युवा निर्माण - हाँ या नहीं?

नमस्ते हाउस बिल्डर,

हम (27 और 28) एक एकल परिवार के घर के निर्माण के साथ विचार कर रहे हैं। असल में हम एक नई इकाई खरीदना चाहते थे, लेकिन शहर में कीमतों और हमारे "पालतू समस्या" के कारण यह वास्तव में संभव नहीं था (स्थान, डिजाइन, कीमत, केवल ग्राउंड फ्लोर तक सीमित)। बाद में हमें एक निजी पेशकश के माध्यम से एक लोकप्रिय नए अंतरिक्ष (शहर में नहीं) में एक भूखंड खरीदने का विचार आया।
हमें बिल्कुल लग रहा है कि यह सब थोड़ा बड़ा काम है - मैं अभी दो साल से नौकरी में हूं, मेरा दोस्त थोड़ा ज्यादा समय से है।
वित्तपोषण इस प्रकार होगा:
घर 230 हजार यूरो + भूखंड 50 हजार यूरो + जमीन की तैयारी, ढलान सुरक्षा और अन्य खर्च 60 हजार यूरो = कम से कम 350 हजार यूरो
वर्तमान में संयुक्त पूंजी 120 हजार यूरो है, जिसमें से हम 20 हजार यूरो सुरक्षित रखना चाहते हैं, इसलिए बची 100 हजार यूरो
250 हजार यूरो का ऋण विभिन्न अवधि के साथ (KFW, वार्षिक ऋण और एक भवन बचत के जुड़े ऋण जो अधिकतम 20 साल तक चल सकता है)। मेरे दोस्त के पास अतिरिक्त दो चल रहे भवन बचत योजना हैं, जो 10 साल में 100 हजार यूरो और ला सकती हैं और ऋण चुकाने में उपयोग हो सकती हैं।
वर्तमान में संयुक्त आय लगभग 5200 यूरो है, दोनों पूर्णकालिक, आवधिक वेतन वृद्धि के साथ। वर्तमान में हम दोनों महीने में प्रत्येक 1500 यूरो बचत कर रहे हैं और 500 यूरो किराया भी देते हैं।

यह सब सुनने में लगता है कि इसे संभाला जा सकता है। खासकर कम ब्याज दरें तो आकर्षित करती हैं और अंततः हम एक घर चाहते हैं, यह स्पष्ट है।
बिंदु नं. 1: बच्चे - हम लगभग समान वेतन कमाते हैं, इसलिए मुझे वास्तव में लंबा समय छुट्टी पर नहीं जाना चाहिए। आपने इसे कैसे सुलझाया? केवल एक आय के साथ योजना बनाई? केवल 10% की अतिरिक्त चुकौती से ही अतिरिक्त किश्तें दी जा सकती हैं।
बिंदु नं. 2: अगर अलग हो जाएं तो क्या होगा? मेरा दोस्त फिर अकेले घर का बोझ उठाएगा। क्या आपने ऐसे संभावित मामलों के लिए कानूनी समझौते किए हैं?
बिंदु नं. 3: क्या यह समझदारी है कि ग्राउंड प्लान ऐसा बनाएं कि बाद में कमरे अलग किए जा सकें, जो अभी जरूरी नहीं हैं? या क्या यह असंभव रूप से महंगा होगा?

सभी प्रकार के जवाबों और विचारों के लिए धन्यवाद!

नमस्ते,

मैं भी एक समान स्थिति में हूँ और मैंने भी लंबे समय तक सोचा कि क्या कम उम्र में घर बनवाना उचित है। निश्चित रूप से सभी चीज़ों की तरह इसके भी फायदे और नुकसान हैं। एक बड़ा कारक यह भी होता है कि आप बच्चे चाहते हैं या नहीं और कब चाहते हैं। मेरे लिए बच्चों के साथ घर बनाना संभव नहीं है। तो या तो उससे पहले या जब बच्चे काफी बड़े हो जाएं तब। दूसरी स्थिति में यह फायदा होगा कि आप शायद बिना ऋण लिए घर संभाल सकते हैं। दूसरी ओर, एक अपना घर तब तक सबसे अधिक उपयोगी होता है जब तक बच्चे घर पर रहते हैं। इसके अलावा, शायद कोई नहीं जानता कि 20 साल बाद क्या होगा, शायद फिर से युद्ध हो और तब तो घर का सपना भी खत्म हो जाएगा। इसीलिए मैंने व्यक्तिगत रूप से कम उम्र में घर बनाने का निर्णय लिया है।

एक और सवाल आय के बारे में। क्या 5,200 सकल है या शुद्ध? अगर शुद्ध है तो मैं बिल्कुल भी चिंता नहीं करूंगा और बिना ज्यादा सोचें घर बनाने का निर्णय लूंगा।

