Lunatic84
2021-06-27 18:38:01
- #1
大家好，
我们目前正在规划我们热爱的心愿项目——房屋建设，关于我们的财务状况和计划，我在“勉强可行”和“绝对不可能”之间摇摆不定。当我看纯数字时似乎是可行的，但我的直觉仍然觉得这是非常紧张的情况，尤其是在我已经阅读过一些类似的咨询之后。因此，非常感谢大家的意见。我们能这样撑得住吗，还是应该计划一个更小的房子（这绝对是可能的！我想先了解一下）？
期待你们的反馈。
我们目前正在规划我们热爱的心愿项目——房屋建设，关于我们的财务状况和计划，我在“勉强可行”和“绝对不可能”之间摇摆不定。当我看纯数字时似乎是可行的，但我的直觉仍然觉得这是非常紧张的情况，尤其是在我已经阅读过一些类似的咨询之后。因此，非常感谢大家的意见。我们能这样撑得住吗，还是应该计划一个更小的房子（这绝对是可能的！我想先了解一下）？
期待你们的反馈。
| 你们是谁？ | 我们是一家有成长潜力的家庭 ;) 也就是说夫妻俩，目前还没有孩子。我们想在一个斜坡地块上建一栋双户住宅（单户住宅附带约40平方米的套内公寓，以备将来可能照顾需要护理的父母）。我们目前计划相对较大（接近200平方米），以看看实际能够达到什么水平。不过我们也可以通过放弃奢侈部分（客房，每人自己的办公室）将面积减少到约160平方米。我们合理地需要建地下室，这样住宅区能够朝南，与花园保持平地无差别。目前计划三层，但两层也是可能的。 |
| 你们多大了？ | 36岁 / 28岁 |
| 有孩子吗？ | 没有 |
| 计划要孩子吗？ | 是的，1-2个 |
| 你们从事什么工作？ | IT经理（固定职位）/ 全职主妇 |
| 你们每周工作多少小时？ | 40小时 / 0小时 |
| 收入及资产状况： | |
| 你们的收入是多少（税前/税后）？ | 我净收入每月3600欧元，外加每年约6000欧元奖金净额。 我妻子靠她的养狗（业余爱好）每年赚约10,000欧元。我们不会把这笔钱计入固定收入（可能会亏损），而是打算用作提前还贷。因此我没有把它计入下面的收入。 |
| 有儿童津贴吗？ | - |
| 还有其他转移支付，比如育儿津贴、疾病津贴等？ | - |
| 你们有多少自有资金？ | 大约160,000欧元。我们自己有5万欧元，父母会提供11万欧元。如果哪里紧张，我们还可以得到额外2万欧元。 |
| 计划投入多少自有资金用于房屋项目？ | 除了留作“大额开支紧急备用金”之外，全都投入，大约150,000欧元。 |
| 支出情况： | |
| 住房费用： | 总计1595 |
| 目前冷租金 | 1200 |
| 目前暖租金 | 1400 |
| 电费 | 70 |
| 燃气费 | 75 |
| 水费、污水费、垃圾费、街道清理费 | 目前包含在附加费用中 |
| 电话、互联网、手机费 | 50 |
| 交通费用： | |
| 公交及火车月票（包括孩子们！） | 0 |
| 汽车贷款（或新车储蓄） | 0 |
| 保险费 | 0（公司车 – 税务抵扣已含于上文） |
| 税费 | 0 |
| 燃料费 | 0 |
| 维修费 | 0 |
| 其他 | 0 |
| 有第二辆车、电动车、摩托车吗？请再次列出所有项目！ | 0 |
| 保险费用： | 合计145 |
| 私人健康保险（包括补充保险、病假津贴等） | 0 |
| [LEFT]责任保险（包括宠物责任险） | 10欧元个人责任险，30欧元宠物责任险 |
| 资本或风险寿险 | 70 |
| 养老保险（含Riester、Rürup等） | 0 |
| 职业失能保险 | 0 |
| 意外险 | [LEFT]15 |
| 家财险 | 20 |
| 法律保护保险 | 0 |
| 其他保险（例如旅行险、丧葬费保险） | 0 |
| 生活费用： | 合计1580 |
| 食品 | 650 |
| 餐馆费用 | 50 |
| 护理/药妆 | 100 |
| 宠物（食物、医疗、药品、笼舍费用） | 200 |
| 药品/健康 | 150 |
| 服装 | 200 |
| 家具 | 100 |
| 电视/视频/音响/CD/DVD | 10 |
| 捐款 | 20 |
