在本地银行融资 - 报价评估

我现在对KfW补贴持怀疑态度。资金严重短缺，尤其会削减那些要求补贴的人，因为如果他们降低一两个层级，其实根本不需要补贴 ;)

是的，可能如此，申请确实需要在接下来的几天内提交。我只是想表达一下目前可以从银行方面预期什么。

这场僵局不幸地还将持续到明年。在此之前，人们应该把KfW看作一个不错的附加好处，但不要把它作为自己融资的（核心）部分。这就是我想说的。

不要高估全职奶奶，也不要低估第二个孩子。
尤其是在年龄差距较大的情况下，你很快会遇到这样的问题：幼儿园在北边，学校在南边。小学只上到12:30，不像幼儿园可以到17:00。
如果没有课后托管，大孩子会在13:00站在门口，或者想在12:30被接走。

是否全职奶奶真的能持续多年，还不知道。我母亲也退休了，但和大孩子相处3、4天后，她就需要休息。

不要高估全职奶奶，也不要低估第二个孩子。
尤其是在年龄差距较大的情况下，你很快会遇到这样的问题：幼儿园在北边，学校在南边。小学只上到12:30，不像幼儿园可以到17:00。
如果没有课后托管，大孩子会在13:00站在门口，或者想在12:30被接走。

是否全职奶奶真的能持续多年，还不知道。我母亲也退休了，但和大孩子相处3、4天后，她就需要休息。

我同意你关于奶奶的看法。适合临时帮忙，但不能当成替代母亲来计划。然而，如果工作时间有时候不太合适，能每周临时得到两次帮助，还是极大的缓解。

关于另一个问题，我也想质疑一下当代父母那一代，是否他们自己可能让事情变得不必要地困难了。也许时代确实变了。但在我上小学的时候，没有家长接送。我们无论刮风下雨、下雪或寒冷，都要独自或和朋友一起步行15到20分钟去学校。所有休闲活动也是如此。中午会回家吃个午饭，之后又自己出去亲近自然。因为高中也在本镇，所以之后情况并没有根本改变，只是朋友圈的范围变大了，有时会坐公交车。

在财务方面，我也比较持怀疑态度。当然，以现在的收入和一个孩子的情况来看，按揭基本上是可行的。但我仍然看到一些风险，以及一个不匹配的奢华大房子。

三个人住170平方米加地下室？非常宽敞。为什么这里把远程办公作为理由提出来，而根据你们自己的说法，每周只使用一次，我不是很理解。为此准备一个完全独立的房间（除非房间非常小）其实没有经济上的合理性。一座房子里，总能安排一个桌子应付偶尔的远程办公。

即使是四个人，170平方米依然宽裕，减少10平方米依然够用。要记住：还有一个地下室和两辆车库（除非那里停着两辆大型SUV，而不是至少有一辆小车）用作存放空间。

但说到财务问题：

让我感到担忧的是收入差距太大。这可能是因为不同的税级吗？如果不是，那你们根本无法弥补你丈夫收入的中断。一旦生病或失业，你们就会遇到大麻烦，房子就得卖掉。你100%的收入根本无法负担月供。为此你们需要显著的可流动资产作为后盾。但你们没有，因为钱都花在了建房和厨房上。

因戈尔施塔特。让我猜猜，你丈夫在奥迪工作？如果裁员（奥迪已经几年落后了）怎么办？最坏的情况下，不仅工作没了，房子的价值也会暴跌（毕竟一切都依赖奥迪那里）。这种情况叫做“错误方向风险”。你们虽然投入了大量自有资本，所以可能不至于破产，但万一不得已出售，你们实际上的丰厚资产仍会迅速面临巨大风险。

即使一切顺利（希望如此），你们也会被高额月供困住，不得不牺牲与家人共度的时间（甚至可能是两个孩子而不仅仅一个）。感觉很不好。坦白说：计划小一点，利率如果还能稍微好一点，你们的月供会降到2000欧元以下。这样肯定睡得更安心。带着一个八个月大的婴儿工作20小时？对我们家孩子来说根本无法想象。孩子太黏人了。因此，我不会轻易假设第二个孩子也能顺利做到，尤其是如果已经有一个孩子，且你们年纪也大了（耐力变差）。

这是胡说。人们不能按照永远不失去工作的前提来安排他们的融资。那样的话，只有公务员才能买房，而且即使是公务员，也可能被雇主在全国或各州范围内调动。

人们根据自己的实际情况来计算，不会把贷款计算得太紧。这样就合适了。
如果失业了，就去找一份新工作。

这简直是胡扯。不能把融资计划建立在绝对不会失业的基础上。那样的话，只有公务员才能买房，而且即便是公务员也可能被全国或全省的雇主调动。

应该根据已有的情况计算，不要将贷款压到极限。那样就行得通了。
如果失业了，就去找一个新的工作。

可以这么做，但如果出现问题（比如只是一场职业倦怠、离婚等），也必须接受后果。如果资源有限，就必须这样计算。是的，那时候别无选择。但那时也可以随时找到一份类似的工作。在那个薪资水平，这样做就没那么容易了。而且在这种情况下并不必要，因为减少奢侈（比如住房面积）也可以在很大程度上降低风险。

最终这是一种品味问题。我宁愿少一个多余的房间，而选择一种在困难时期也能正常运作的融资方式，在顺境中也不用非得拼命工作（这对身体和精神都有好处，很可能比多几平方米的空间带来更多的价值）。对我来说，这比一套把当前融资额度完全用满的房子更有奢华感。

但是，是的，最终由发帖人决定。目前的状态下融资是可行的。