फिर आपकी कुछ अन्य सवालों के बारे में। चूंकि मैं खुद 2016-2017 में ही घर बनाना चाहता हूँ, इसलिए मैं आपको पूरी जानकारी नहीं दे सकता। लेकिन शायद यह आपके लिए उपयोगी होगा, खासकर अगर हमारी सोच थोड़ी समान हो।

[*]यह हमेशा निर्भर करता है। मैं अधिक वेतन के हिसाब से गणना करूंगा और मासिक खर्च को इस तरह से सेट करूंगा कि वह एक वेतन से संभव हो सके। हालाँकि यह तभी होगा जब परिवार (विशेष रूप से माता-पिता) संकट की स्थिति में मदद कर सकें। अन्यथा निश्चित रूप से कम। बाकी का भुगतान हमेशा विशेष किश्तों में अच्छा होगा। लेकिन पहले अच्छी तरह जांच लें कि कोई छिपे हुए खर्च तो नहीं हैं।

[*]इसमें मैं आपकी वास्तव में मदद नहीं कर सकता। क्या आप शादीशुदा हैं या शादी की योजना है?
[*]अगर 150 वर्ग मीटर में इसकी संभावना है तो क्यों नहीं। ऊपर के मंजिल में मैं ज्यादा संभावना नहीं देखता क्योंकि 3 कमरे + बाथरूम में अधिक जगह नहीं होती। यदि हो तो नीचे के मंजिल में, जिसमें बाद में बड़े लिविंग और डाइनिंग क्षेत्र से एक अतिरिक्त कमरा बनाया जा सके। मैं निश्चित रूप से नीचे एक कार्य कक्ष बनाने की योजना बना रहा हूँ, जिसे उम्र बढ़ने पर आवश्यकता होने पर बेडरूम के रूप में भी इस्तेमाल किया जा सके, अगर मैं कभी सीढ़ियाँ चढ़ने में असमर्थ हो जाऊं। साथ ही एक पर्याप्त बड़ा बाथरूम भी होगा न कि केवल एक छोटा शौचालय।

तुम्हारे जवाब के लिए धन्यवाद।
हाँ, अभी नेट 5200, हम में से हर एक लगभग आधा। कम तब ही होगा जब आधा काम या ऐसा कुछ हो, क्योंकि मैं टैरिफ कॉन्ट्रैक्ट में हूँ।
बिल्कुल, अगर सब कुछ smoothly चलता है तो मैं भी कोई चिंता नहीं करता कि यह जल्द ही चुकता हो जाएगा। लेकिन जीवन अक्सर वैसा नहीं होता जैसा हम सोचते हैं।
मेरे लिए अब घर बनाने के पक्ष में मुख्य रूप से कम ब्याज दरें और लगभग 5 साल का समय (जब तक शायद बच्चे आएं) हैं, जिससे काफी हद तक कर्ज़ चुकता किया जा सके। इसके अलावा, हम अभी भी अपने छात्रावास में रह रहे हैं और निश्चित रूप से यहां से बाहर निकलना चाहते हैं (जैसा कि बताया, प्रारंभिक योजना अपनी खुद की इक्विटी थी)।
मेरे माता-पिता थोड़े शक के साथ हैं और कहते हैं कि मुझे कुछ साल और बचत करनी चाहिए (क्यों? क्योंकि तब ब्याज दरें फिर से बढ़ सकती हैं?)।

तुम्हारा दूसरा विकल्प (बच्चे बड़े होने तक इंतजार करना और फिर घर बनाना) मेरे लिए बिल्कुल स्वीकार्य नहीं है, क्योंकि तब मैं काफी बूढ़ा हो जाऊंगा। हाँ, और हाँ, घर बच्चों के लिए ही होना चाहिए।

हम अभी शादीशुदा नहीं हैं, और अभी शादी की योजना भी नहीं है, लेकिन मुझे लगता है कि जब हमारे बच्चे होंगे तो शायद हम शादी कर लेंगे। लेकिन अगले कुछ सालों में नहीं। यह एक कठिन विषय है, लेकिन हम "उसके" शहर में घर बना रहे हैं और मेरी जाहिरिए दिलचस्पी यह है कि अगर अलगाव हुआ तो मैं ज्यादा नुकसान में न रहूं।
विशेष चुकतियां 10% की सीमा तक बिना शुल्क के हैं। वर्तमान ब्याज दरें काफी अच्छी लगती हैं, खासकर जब इसे हमारे माता-पिता के ऋणों से तुलना करते हैं।
फिर भी, यह एहसास होता है कि शायद हम कुछ लेने के लिए प्रेरित हो रहे हैं क्योंकि यह अभी काफी सस्ता है।

हैलो नीना,

आपकी परिस्थितियों में मैं भी एक ETW खरीदने के बजाय घर बनवाने की सलाह दूंगा।

मैंने खुद 27 साल की उम्र में एक छोटी 2.5 कमरे की ETW खरीदी थी और लगभग पूरी राशि का लोन लिया था, क्योंकि एक साल पहले मैंने अपने सपनों की कार खरीदी थी और इसके लिए मैंने 5 साल की बचत खर्च कर दी थी।

