房价估计为40万 - 变成了47万的房子 / 一个经验报告

那里有一种差距。在北部和东部，以及可能在远离慕尼黑的巴伐利亚乡村，常常还有普通人建房，我的邻居，是一家造船厂的油漆工学徒，她是护士，有三个孩子。这样的人建得很朴素，没有卷帘门装饰，没有车库，没有昂贵的家庭技术，他们和我们一样，在没有土地的房子上花费大约20万。城市，建筑用地贵，这就筛选了人群，只有少数幸运儿建房，人们只建一次，不想在错误的地方省钱，结果是高负债的人们，为他们60万到80万欧元的豪宅为了银行操劳到老。然而，少即是多。但谁在土地上花20万，就不想只花20万住，那必须更好。

能省的钱也不多。最简单的没有地下室和车库的房子大约是25万欧元加上附加费用和地皮费用。如果你在拜仁，通常都超过50万欧元。500万还是700万，这个差别其实也没那么大……

不知道你想表达什么。

有些逻辑——高集体合同覆盖率明显与整体较高的工资水平相关。

你是说因为以前的集体合同覆盖率比现在高，所以以前更多人能够盖房子？抱歉，我不这么认为。因为在这些方面，没人能负担得起房子。

顺便说一句，刚才查了一下搜索引擎。刚在《明镜》杂志找到一篇文章，引用了Dr. Klein的数据。比较了2007年和2017年的购房情况，问题是以前是不是更容易。结果是，银行数据显示2017年总成本（包括融资费用等）相对于还清债务的比例比2007年低。例外是慕尼黑。（现在也许还有另外两三个城市）。原因是降低的融资成本抵消了价格上涨。
唯一提高的是入门门槛，因为所需的自有资金也增加了。这里又回到了继承和赠与的问题。
这在今天比以前明显更多了。

这基本上都是正确的。原则上，利率和购房价格的比例无关紧要，因为我最终只关心每个月总共需要支付多少，以便在退休前还清贷款。
我也不想抱怨。在我的亲戚圈子里，有许多教师夫妇，他们在80年代和90年代买了房子。有些利率甚至高达8%。由于一些可疑的融资模式，他们至今还没有还清自己的排屋贷款。

在我们这条街上，只有我们是完全靠自己的力量完成的。其他人都有父母的相当一部分资助，或者还有两名顶级足球运动员住在那里，但他们的一辆一线和二线车辆的总价值已经超过了我们的房子。

我也不认为能够这样建房是理所当然的，也不是因为我们俩都是学历高的人，从工作一开始就严格存首付等等，但如果当年在德国马克时代有人告诉我，我将来会住进一栋价值170万马克的房子，我会想象的会比一栋165平米的房子更大（现在我说话的样子仿佛我已经80多岁了）。

但某些地区即使是两个高收入者如果想在合理时间内还清贷款，也买不起100平米的公寓，这就说不通了。

最终，某些地区差异也不再合理。举个例子：不久前，多特蒙德一家银行挂出了两套几乎相同的房屋报价。外观相同，大小相同，建造年份几乎一致，地块大小相近。一套位于多特蒙德南部，售价是99万欧元，另一套在距离24公里的弗隆登贝格（农村地区），售价是46万欧元。这个差距实在难以解释。

人们喜欢习惯舒适……但必要时也必须学会没有舒适也能生活……

我设计自己的房子时，把那些以后难以实现的东西从一开始就规划好（投资较贵），例如：

- 传统电气/KNX
- 卷帘/百叶窗
- 抹灰/外墙砖
- 控制式室内通风/手动通风
- 层高
- 保温层
- 地热泵/燃气

我不想花太多钱的地方：
- 浴室
- 油漆工程
- 地板材料
- 室内门
- 家具（厨房除外）
- 照明

没人会无缘无故得到什么，因此可以理解人们愿意在自己的房产上投资……

有的人划船放松，有的人坐在自己的房子里也同样放松……有些人两者都有