想要五年。

拼命还贷总是一种美好愿望。当钱到了账户上，经常会被花在别的地方。我不想五年后就得再融资。

这正是为什么我们在五年后会看到许多强制拍卖的危险所在！

用了10-15年，利率为3%及以上（例如，我的姐夫四年前就是这样）。

但是你在五年期限内指望什么呢？当许多人建议你选择20年或30年时，你却想只绑定5年。

全力偿还总是一厢情愿。当钱一旦到账，就很容易花在其他事情上。

我分段引用并回答这四部分：

1. 这可能是事实，但我们不会属于那些众多之一。现在只能承受短期利率的人，五年后肯定会吃亏，这是事实。

2. 我大约四年前以3.2%的利率签了五年期限的合同，我了解近几年的发展情况。

3. 我认为利率长期会走高。这只是一种推测，但假设五年后利率水平回到大约3%，十年后回到5%。那现在以1.11%利率绑定五年，然后五年后以大约3%的利率再锁定十年，比现在以1.5%利率锁定十年，然后十年后在5%的利率水平重新签约要好。这就是我对五年期绑定的期望。

4. 同第一点。别人怎么做我不太关心。我关心的是我自己做什么，我知道我能影响的东西。我已经有了买公寓和土地贷款的经验。我们对财务非常有纪律，并且持续进行特别偿还。一次绑定五年，一次绑定十年，加上定期特别偿还，这笔贷款总共十五年内就能还清。在我看来，我不需要二十年或三十年的绑定，那只是为了不必要的安全支付不必要的费用。

我认为利率长期会上涨。这只是猜测，但假设5年后利率水平又回到3%左右，10年后回到5%左右。
那现在以1.11%的利率锁定5年，然后5年后以大约3%的利率再锁定10年，比现在直接以1.5%的利率锁定10年更划算，因为10年后可能要以5%左右的利率重新签约。我期望5年绑定期是这样。

你算过这个吗？包括15年的利率绑定做对比吗？

既然你显然已经非常清楚自己想要什么，为什么还要在这里寻求帮助呢？这种先绑定5年，然后又绑定5年，依此类推的方式，对我来说完全不合适。当然，1.11%的利率很有吸引力，但5年后几乎没有还清多少（暂且不考虑特别还款）。

在低利率的情况下只短期绑定其实毫无逻辑可言（10个理财顾问中有10个会这样告诉你）。如果你不需要通过长期利率绑定来获得安全感，那就保持5年绑定。

关于你的第三点，你知道你不必等到10年期满后才确定续贷利率，而是可以提前很久确定吗？

假设利率在未来5年因房地产泡沫或其他原因上升到4-5%，那你就必须以4-5%的利率进行再融资，而我还可以享受接下来10年1.9%的美好利率。

但既然你已经选择了这种风险较高的方案，那么任何关于这点的讨论都是没有意义的。