¿Son estas buenas condiciones para un préstamo a largo plazo del banco central?

No veo necesaria una SZB de 30 años aquí. Sois jóvenes y la suma es (relativamente) manejable. Podría imaginarme entre 15 y un máximo de 20 años. Para eso se necesitarían las condiciones actuales. Y aun así la bola de cristal sigue siendo bastante turbia.

¿Dónde hay una casa con 900 m² de terreno prácticamente lista para entrar por unos 300 mil euros?
¿Cómo debe entenderse la superficie útil de 200 m²? ¿Sótano + ático?
¿No se requieren reformas/renovaciones en el inmueble en los próximos años? :cool:

Busca FMH Hipoteca.
Aparece una muy buena herramienta con la que puedes jugar con condiciones reales del mercado.
Puedes hacer un cálculo para tu deuda restante con cualquier calculadora de interés compuesto, también puedes hacerlo tú mismo fácilmente en Excel.

Hasta ahora siempre he usado la "herramienta profesional" de Baufi24, pero también puedo echar un vistazo al calculador FHM.
La cuestión era: ¿mi "cantidad del préstamo" es por ejemplo la deuda restante?

No veo necesario aquí un SZB a 30 años. Ustedes son jóvenes y la suma es (relativamente) manejable.
Podría imaginar entre 15 y máximo 20 años. Para eso necesitaríamos las condiciones actuales. Y aun así, la bola de cristal sigue estando bastante turbia.

Primero, gracias por tu ayuda.
Uf, eso realmente me hace replantearlo. ¿En qué se basa para decir que 15 o 20 años "son suficientes" para nosotros?
¿"Solo" porque entonces se puede amortizar más y debido a la menor deuda restante se podrían permitir más intereses sin pérdidas?
¿No tendría aún más sentido plazos más cortos y mayor amortización?

Para comparar:
Tuve otra oferta de otro banco con algo más de capital propio para 1,19 SZB a 15 años.
Y también con más capital propio estaría en 1,52 a 20 años. Para comparar, con igual capital propio son aproximadamente +0,3 SZB.

KFW son 0,98 SZB a 10 años.

Por supuesto, lo que más me atrae es especialmente KFW.

¿Dónde hay una casa con 900 m² de terreno prácticamente lista para entrar por unos 300.000 €?
¿Cómo se entiende la superficie útil de 200 m²? ¿Sótano+ático?
¿No se requieren reformas o renovaciones en el inmueble en los próximos años? :cool:

La superficie útil incluye una zona junto al garaje, casi un taller/almacén, y hay algo de espacio más que probablemente fue un establo o perrera o algo así; ahora es una sala de hobbies.

Por ahora no se planea ninguna reforma, calefacción, electricidad, etc. ya se hizo.
El techo tiene unos 30 años, pero se ve bien (para mí que no soy experto).
Claro que eventualmente habrá que arreglarlo pero con el tiempo.

¿No tiene aún más sentido hacer plazos más cortos y una amortización mayor?

Hay que calcular y sopesar. Seguridad / Riesgo.
Si además aportas diferentes cuotas de capital propio a los distintos SZB, se vuelve completamente confuso. Pero el interés se mueve siempre entre 1 y 2 %.
¿Cuánto € se deberían destinar como máximo al mes para eso?

¿Cómo está el capital propio con respecto a los hijos? Eso también debería considerarse desde el principio.

usar dos veces Eigenkapital en la misma publicación con diferentes significados es realmente bueno ;). Pero en cuanto al contenido, por supuesto tienes razón, es difícil evaluar algo cuando las variables cambian constantemente.

Busca FMH Hipoteca.
Aparece una herramienta muy buena con la que puedes jugar con las condiciones reales del mercado.
Un cálculo de tu deuda restante lo puedes hacer con cualquier calculadora de interés compuesto, también puedes hacerlo fácilmente tú mismo en Excel.

Bueno, ahora he probado la herramienta y estoy más confundido que antes.
Espero que puedan aclararme cómo usar la herramienta "correctamente" antes de engañarme a mí mismo.

Para mí hay dos posibles métodos de cálculo.

A. Dejo que la herramienta calcule directamente el plan de amortización también después del [SZB].
Entonces la cuota sube de 733€ a 1400€ después del [SZB], pero se paga completamente en unos 7,5 años (por lo que no puedo cambiar la segunda fase manualmente).

B. Primero calculo la suma total con 15 años. Después uso el saldo pendiente para un nuevo cálculo.
Así que después de 15 años introduzco los siguientes datos:
Monto del préstamo: 106.596€
Tipo de interés nominal: 5%
Amortización: 3%
[SZB]: 15 años (o lo que me convenga)

Entonces obtengo una cuota de 710€ y después de 15 años queda una deuda pendiente de 35.000€ (para la cual necesitaría aproximadamente 5 años más según el cálculo).

Resumiendo:
Si lo entiendo bien, con un monto de 210.000:
Mientras el tipo de interés nominal en 15 años no supere el 5% (con 15 años de [SZB]) apenas hay diferencia entre ahora 1,19% y después 5%, y ahora 2,09% con una [SZB] de 30 años?

Es decir, si el tipo nominal está por debajo del 5% en 15 años, una vinculación corta es mejor, si está por encima, una vinculción larga sería mejor.

¿Dónde hay una casa con 900 m² de terreno prácticamente lista para entrar por unos 300 k€?

Si el apodo elegido contiene una pista sobre el lugar/la región, puedo imaginarlo perfectamente. :p