建筑融资选项 - 经验 / 推荐

我也不会 xD 抱歉。

真糟糕，那个旧账号会的。

早上好！关于计划我们变得更具体了一些。不幸的是，现在的成本估算已经比预算高了。因此，我们现在在估算基础上额外加入了15%的缓冲，这当然会增加不少成本。如果可能的话，我想再听听你们对我们融资方案的看法。因为在接下来的两周内，我们需要具体确定融资方案。为此，我们安排了几场与中介和银行的会谈。这里再次说明一下基本情况：

- 已有土地价值230,000欧元（用自有资金融资）
- 建筑成本包括所有附加建筑费用、室外设施、厨房和家具，带15%缓冲后为800,000欧元
- 融资开始时，我们还将至少投入150,000欧元的自有资金。我们希望将融资分成不同的部分：

[*]一笔120,000欧元的KfW-55贷款，含18,000欧元的还款补助，期限30年，按3%还款
[*]一笔180,000欧元的普通等额本息贷款，利率固定15-20年，按3%还款
[*]一笔350,000欧元的可变贷款，因为这笔金额将在两年后可用，我们想完全提前还清这部分贷款。（我们可以期待什么样的条件？）

- 每月净收入平均约12,000欧元；（唯一）问题是两年后这笔350,000欧元肯定到位，但净收入将减少到约4,400欧元。

上述方案是否可行？并且能否将贷款部分这样组合？

你好，

这些构件可以这样做。以4,4千净收入应付30万没有问题。加上附加费用和储备金，你们每月的总支出大约会在1500欧元左右。

如果还能保持12千净收入，并将35万正常贷款融资，那就更好了（如果可能的话）。每月7,6千的差额=每年9,12万，确实很大。这样可以通过特别还款很有条理地处理，而且你们在10年内可以全部还清贷款。然而，我不知道每月7,6千差额背后具体情况是什么。

这可以这样处理，不过我不会将第三个模块设为可变。这里的利率条件通常超过3%。

更好的解决方案是，你们为这个模块选择2年或3年的固定利率，具体取决于你们何时有资金。

另外，如果条件允许的话，可以考虑在Commerzbank选择5年期（通常比2年期便宜很多），并购买100%的提前还款权（附加费约0.5%），该权利可以在全额放款后两年内使用。这里又要看建筑时间，因为有时可能会很快达到3年。

你好，

这些要素可以这样做。以4,4k的税后收入来偿还30万没有问题。加上附加费用和预留资金，你们每月总支出大约会在1500欧元左右。

更好的情况是仍然保有12k，然后正常融资35万，如果可能的话。每月7,6k的差额=每年91,2k，当然差别很大。可以通过特别还款方式很好地处理，你们10年内就能全部还清。但我不清楚每月7,6k差异背后的原因是什么。

谢谢你的回复。一旦我也重新工作，兼职还会有2000欧的收入。当然，我老公的税级也会相应调整。不过我们那时的月收入大约会达到5200欧元。是的，薪资降低和特别付款是直接相关的，这背后有原因。那么你认为即使收入减少，30万的贷款也没有问题吗？

可以这样做，不过我不会让第三部分资金是浮动利率。这里的利率通常超过3%。

更好的方案是，你们为这部分资金选择2年或3年的固定利率，取决于你们何时拿到这些资金。

另外，如果条件允许，商业银行也可以选择5年期的利率绑定（通常比2年期便宜很多），并且购买100%特别还款权（附加费约0.5%），该权利可以在全额放款后2年内使用。具体还款时间还要看建筑周期，可能会快到3年。

哇，好的。如果浮动利率贷款真的超过3%，你说的后者建议听起来很合理。如果我选择上述的带5年利率绑定和100%特别还款权的浮动贷款，利率条件会是多少？

如果你们选择2年并符合ING的框架条件，2年内你们将获得0.76%的利率。

Commerzbank提供5年期限并附带特别还款选项，利率为1.09%。这里的优势是如果资金晚于2年到账，你们无需关注中期融资的问题。

20年期限的利率大约在1.3x%，具体数字目前未知。

浮动利率贷款在2.5%到4.25%之间。

重要：某些银行有地区折扣，因此根据房屋所在地不同，条件会有所差异。

在我看来，按浮动利率融资在纯计算上没有意义。