| 其他 | 100 |
| 储蓄支出： | 合计750 |
| 度假 | 200（我们其实不怎么出去，偶尔去露营一周） |
| 房屋储蓄 | 500 |
| 养老金 | 0 |
| 爱好/礼物 | [LEFT]50 |
| 其他 | 0 |
| [LEFT]其他支出： | 0 |
| [LEFT]还有遗漏吗？请至少在这里补充！ | 希望没有 :) |
| 收入与支出总计： | |
| 总收入 | 4100（不含养狗收入，含奖金） |
| 总支出 | 4070 |
| 结余 | 30 |
| 其中冷租金和可放弃的储蓄支出之和（比如房屋储蓄） | 1700 这里有个问题给KfW-40Plus的房主们：我们目前住在一个KfW-55的房子里。我还能在这里预算多少电费和燃气费？我们会用热泵和光伏系统建房。我们真的能产生比电、采暖和热水所需更多的能源吗？我多少有点怀疑。如果可以的话，我这里能预算1850欧元。 |
| 关于房产的一般信息： | |
| 地块多大？ | 1650平方米 |
| 尺寸是多少？ | 约22*75米 |
| 土地参考价值是多少？ | 55€/平方米 → 90,750欧元 |
| 新建还是旧楼（建造年份），房屋类型？ | 新建，预制房，目前目标是KfW 40 Plus有两个居住单元。 |
| 车库？ | 无 - 车棚费用已包含在外部设施费用中 |
| 房子多大？（居住面积 / 使用面积） | 约200平方米 |
| 地块和房屋完工后的市场价值？ | 目前约650,000欧元 |
| 建设或购买成本： | |
| 地块费用 | 99,000欧元 |
| 开发费用 | 0 |
| 附加购置费用（公证、法院、土地转让税、中介费） | 9,000欧元 |
| 建设或购买成本（含建筑师、结构工程师） | 450,000欧元 |
| 翻修或整修费用 | |
| 建设附加费用（如房屋连接、地质评估、电力建设等） | 20,000欧元 |
| 外部设施/露台、道路、花园设计、围栏等 | 100,000欧元 - 因为地块较大，所以预算较高。但是如果减少花园规模，估计50,000欧元也够用。 |
| 融资成本（如手续费或预备利息） | 0 |
| 总成本 | 678,000欧元 |
| 其他费用： | |
| 厨房费用 | 10,000欧元 |
| 家具、灯具、装饰 | 2,000欧元（我们住在租赁单户住宅，几乎所有东西都有） |
| 其他“非购买、附加买卖或建设相关费用” – 搬家！ | 5,000欧元 |
| 费用汇总：[B] | |
| 总费用 | 695,000欧元 |
| 可扣除自有资金 | 150,000欧元 |
| KfW还款补贴 – 2次KfW 40 Plus | 75,000欧元 |
| KfW建筑指导补贴 | 5,000欧元 |
| 融资金额 | 465,000欧元 |
| [B]必要贷款信息： | 备注：此计算采用“较差”条件（仅一笔超过100,000欧元的KfW贷款）— 实际上我们会获得两笔150,000欧元的优惠贷款。Interhyp的计算器还没更新;-) |
| (所有构件均需填写，若有多种方案请明确区分)： | 构件1：365,000欧元ING贷款 构件2：100,000欧元KfW优惠贷款 |
| 贷款金额 | 465,000欧元 |
| 贷款类型（例如分期偿还贷款、到期还款贷款等） | 分期偿还贷款 |
| 利率（名义年利率，若有则标注实际利率） | 1.45%综合利率 |
| 利率固定期限 | 10年（KfW）/ 20年（银行贷款） |
| 利率固定期限结束时剩余贷款 | 65,800欧元（KfW，10年后，扣除还款补贴后剩28,300欧元） 130,000欧元（银行，2041年） |
| 假定完全还清贷款总期限 | 29年，也就是说退休前还清贷款 |
| 初始还款比例 | 3.00% |
| 每月还款额 | 1,700欧元 |
| 允许特别还款吗？（请标明金额） | 是，每年5% → 我们不打算将其作为固定计算依据，但可能每年通过养殖收入额外还约5000欧元。 |
| 允许更改还款比例吗？（请说明次数、费率范围等条件） | 是，前两次免费，之后每次100欧元手续费 |