建筑融资中的债务重组

这在所有方面都是错误的！低利率绝对不应该成为“仓促行动”的理由！租房根本不是浪费时间！支付租金在数百万例子中都是非常合理的。我不后悔支付的每一分钱租金。

对此我至少部分不同意！我同意你说的，现阶段不应该因利率状况而产生最后冲刺的恐慌心态，然后不加思考地行动。但除此之外，我们之前已经讨论过“房地产价格上涨”、“储蓄期的租金成本”和“未来利率风险”。

我认为，实际上很少有情况是必须先攒首付款才能购房的。目前唯一真正重要需要考虑的是，由于缺少首付款而导致的前5到8年的债务过重。但在这里我认为并不是问题，因为有家庭（父母公司）提供的“保障”。否则就是会贵一些，但只要你负担得起并且愿意……那为什么不呢？

如果贷款的月供对你的月度预算没有额外负担，那就安心还清吧。除了通过再融资可能节省的利息，对你和你的情况没有其他变化。

我想部分反对你的观点！我同意你说现在因为利率情况不应该产生恐慌性购房，然后草率行事。但除此之外，我们之前已经讨论过“房地产价格上涨”、“储蓄期间的租金成本”和“未来利率风险”。

我认为，实际上只有极少数情况下，如果现在想买房，还需要先积累自有资金。唯一真正重要的是要考虑因缺乏自有资金导致的前5-8年的负债过重。但我觉得这里问题不大，因为有家庭（父母的企业）作为“保障”。否则费用会有点高，但只要你能且愿意承担……为什么不呢？

我们看法不同 :) 为什么父母的企业能作为保障，对我来说也很迷惑。我猜测原帖者收入也不高，否则他也不会想重组债务7000欧元，对吧？这个想法本身就很糟糕……结束 ;) 你们想说什么都可以。我之前提过……我认识的人里有两个负自有资金融资的案例，都以失败告终。

重组贷款很简单，因为我认为银行那样会更愿意，或者我们能得到更高的贷款。这是，请原谅我的无知，因为我不来自金融领域。 我认为净收入2100欧元+第13个月工资（75%）对于梅克伦堡-前波莫瑞州来说不算太差。我的另一半了解另一面，她拿最低工资，但总体还挺好；）

我认为家族企业是一个很大的优势。不是因为我可以因此而懈怠和炫耀，而是因为它给了一种安全感。

：我也这么想过，只是想作为外行人稍微考虑一下，是否从利息的角度来看，把它写成次级债务有意义。

（不要和Steffen81混淆（有人在骗你，还是那个名字已经存在很久了？ :D））
我认为Paddy007，至少作为雇员，对他父母的企业有足够的了解，可以判断企业是否“经营良好”（否则他对自己的工作位置也不会这么有信心）。一个健康的企业（他以后很可能会部分接管）以及为他自己提供的稳定工作岗位，应当能将因“房屋紧急出售”导致的私人破产风险压至接近零。

你的看法你可以保留，但这里讨论的不是个人的“舒适感”，而是多多少少的硬性事实。Paddy如何最终评价这些事实是他的决定，也不应成为我们的关注点。

理论上银行不在乎你是否还有其他贷款在还，只要你的总收入足以偿还房贷即可。无论这120欧元是和建筑贷款的月供一起扣款，还是单独扣款，都无所谓——金额不会变少（除利息外），只是换了一张新的账单。

至于银行是否介意你已经有贷款，你需要问这里的银行工作人员。其实基本无所谓，因为你无论如何都会“披露”这笔贷款，银行要么介意（那你既拿不到建筑贷款也拿不到再融资贷款），要么不介意。那样的话，你完全可以继续维持这笔贷款。

只因为我以为银行会更愿意借钱，或者我们能得到更高的贷款，所以简单地进行了债务重组。请原谅我的无知，因为我不是金融领域的人。 我认为净收入2100欧元加第13个月工资（75%）对于梅克伦堡-前波美拉尼亚来说不算太差。我的另一半知道其中的艰辛，她拿的是最低工资，但她人还不错;) 我认为家族企业是一个很大的优势。不因为我可以依靠它或炫耀，而是因为它给人一种安全感。

结果会是什么？不到3000欧元吧？孩子有吗？或者计划有？这对于梅克伦堡来说可能还可以，但对于建房者来说收入偏低。这并不完全反对建房，但强烈支持自有资金。7000欧元也好坏也罢..你们缺乏自有资金，而且缺得不少。否则谁来支付建筑附加费用等？ 斯特芬 *呵呵..我知道这也取决于计划建的房子的大小。