Est-ce de bonnes conditions pour un prêt à long terme de la banque centrale ?

Je ne vois pas nécessaire une SZB de 30 ans ici. Vous êtes jeunes et la somme est (relativement) raisonnable. Je pourrais imaginer 15 à max. 20 ans. Pour cela, il faudrait les conditions actuelles. Et pourtant, la boule de cristal reste plutôt trouble.

Où trouve-t-on une maison avec 900 m² de terrain presque prête à emménager pour environ 300 k€ ?
Comment faut-il comprendre les 200 m² de surface utile ? Sous-sol + grenier ?
Aucune rénovation / remise en état n’est-elle nécessaire dans les prochaines années pour ce bien ? :cool:

Cherche FMH Hypothek.
Il y a un très bon outil avec lequel tu peux jouer avec les conditions réelles du marché.
Un calcul pour ta dette résiduelle tu peux ensuite le faire avec n’importe quel calculateur d’intérêt composé, tu peux aussi simplement le faire toi-même dans Excel.

J’ai toujours utilisé l’outil « Profi-Tool » de Baufi24 jusqu’à présent, mais je peux aussi jeter un œil au calculateur FMH.
Le point était que ma « somme de prêt est alors par exemple la dette résiduelle ?

Je ne vois pas la nécessité d’un SZB de 30 ans ici. Vous êtes jeunes et la somme est quand même (relativement) gérable.
Je peux imaginer 15 à max. 20 ans. Pour cela, il faudrait connaître les conditions actuelles. Et malgré tout, la boule de cristal reste plutôt trouble.

Merci d’abord pour ton aide.
Pfiou, ça me fait vraiment réfléchir. Sur quoi se base-t-on pour dire que 15 ou 20 ans « suffisent » chez nous ?
« Seulement » parce qu’on peut alors rembourser plus et qu’avec une dette résiduelle moindre, on pourrait se permettre plus d’intérêts sans perte ?
Ne serait-ce pas encore plus logique de prendre des durées plus courtes avec plus de remboursement ?

Pour comparer :
J’avais une autre offre d’une autre banque avec un peu plus d’apport personnel pour 1,19 SZB sur 15 ans.
Et aussi avec plus d’apport, je serais à 1,52 sur 20 ans. Pour comparer, à apport égal c’est environ +0,3 SZB.

KFW propose 0,98 SZB sur 10 ans.

Ce sont bien sûr surtout les offres KFW qui me tentent.

Où trouve-t-on une maison avec un terrain de 900 m² quasi prête à emménager pour environ 300 k€ ?
Comment doit-on comprendre les 200 m² de surface utile ? Sous-sol + combles ?
Aucune rénovation/travaux à prévoir sur ce bien dans les prochaines années ? :cool:

La surface utile comprend aussi une surface attenante au garage, quasi atelier/dépôt, et il y a encore une autre surface, c’était probablement une écurie ou un chenil ou quelque chose comme ça, maintenant c’est une pièce de loisirs.

Aucun travaux de rénovation pour l’instant, chauffage, électricité, etc. ont été refaits.
La toiture a environ 30 ans, mais elle a l’air correcte (pour moi qui ne suis pas expert).
Il faudra bien sûr la refaire un jour, mais avec le temps.

Est-ce que des durées encore plus courtes et un remboursement plus élevé ont encore plus de sens ?

Il faut calculer et peser le pour et le contre. Sécurité / Risque.
Si tu ajoutes aussi des différentes quotités de fonds propres aux différentes SZB, ça devient complètement confus. Le taux d’intérêt varie toutefois toujours entre 1 et 2 %.
Combien d’€ maximum doit être consacré par mois à cela ?

Quelle est la situation des fonds propres pour la progéniture ? Cela devrait également être pris en compte dès le départ.

utiliser deux fois "Eigenkapital" dans le même post avec des significations différentes, c’est quand même fort ;). Mais sur le fond, tu as bien sûr raison, il est difficile d’évaluer quelque chose quand les variables changent constamment.

Cherche FMH Hypothek.
Il y a un très bon outil avec lequel tu peux jouer avec les conditions réelles du marché.
Tu peux ensuite faire un calcul pour ton solde restant avec n’importe quel calculateur d’intérêt composé, tu peux aussi simplement le faire toi-même sur Excel.

Alors, j’ai testé l’outil et je suis plus confus qu’avant.
J’espère que vous pourrez m’éclairer sur la manière de bien utiliser l’outil, avant que je ne me fasse des illusions.

Pour moi, il y a deux méthodes de calcul possibles.

A. Je laisse l’outil calculer directement le plan d’amortissement aussi après la période de taux fixe (SZB).
Ensuite, après la SZB, la mensualité passe de 733€ à 1400€, mais le crédit est complètement remboursé au bout d’environ 7,5 ans. (Je ne peux donc pas modifier manuellement la deuxième phase)

B. Je calcule D’ABORD la somme totale sur 15 ans. PUIS j’utilise le solde restant pour un nouveau calcul.
Ainsi, après 15 ans, j’entre les données suivantes
Montant du prêt : 106 596€
Taux d’intérêt : 5%
Amortissement : 3%
Durée du taux fixe (SZB) : 15 ans (ou ce qui me convient)

Alors, j’obtiens une mensualité de 710€ et après 15 ans il reste 35 000€ de capital dû (pour lequel il me faudrait calculer encore environ 5 ans).

En résumé :
Si je comprends bien, pour une somme de 210 000 :
Tant que le taux d’intérêt ne dépasse pas 5% en 15 ans (avec une SZB de 15 ans), il n’y a presque pas de différence entre maintenant 1,19% et 5% plus tard, et maintenant 2,09% avec une SZB de 30 ans ?

Autrement dit, si le taux d’intérêt est sous 5% dans 15 ans, une courte durée de taux fixe est meilleure, s’il est au-dessus, une longue durée est préférable.

Où trouve-t-on une maison avec environ 900 m² de terrain quasi prête à emménager pour environ 300 k€ ?

Si le pseudonyme choisi contient une indication sur le lieu/la région, je peux tout à fait l'imaginer. :p