建筑融资 - 私人退休保障对利率的影响

请不要对我的收入状况和储蓄习惯进行猜测和讨论

那就告诉我们吧！
550欧元的贷款，没有其他自有资金，怀孕的妻子，到目前为止没有养老保障……
这些通常是指年轻人的贷款，他们以后可能会依赖经济上的拐杖，甚至可能会失去自己的房子（出售或强制执行） ==> 这是我职业经历中的经验教训

所以不要太过于个人化，而是从提问或猜测中学习。

无论把余额投资在哪里，无论是在保险还是（建筑）储蓄合同中，在房地产融资中质押，利率都会降低。尤其是在进行租赁住房的100%融资时是为了税务局。但你在这昂贵的养老保险中不会在1-2年内积累余额，而是赎回价值为0。此外，你混淆了养老保险、基金挂钩、主动基金和被动基金及其他各种概念。ETF中的F代表什么？

大约12年前，资本投资者非常喜欢将人寿保险权益转让和停付还款。一方面可以完全扣除利息，且人寿保险不被征税。

然后，预测不断降低，银行开始提供还款的选项。

目前的市场状况完全不适合购买人寿保险。这是一项亏损生意。

他向我推荐了Canada Life的“Generation private plus”产品。这是一种与基金挂钩的年金保险——因此费用相对较高。4500欧元的签约及销售费用，月管理费5.43欧元，以及前10年每年274欧元的固定费用。

我出于好奇查了一下这个产品。如果我理解财经论坛的讨论没错的话，你的清单中还漏掉了其他费用，比如基金管理费，通常大约是每年1.5% (!!)。如果你选择退保，会有很高的罚款，因此拿到的钱远低于你投入的金额。我觉得这个产品非常让人反感，尤其是费用非常高。更何况，为什么要选加拿大的产品？也许我搞错了，那你应该给我解释清楚。如果解释不了，那就遵循一条原则：不要签你没有100%理解的合同。

说真的，别签这个合同，甚至考虑换个顾问。至少也应该听听其他理财顾问的建议。

像其他人一样看待这件事：这不会影响利率。如果有影响，说明融资方不合适或不划算。

另外，我总觉得这种捆绑交易很糟糕。房地产融资与养老保险和担保的捆绑，加上产品内可能还有职业失能保险，不能带来很好的解决方案……很少有好事能完全来自一手。

如果看看可供选择的基金，也能发现这些并不一定是大型、知名的基金或基金公司。其中有许多是未知的名字……

总结：敬而远之。保持简单和愚蠢（KISS）。

那就给我们说明一下吧！
550,000欧元融资，没有额外的自有资金，怀孕的妻子，以前没有养老准备……
这通常是指年轻人的融资，这些人在以后财务上会捉襟见肘，最终可能会失去自己的房子（出售或强制拍卖） ==> 这是我职业经历中的经验教训

所以不要把它放在心上，或许可以从询问或猜测中学到东西。

那么这里给一个简短的介绍：
- 净收入总共约6500欧元
- 女朋友是公务员，我是有固定合同的雇员
- 有足够的自有资金来支付购房附加费用。

我们详细列出了所有费用。我们把最高贷款还款额定为1600欧元。这里我们也考虑到了育儿假和妻子可能减少的工作时间。我们完全理解在这过程中需要有所节制，但我们愿意接受这个。

我曾经出于好玩搜索过这个产品。如果我正确理解财经论坛的讨论，你的列表中还缺少其他费用，比如基金管理费，通常是每年1.5% (!!)。如果你要解约，会有严厉的罚款，所以你拿到的钱会比你投入的少得多。我觉得这个产品非常不讨人喜欢，尤其是非常贵。还有，为什么是加拿大的产品？也许我弄错了，但如果不是的话，你应该能给我解释清楚。如果不能，那就遵循这条原则：不要签订你没有完全理解的合同。说实话，不要签这个合同，甚至可以考虑换个顾问。至少让其他金融经纪人给你做个咨询。

不，你没有弄错，我的调查结果也完全一样。所以我肯定会远离这个产品。正如最初帖子中所述，使用这个产品我会获得更低的房贷利率。但这只不过是一种“聪明”的销售手法。