银行 + 贷款期限规划

……正是要避免这样的做法。因为这样的话，时间就白白浪费了，无法让时间为自己工作，无法通过逐渐还清债务来改善财务状况。我觉得五年期限实在是太过分了，太长了……我认为这个无还款期太长了。130欧元，持续60个月，之后你们才能开始还贷。为什么不能每月支付250欧元用于还款呢？无还款期并不是福音，特别是其他所有事情都会被算得很紧、限制很严、非常紧绷。

我认为从财务角度来看，充分利用KFW部分的无还款期确实很有意义。
这是利率最低的贷款。相应地，我只会偿还最低额度，把节省下来的钱例如作为主贷款的特别还款（例如每年5%）投入进去。这样我是在以4%的利率还贷款，而不是以1%的利率还贷款。我觉得这没有什么不妥（前提是确实用节省下来的钱来还主贷款）。
此外，KFW和IFB的还款率本来就在2.5%-3%左右，已经高于主贷款通常的2%还款标准。总体或平均来看，每年偿还的贷款金额超过贷款总额的2%。