这些是长期央行贷款的好条件吗？

我认为这里不需要一份30年的SZB。你们还年轻，而且金额相对来说比较容易掌控。
我可以考虑15到最多20年。为此需要最新的条件。即便如此，预测依然比较模糊。

哪里有一套900平方米土地的房子，几乎可以拎包入住，价格大约30万欧元？
怎么理解这200平方米的使用面积？地下室+顶层阁楼？
这房子在接下来几年内不需要进行修缮/翻新吗？:cool:

试着搜索FMH抵押贷款。
会出现一个非常好的工具，你可以用实际的市场条件进行模拟。
你可以用任何复利计算器计算你的剩余债务，也可以自己用Excel计算。

我之前一直用Baufi24的“专业工具”，但我也可以看看FHM计算器。
关键是我的“贷款总额”比如说是剩余债务？

我认为30年的SZB不是必需的。你们还年轻，金额也（相对）可控。
我可以想象15到最多20年。为此需要当前的条件。尽管如此，水晶球还是比较模糊。

首先感谢你的帮忙。
呃，这让我真的开始重新考虑。怎么判断我们15年或20年“够用”呢？
“仅仅”是因为那样可以多还款，并且由于剩余债务较少，可以承受更多利息而不亏损？
是不是更短的期限和更多还款其实更有意义？

对比：
我还有另一家银行的报价，带有更多自有资金，15年SZB利率是1.19。
同样更多自有资金的情况下，20年是1.52。相比相同自有资金，大约高出0.3的SZB。

KFW是10年SZB，利率0.98。

我当然特别关注KFW的优惠。

哪里有900平方米土地，几乎拎包入住，价格约30万欧？
200平方米的使用面积是怎么计算的？地下室加阁楼？
这房子未来几年内不需要翻修或修缮吗？ :cool:

使用面积还包括车库一部分，类似工作间/仓库，还有一些面积，可能以前是马厩或犬舍之类的，现在是个娱乐室。

现在没有供暖、电力等方面的翻修计划，已经做过了。
屋顶大约30年历史，但看起来还可以（我是外行）。
当然那最后还是得修，但可以慢慢来。

那么更短的期限和更多的还款是不是更有意义？

必须计算和权衡。安全性/风险。
如果你对不同的SZB还投入不同的自有资金比例，那就完全混乱了。利率通常在1%到2%之间浮动。
每月最多应该支付多少欧元？

新生儿的自有资金是多少？这也应该一并考虑。

在同一帖子中两次使用“Eigenkapital”但含义不同，确实挺有趣的 ;)。但从内容上你当然是对的，当变量不断变化时，确实很难做出评价。

搜索 FMH 贷款。
那里有一个非常好的工具，你可以用实际的市场条件来模拟。
你可以用任何复利计算器来计算你的剩余债务，也可以直接用 Excel 自己计算。

我现在测试了这个工具，比之前更困惑了。
希望你们能帮我弄清楚，在我自欺之前，如何“正确”使用这个工具。

我认为有两种可能的计算方法。

A. 我让工具直接计算包含 SZB 后的还款计划。
然后 SZB 后，利率从 733 欧元升到 1400 欧元，但大约 7.5 年后还清。(我无法手动更改第二阶段)

B. 我先计算满额，按 15 年计算。然后用剩余金额重新计算。
也就是说，15 年后我输入以下数据：
贷款金额：106,596 欧元
名义利率：5%
还款比例：3%
SZB：15 年（或我觉得合适的时间）

这样我算出的月供是 710 欧元，15 年后剩余 35,000 欧元债务（理论上还需要近 5 年还清）

总结：
如果我理解正确，210,000 欧元的贷款：
只要 15 年内名义利率最高达 5%（15 年 SZB），那么现在 1.19% 和 5% 以及现在 2.09% 和 30 年 SZB 几乎没有差别？

也就是说，如果 15 年内名义利率低于 5%，短期锁定更好，超过 5% 则长期锁定更好。

哪里有几乎可入住的900平方米土地的房子，大约30万欧元？

如果所选的昵称包含有关地点/区域的提示，我完全可以想象。 :p