年金贷款与住房储蓄合同 - 理解问题

大家晚上好，

我正面临在15年年金贷款加装修储蓄合同和20年固定利率的经典年金贷款之间做选择。
不幸的是，我对整个事情有些不知所措，所以希望能通过这个途径获得一些帮助。

贷款金额为368,000，经典年金贷款的利率固定期为20年，
还款率为3.04%，20年后还需支付92,000欧元。已支付利息总额为97,900欧元。在后续融资时，我假设利率为6%，在每月负担保持1550欧元不变的情况下，以14%的还款率支付已付利息总额为17,700欧元。总的来说，如果没有特殊还款，贷款全期限内花费大约115,600欧元。

使用带装修储蓄合同的年金贷款，年金贷款固定期为15年，利率为1.63%。在此期间，我每年偿还1%，其余部分在装修储蓄合同中积累，以期15年后合同成熟。15年利息费用为82,690欧元。随后贷款继续在装修储蓄合同部分（占40%）310,000欧元，利率为1.25%，还款率为4.7%，月负担保持在1550欧元左右。此部分贷款将在18年后完成，利息支出为38,170欧元。此外，装修储蓄合同还需支付总计3,537欧元的费用。总计贷款成本约为124,397欧元。

粗略估算，装修储蓄合同方案似乎不如经典年金贷款划算，还是我遗漏了什么？

圣诞快乐！

这些报价根本无法直接比较，因为它们有太多不同的变量。

* 固定利率期限（20年 对比 38年）
* 利率（20年为2.00% 对比 15年为1.60% + 接下来的18年为1.25%）
* 剩余债务（92千欧元 对比 0欧元）

差异在于由于“住房储蓄贷款”较低的还款导致的利息额外费用，与20年固定利率较高的利息之间的差别。

如果你只想选择这两个方案，住房储蓄方案可能相当有吸引力。这是并且仍然是a) 一个计算示例，b) 个人安全感和舒适感的决定。至于负担，两种方案在固定利率期间的波动范围相同。

托克斯说得对。这不可相比。

另外，你的利率也不是最好的。
我在12月21日提交了贷款申请，并得到了20年和15年的利率报价，让你大吃一惊。我不会接受2.00%的利率。但现在我仍在等待银行的批准。

@ Zaba12: 在相似的自有资本比率下？

否则我就不会写了。[79.89% Beleihung.]

感谢反馈。

：我也想知道你在什么条件下获得了哪些条款。

当然， 两种融资方式不同， 但两者的目标都是以尽可能优惠的价格融资该项目。

有没有一种方法可以让我进行比较？