双拼住宅的建筑成本估算经验

@ 谢谢你的回复。

我猜那15000欧元是用于自己刷漆和铺设地板的。这绝对是我们有能力完成的工作。
额外家具的4万欧元目前是按比例估算的。这方面肯定有节省的空间。但我必须诚实地说：没有厨房是无法生活的。即使这笔金额减半，总成本也不会大幅下降。

对我来说，更重要的是还能承担多少自助工作，或者如何节省建筑成本。我们不需要交钥匙的房子。我们愿意帮助并主动工作，如果这样能降低融资成本。

再谈谈财务情况：我们年龄分别是33和29岁，因此融资时间会比平均时间更长。我们带着一个孩子，依靠目前的收入生活得很好。我们没有债务，也不为汽车买单（我有一辆公务用车）。融资方面的问题主要是我从事销售工作。假设的4900欧元净收入是保守估算。每年还有2000-3000欧元的特别还款。在今年这样的好年景里，特别还款最多可以提高到25000欧元，但这不是每年都可预见的。现在的问题是，我收入较高，因此失去了NRW.Bank的资助资格。所以必须找到其他方案来降低利息成本。KFW40对家庭的补贴只在前十年对部分贷款额度提供低利率支持。

你想要一切，低利率，无风险，买得起的房子。你们总得在哪些方面做出妥协。

不要低估自己动手所需的时间、精力和金钱。除了工作和孩子，这些都需要好好考虑。

尽管年龄较轻且收入高于平均水平，你们的自有资金却很少。钱都去哪儿了？你们在买房时会严格挑选吗？

业主能承担多少自助劳动？

从一点也不做，到完全自己建造一栋房子。经典的做法是自己做墙壁和地板。除非你有朋友，正好总是在你需要的时候有足够时间（家里有电工等）。

我们也可以通过我的姐夫分包单项工程。我们有一些联系人。
这有帮助吗？

分包单项工程可能有帮助。但你也需要一个人（建筑师）帮你把所有事情协调好。为了省钱，外行不应该自己单独完成这个工作。
请记住，房子的价格主要由你自己决定。每个工人只做你吩咐的工作。但是如果（尤其是在分包单项工程时存在的“风险”）施工过程中你总是产生新的想法（或者工人提出建议），费用可能会增加。

额外家具的4万欧元最初是按百分比估算的。这里肯定有节省的可能性。但我也必须诚实地说：没有厨房确实无法生活。即使这笔费用减半，总成本也不会大幅下降。

这就是问题的关键了。2万欧元是一笔不小的钱，只有在用这么大额度的融资时才显得不那么多。要把多余的钱存起来，需要多久才能凑齐2万欧元？
整个建造费用就是这样一点点积累起来的。到头来，大家还是会选更好看的开关系列或更大的瓷砖。
而且如果不盲目跟着厨房展厅的流行愿望清单去买，2万欧元已经可以买到很多厨房了。

你想要一切，低利率、无风险、负担得起的房子。你们必须在某些地方做出妥协。

不要低估自助施工所需的精力、时间和金钱。除了工作和孩子，还必须认真考虑这点。

尽管你们年龄较轻且收入高于平均水平，但自有资金较少。钱都去哪儿了？你们会在选房时保持纪律吗？

我觉得说得很对。我们当然想要很多，谁不想呢？所以问题是，什么是负担得起的？应该做好什么准备，放弃哪些东西？我们也想把计划还清。关于自有资金少：我看看我同事圈，我们反而有比较多的自有资金。钱在哪儿？生活中、税务上、孩子和昂贵的住房上。现在读书时间更长，我的全薪收入只有三年了，以前收入比较一般。我妻子做兼职，拿最低工资，但她很喜欢这份工作。

关于纪律：我们挺有纪律的。如果设定预算，就会遵守。



那我们大概先从地板和粉刷开始。自助施工确实有质量风险。我最多能想象我们可以在单个工种上省点钱，因为我们家人在当地有不错的关系。但究竟能省多少，还不好说。我们可以请建筑师，姐夫作为工地主管帮忙，也能帮忙重新商量价格。但这里也适用一句话：“一分钱一分货”。压价压到底的工种，工作质量肯定也不会好。

对于估计的84万欧元费用，我不太确定这样一个建筑项目是否能在退休前还清。如果我现在减少第二笔预备金和额外的室内装修，依然有大约80万欧元。工资会涨，可能有补贴或者雇主贷款可以考虑。我对自己的工作挺满意，也还有很好的晋升机会。但长期利率不确定。按我分析，补贴更多是帮助那些根本买不起房子的人。KFW贷款十年后利率变化风险大。这个问题到底该怎么处理？先查查补贴可能性，再找财务顾问谈谈？要买多大房子，在现状下对我们来说真的很难掌握，有很多不确定变量。

到2025年大约有8.2万欧元自有资金，贷款还款预算1800欧元，在4900欧元的月总收入下，据我看融资挺难确定的。额外还款(每年2000-3000欧元)帮不了多少。我们估算每月杂费约520欧元，维修费140欧元。年终奖金、节日奖金和其他每年净收入4,000-5,000欧元没有计算在内。

那现在怎么办？

已经宽裕预估的贷款还款额为1800欧元

但这本质上只是大约43万欧元的贷款（按3.5%的利率和1.5%的本金偿还计算——我选择了较长期的利率固定，KfW Familie 也提供20年期。目前KfW Familie的10年利率固定也仅为0.86%的利率加至少3%的本金偿还）。因此该项目（遗憾的是）应该无法实现。
你们只有通过显著提高还款额，才能承担所需的贷款额度。