完整账单：我们能负担多少土地？

这笔金额即使是1%的利率我也觉得很紧张，现在绝对太多了。

在计算中，我会把地下室的费用估得更高一些，而附加建筑费用则估得更低。虽然15%的预留非常好，但你们没有那么大的空间来应对如此大的额外支出。

不过，这些最终都是空谈，因为你们还没有地块，也不知道地块会带来哪些费用。关键词是坡地和渗水能力。

我们目前的净家庭收入是13000欧元。在接下来的3到5年内，这一数字会暂时下降到最多4700欧元。在此期间，我们不会启动任何融资。

即使你们当时不启动融资，而是以13000欧元净收入签订承诺或合同，你们仍然面临一个问题，那就是要在净收入不足5000欧元的情况下，承担一笔3000欧元的贷款。要么你们有相应的现金储备且在融资时不动用它们，要么这个计划就是自毁前程。

我还看到关于15%缓冲金的另一个问题。考虑到缓冲是合理的，但你们必须在银行那边换个说法。银行是不会给你们贷款来专门做“缓冲”的。你们需要相应地把其他项目的费用估算提高，并让建筑师在这份成本估算上盖章。至少我们的银行是这么要求的。

顺便说一句，在我两次房屋贷款的前期审批中，开展的工作量与之后核查资金使用情况的工作量根本不成比例。我不明白为什么当账目里有安全缓冲时他们会如此排斥。后来也没人会在意钱是如何分配给各个工种的，重要的是钱确实流入了房子，而不是买了辆车。

你们两个人都会减少工作时间，还是收入显著更高的那个人会休这么长时间的育儿假？那8300欧元的差额是从哪里来的？还是只是假设育儿假结束后会签订一个相同收入水平的合同？

你的妻子真的能在5年后以这样的条件重新工作吗？是公务员吗？
据我所知，她目前的净收入是8000欧元？
我不想唱衰，但坦白说，这听起来不像是在6、7年后能以兼职身份回去的职位？
是联邦议会议员还是州议会议员？教授？

除此之外，已经有人说过了。没有银行会接受“5年后我们肯定又有8000欧元净收入”这样的说法。
这根本行不通。你们在这5年里每月少了大约2000欧元来还贷款。那是12万欧元。你们想从哪里凑这笔钱？

计划不是要分开融资吗？还有等妻子的钱怎么回来之后再盖房子。
20万，月净收入4200应该是可融资的。
关键是怎么操作，也就是说，还是可变利率更好？

这里提供的关于收入状况的信息非常混乱。我反正完全不明白。