买房地产！？- 规划与决策

大家好，

前一段时间我在这里的论坛注册了账号，首先是为了收集信息和阅读经验分享。

现在我们有机会获得一栋带地皮的坚固房屋，因此很多事情变得更具体了。希望能得到你们的中立评估，是否在当前时点购房是明智的。

当前情况如下：

他，29岁，固定工作，公共服务部门，净收入2200（14个月薪资加奖金）
她，28岁，固定工作，净收入2500
没有孩子（我们想要，但目前还没有规划），未婚

3个小额住房储蓄合同（目前仅用于“储蓄”）15万
1个住房储蓄合同（是为可能的续贷签订以锁定利率），目前每月存300欧元
35万自有资金（可立即使用）+ 15万住房储蓄合同资金
无贷款等负债

购房计划300万（含费用） + 35万装修 + 30万（家具、厨房等）

我们已经咨询了几个贷款方案：简而言之，贷款是可能的，但目前不建议我们购房。建议我们储蓄更多的自有资金。

感谢所有建议 :-)
问候

那么你们有自有资金用于购房附加费用，并且需要资金用于购房、装修和豪华家具吗？

至少家具是个问题。那应该是自有资金。

那么你们有购房附加费用的自有资金吗？还需要购买、装修和奢华家具的钱吗？

至少家具是个问题。那应该是自有资金

自有资金大约是五万欧元，装修大约三万五千欧元（地板、墙壁、浴室等），这些还可以算入贷款，家具、厨房等三万欧元我们可以现金支付，或者理论上可以在家具店/厨房专卖店融资（例如）。

你们有50万欧元的自有资金，其中35万欧元用于家具，因为这些家具不能一同融资。
那么，300万欧元的房屋费用中包括购房附加费用，这也是大约25到30万欧元，这部分需要从自有资金中支出。装修也不一定能完全融资 - 这取决于银行以及具体装修内容。
结果是你们申请的融资超过100%的贷款额度。肯定能找到愿意做这类业务的融资合作伙伴，比如以其他担保物或通过将自有资金用（昂贵的）消费贷款人为展示的方式。不过，这绝对不推荐。

还是继续攒钱，或者至少凑足自有资金，做到正好100%的融资。家具和厨房预算35万欧元的话，可能也可以适当缩减……但你们别指望会有非常优惠的条件。我建议放弃，毕竟你们还有几年时间;-）
（我会把BVS丢进垃圾桶，今后躲开那个向你们推销大型住房储蓄合同作为后续融资方案的银行家，尽管根本没有融资需求）

我们已经收集了一些贷款的报价：

你们是从哪里收集的这些报价？

你们有50万欧元的自有资本，其中35万欧元用于家具，这部分家具不能通过贷款融资。
那么300万欧元的房屋费用中也包含了购房附加费用，这部分大概是25-30万欧元，也需要从自有资本中支付。装修费用也不一定能全部由贷款覆盖——这取决于银行以及具体装修内容。
结果是你们申请的贷款额度超过了房屋价值的100%。当然可以找到愿意做这种贷款的合作伙伴，比如要求更多担保，或者通过高利消费贷款“造假”自有资本。但这绝对不推荐。

建议继续存钱，或者至少提供足够的自有资本，才能刚好实现100%融资。家具和厨房35万欧元可能也可以少买一些……但你们不可能期待很好的贷款条件。我建议放弃，毕竟你们还有几年时间 ;-)
（我建议把BVS扔进垃圾桶，今后避免找那些尽管没有贷款需求，却强推你们签订大额储蓄型住房贷款合同的银行人员）

情况就是这样，正确。
家具和厨房不能小规模，因为我们不想从现在的公寓带走任何东西。厨房大约15万欧元也算是标准配置。

你能简单解释一下为什么“大额储蓄型住房贷款合同”不好吗？简单介绍一下：10万欧元储蓄目标，1%利率，2.2%利率固定期，40万欧元存够后可使用，0.5%佣金（Signal Iduna）
谢谢。