पहला कौन सा ऋण लेना चाहिए? कौन सी विशेष पुनर्भुगतान करनी चाहिए?

नमस्ते,

मैं जल्द ही ऋण के साथ पहली चालान का भुगतान करूंगा। मेरी स्वंय की पूंजी निवेश (68,000 EUR) अब समाप्त हो चुकी है, जिसे मुझे पहले प्राथमिकता से उपयोग करना था।

रियल एस्टेट फाइनेंसिंग के रूप में मेरी बैंक से दो ऋण हैं (समापन जून 2019 के अंत में हुआ था):

1:
70,000 EUR पर 0.95% मूलधन ब्याज; किस्त: वार्षिक 230.42 EUR; किस्तों की संख्या: 349। पुनर्भुगतान 3%। ब्याज दर बंधन 10 साल। शेष बकाया: 48,171.18 EUR
ऋण लेने की अंतिम तिथि: 01.07.2020। उसके बाद 2.5% प्रति वर्ष उपलब्धता ब्याज।

2:
250,000 EUR पर 1.56% मूलधन ब्याज; किस्त: वार्षिक 950 EUR; किस्तों की संख्या: 324। पुनर्भुगतान 3%। ब्याज दर बंधन 20 साल।
ऋण लेने की अंतिम तिथि: 01.07.2020। उसके बाद 2.5% प्रति वर्ष उपलब्धता ब्याज। शेष बकाया: 74,949.73 EUR

मुझे अब अपने जनरल कॉन्ट्रेक्टर को तीसरी किश्त देना है। "निर्माण स्थिति योजना" के अनुसार (शुद्ध) घर निर्माण (चाबी देने के लिए तैयार) जुलाई तक पूरा होना चाहिए। तब तक लगभग 235,000 EUR ऋण राशि से चुकाना होगा। 320,000 EUR - 235,000 EUR = 85,000 EUR कुछ समय के लिए बचेंगे। इन्हें तब बाहरी क्षेत्र, डबल गैराज के लिए उपयोग किया जाएगा। अब मैं निश्चित रूप से उस अच्छी स्थिति में हूं जहाँ मुझे अभी तक नहीं लिए गए हिस्से पर उपलब्धता ब्याज देना होगा।

मेरे सवाल अब:
1. मुझे कौन सा ऋण प्राथमिकता से लेना चाहिए?
2. मेरी योजना थी कि 70,000 EUR के ऋण में वार्षिक लगभग 1,000 EUR की विशेष पुनर्भुगतान करूं ताकि 10 वर्षों के बाद ब्याज दर परिवर्तन जोखिम कम किया जा सके। चूंकि मैं मासिक मात्र 230 EUR वार्षिकी भुगतान करता हूँ, विशेष पुनर्भुगतान से अवधि काफी कम हो जाएगी। बड़े ऋण में विशेष पुनर्भुगतान का प्रभाव कम होता है।

पहले से धन्यवाद। मैं आमतौर पर "संरचना" के लिए सुझाव या आलोचना के लिए भी खुले हूँ।

1. मुझे कौन सा ऋण प्राथमिकता के आधार पर लेना चाहिए?

बिल्कुल कोई फर्क नहीं पड़ता।

70k वापस लेता। फिर यहाँ पहले से ही वार्षिक किस्त बह रही होगी।

अब का अनुरोध कोई मायने नहीं रखता।
जब पूरा हो जाएगा तो मैं बाकी राशि लेने की कोशिश करूंगा। 80k वित्तपोषण की मात्रा के हिसाब से कम नहीं है, कम से कम गैरेज तो जल्द ही क्यों निर्माणाधीन नहीं है?

क्या प्रवेश के समय मौजूद बचा हुआ ऋण भुगतान पाने का कोई मौका नहीं है? हम लगभग 11 महीने की निर्माण अवधि के बाद प्रवेश कर गए हैं और उपलब्धता ब्याज शुरू होने के 2 सप्ताह पहले मैंने बिना किसी समस्या और प्रमाण के बची हुई 45 K का भुगतान करवा लिया।

आखिरकार सही कह रहे हैं। अब क्यों नहीं पहले ही गैरेज बना लिया जाए? हम भी बाद में बना रहे हैं, क्योंकि पहले हमें पता नहीं था कि यह वित्तीय रूप से संभव होगा या नहीं। बाद में मुझे दुख होता है कि मैंने इसे तुरंत शामिल नहीं किया। इससे कुछ काम थोड़ा आसान और सस्ता हो जाता।

संपादन: सस्ता शब्द हटा दें। कर कटौती की वजह से बाद में यह हमारे लिए वास्तव में थोड़ा सस्ता ही पड़ा।

70k निकालूंगा। तब यहां पहले से ही वार्षिकी आएगी

ठीक है, इसका मतलब है कि पूरी निकासी के बाद इस ऋण की निर्धारित किस्त का भुगतान किया जाना चाहिए? इसके अतिरिक्त, 1.7.20 से 250k ऋण के लिए हर निकाली गई राशि पर 1.56% ब्याज देय होगा और जो हिस्सा निकाला नहीं गया है, उस पर 2.5% वार्षिक ब्याज लगेगा? केवल पूरी निकासी के बाद निर्धारित किस्त देनी होगी?

अब निकासी मायने नहीं रखती।
जब निर्माण पूरा हो जाए तो मैं शेष धनराशि निकालने की कोशिश करूंगा। 80k तो वित्तपोषण की कुल राशि में कम नहीं है, कम से कम गैराज निर्माण क्यों नहीं जल्दी शुरू हो रहा है?

गैराज की योजना घर की कीमत का हिस्सा है। लेकिन चूंकि घर बनाने वाली कंपनी के पास बहुत काम था और हमें GU पर 20% अतिरिक्त देना होगा, इसलिए हमें सलाह दी गई कि गैराज का ठेका हम खुद लें। दुर्भाग्य से मैंने बिल्डर कंपनियों को अपनी पूछताछ पर कोई सकारात्मक प्रतिक्रिया नहीं मिली। जो कंपनी अभी हमारे यहां निर्माण कर रही है उसने कहा है कि वे यह काम कर सकते हैं - कब, यह ऑर्डर की स्थिति के कारण अभी स्पष्ट नहीं है। हम तो चाहते थे कि गैराज भी साथ ही करवा दें, लेकिन हमें यह अंदाजा नहीं था कि गैराज के लिए बिल्डर कंपनी खोजना इतना मुश्किल होगा...