买房：仓促还是可行？请评估！

这倒是句好话。既然我的直觉本来就劝我不要草率做出这个决定（虽然我看着那栋房子心动不已），我也倾向于先再攒几年钱。那我们就得靠运气，希望1.)土地价格不要暴涨，2.)利率不要或者只小幅上升。

我们会再听一遍今天的电话咨询和明天的现场咨询，然后大概得做出决定。

然后我会约个时间去看我的[Hausarzt]，检查胃溃疡……

大家好。

关于固定利率20年的问题，换个不同的看法。为什么非得死死地固定20年，接受4%的利率呢？？！！
我们当时也面临过这样的选项。然后去了一趟主办银行，得到了10年期2.61%的报价。如果我现在把1.4%用于还款本金，那么还款利率是2.4%。不过这样“只”固定10年。那问题出在哪儿？10年后你的剩余贷款几乎跟20年方案20年后的剩余贷款一样。什么时候重新谈判完全无所谓，关键是看剩余贷款金额。毕竟没人知道10年或20年后会怎样。所以我更倾向于反对这种无条件追求20年固定利率的做法。还得时刻注意和10年或15年的利率区别。

我理解对了吗？更短的固定利率期限，比如说15年，虽然还款压力小一些，但剩余贷款和20年方案差不多？那为什么还要追求更长的利率锁定期呢？而且我很大胆地怀疑20年后重新谈判时利率会更低。（我现在有点糊涂了。）

我们只在乎现在和未来都能负担得起每月还款。

这主要取决于10年和20年利率差距有多大，我们那边是1.4%，这部分差额更好用于还本金。

就是这样……在你的情况下，我不会选择10年期的2.6%，而是会站起来去下一家银行……

做个对比，我最近收到一个新的融资报价，其中60%的贷款金额固定了30年，实际利率为3.4%……

10年后你的剩余贷款几乎和20年期贷款20年后的剩余贷款相同。什么时候重新谈判完全无所谓，关键是剩余金额是多少。因为没人知道10年或20年后会发生什么。

“相同”的剩余贷款确实只有在还款额非常低且利率差距很大时才会出现……

没人知道10年后会怎样……没错……要么选择稳妥，锁定20至30年的利率，要么冒险，希望10年后利率不要涨得太厉害……要是傻傻地涨到6%-7%，那就得多付几百欧元，如果融资当初就比较紧张（按计划1%的还款率应该是这样的），那就完蛋了……如果利率根本没怎么涨，那我自然能赚几千欧元……

现在必须权衡你认为10年后利率仍保持在类似低水平的可能性有多大，以及利率大幅上涨时你是否还能应付……

早上好！

在融资方面没有万能的解决方案。每个人都应该根据自己最舒服的方式来融资。

就我个人而言，如果我知道我的月还款额在10年后会因为利率上升4%而增加超过400欧元，并且我必须进行续贷，我会睡得更差。这里谈的是80%的融资（每月663欧元 + 每年1800欧元的特别还款），10年后还剩124,000欧元的未偿本金。理论上贷款将在29年内还清（在相同条件下）。但如果10年后我只能以较低的还款额偿还，那么贷款期限自然会延长。

如果利率固定25年，理论上我将在相同的月还款额下多还大约2年（即31年），并承担在25年后续贷时因42,500欧元的未偿本金而导致月还款增加不到150欧元（利率+4%）的较低风险。

当然，利率固定25年总利息会更多，但对我来说，月还款额固定的安全感是值得的。
这是每个人在考虑自身情况和变动可能性时必须自己做出的决定。

我只是想说明，并不是长期固定利率总是最合适的。我指的不是期限长短，而是最终剩余债务的多少。大家都同意，剩余债务越少越好。
但是有些情况是，20年后的剩余债务与10年后是完全相同的，只要把额外的利息支出用来还本金。我想你这个“鼻子灵”的人也会觉得，如果你能从Binder银行拿到15年期这么好的利率，15年其实就够了，那你最终的剩余债务也会是45000欧元左右。
也许更长的期限会让人有更好的感觉，但实际上没什么用。当然，前提是附加费很高，我们这里是1.4%，这可是一笔不少的数字。