मेरा लोन लगभग TEUR 160 था, उस समय मेरी नेट सैलरी EUR 1,800 थी। यह कभी-कभी मुश्किल था, लेकिन बड़े त्याग के बिना संभाला जा सकता था।

आप यह सोचें कि अगर आप में से कोई एक कुछ समय के लिए काम नहीं कर पाए तो आपकी आय पर क्या असर पड़ेगा (बच्चे, बेरोजगारी, बीमारी आदि)।

यह भी महत्वपूर्ण है और आपकी उम्र में अभी भी सस्ती है, एक Berufsunfähigkeits-Versicherung।

"अभी शादी नहीं हुई है लेकिन साथ में घर बनाना है" की स्थिति को समझने के लिए मैं आपको एक सक्षम नोटरी से सलाह लेने की सलाह दूंगा - वे आपको सभी संभावनाएं और संभावित अनुबंध नियम समझा सकते हैं - इसके लिए कुछ पैसे खर्च होंगे, लेकिन मेरे नजरिए से यह अच्छी निवेश राशि है।

Die Sondertilgungen sind bis zu einem Satz vom 10% kostenfrei.

मुझे यह मुश्किल लग रहा है। विशेष किश्तों का "जोखिम" बैंक सामान्यत: ब्याज दर वृद्धि के जरिए वसूलती है। आप 10% तक की वार्षिक विशेष किश्तों के लिए शुल्क नहीं देते, लेकिन इसके बदले पूरे लोन समय में थोड़ा अधिक ब्याज देते हैं।

चूंकि आप दोनों अभी युवा हैं, मैं आपको 25 - 30 साल की एक लंबी ब्याज दर स्थिरता वाली योजना और 2% की प्रारंभिक किश्त के साथ विशेष किश्तों की संभावना के साथ योजना बनाने की सलाह दूंगा (उस हिस्से के लिए जिसे Bausparvertrag से चुकाया नहीं जाना है)। फिर आप अच्छी खासी किश्त चुकाएंगे या नहीं भी कर सकते हैं।

मैं आपकी जगह पर यह भी सुनिश्चित करता कि अनुबंध में यह विकल्प हो कि किश्त दर को दो से तीन बार बिना किसी शुल्क के परिवर्तित किया जा सके।

क्या आपने जांचा है कि आपके दोस्त के Bausparvertrag वास्तव में वर्तमान बैंक लोन से सस्ते हैं?

शुभकामनाएं,

डिर्क

हमें स्वाभाविक रूप से लगता है कि यह सब हमारे लिए बहुत बड़ा है - मैं अभी दो साल से इस नौकरी में हूँ, मेरा दोस्त थोड़ी देर से।

नमस्ते नीना,

भले ही वेतन बहुत अच्छा हो: ऊपर दिए गए वाक्य पर मैं आपकी जगह फिर से सोचती।
संख्या सब कुछ नहीं है, कुछ भी भाग नहीं जाता - स्थिर होना बाद में भी संभव है।

मैं हमेशा चेतावनी देती हूँ कि जल्दी घोंसला बनाना सही नहीं होता, लेकिन लोग अलग-अलग होते हैं। यह भी नहीं कहा जा सकता कि रिश्ता हमेशा के लिए रहेगा या केवल 1 या 10 साल के लिए।
कुछ भी गारंटी नहीं है और जब बिना गुलाबी चश्मे के संभावनाओं को भी ध्यान में रखा जाता है, तो यह ठीक है...
जब तक आपको उस स्थिति में अच्छा लगे!

शुभकामनाएँ, योवोन

बच्चों के साथ घर बनाना मेरे लिए सवाल में नहीं है। तो या तो उससे पहले या जब बच्चे काफी बड़े हो जाएं।

अगर पूछूं तो क्यों नहीं? हम वर्तमान में 3 बच्चों के साथ घर बना रहे हैं। यह कोई समस्या नहीं है। बच्चे निर्माण स्थल, निर्माण वाहन आदि को लेकर उत्साहित हैं। हमें निश्चित रूप से पता है कि हमें कितनी जगह चाहिए। अगर हमने बच्चों से पहले बनाया होता तो शायद बाद में हमें पछतावा होता। जैसा हम अब किराए के टाउनहाउस में कर रहे हैं।

@TE: अगर शादी और बच्चे अभी योजना में नहीं हैं और असल में आप इंतजार करना चाहते हैं तो ऐसा करें। मैं शायद किराए का घर खोजता, जब तक कि निर्माण का विषय फिलहाल के लिए टाल दिया जाए।
अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं तो निश्चित रूप से आज से कल 5% की वृद्धि नहीं होगी। (क्या बचत ब्याज दरें फिर से बढ़ेंगी? )