पैसा कहाँ लगाएं? दीर्घकालिक वित्तीय योजना जिसमें अचल संपत्ति शामिल है

हैलो,

मानना पड़ेगा कि यह विषय शीर्षक थोड़ा उत्तेजक है, लेकिन चूंकि मैं वास्तव में इन महीनों में यह सवाल पूछ रहा हूँ, तो सोचा कि इसे एक अनजाने उपनाम के साथ यहाँ चर्चा के लिए रख दूं। स्थिति वास्तविक है और कोई कल्पनात्मक आंकड़े नहीं हैं, और यहाँ कई पाठक कहीं अधिक आरामदायक स्थिति में होंगे।

स्थिति:
- शादीशुदा जोड़ा, 30 के मध्य उम्र, 2 बच्चे जो किंडरगार्टन में हैं
- दो साल पहले गांव में एकल परिवार के घर का निर्माण पूरा हुआ, उस समय कई नई शुरू हुई सब्सिडी और भाग्य के कारण अनुमानित बजट से काफी कम खर्च हुआ। वर्तमान घर के लिए कोई और खर्च अपेक्षित नहीं है
- सब्सिडी के कारण कम ब्याज की दर पर एक ऋण अभी भी चल रहा है, लेकिन कुल मिलाकर घर चुका दिया गया है और इसके अलावा 400k सकारात्मक अपनी पूंजी है। लगभग 300k कुल मिलाकर परिवार से पूर्व में विरासत के रूप में मिली, और हम दोनों पढ़ाई से बिना कर्ज के निकले थे। बाकी खुद कमाया गया है।
- वह पूर्णकालिक 6k नेट आय, वह अंशकालिक 2k नेट आय, दोनों स्थायी नौकरी में हैं। पति की सहायक गतिविधि से प्रति वर्ष 10k से 30k नेट के बीच अप्रत्याशित आय होती है, पिछले वर्षों में कभी-कभी यह राशि बड़ी भी रही है - इसलिए घर चुका दिया गया। कार्य समय घटाने या पहले से रिटायर होने का लक्ष्य नहीं है। काम करना पसंद है।
- आम तौर पर उपभोग की प्रवृत्ति काफी कम है। अब तक एक अच्छा घर लिया है, लेकिन जब साज-सज्जा और बगीचा पूरा हो गया, तो मुझे पता नहीं कि पैसे का उपयोग कहां करूं।
- इच्छा है कि बुढ़ापे में शायद बच्चों के घर छोड़ने के बाद शहर में एक केंद्रीय स्थान पर एक स्वामित्व वाली अपार्टमेंट हो, जब वर्तमान घर बहुत बड़ा हो जाएगा।
- यह भी इच्छा है कि दोनों बच्चों की पढ़ाई और बाद में घर बनाने में काफी सहायता की जाए, जैसा हमारे माता-पिता ने किया था।

अब सवाल:
- आप वर्तमान में मासिक बचत को कैसे निवेश करेंगे? उच्च शेयर प्रतिशत, व्यापक रूप से फैला हुआ, और कुछ कीमती धातुएं, यह अब तक का चुनाव रहा है। क्या इसे बेहतर किया जा सकता है?
- आने वाले सामान्य ब्याज दरों के दौर में कब वृद्धावस्था के लिए अपार्टमेंट खरीदने के लिए शर्तें बेहतर हो सकती हैं, पहले किराये पर देने के लिए? इस तरह की वित्तपोषण के लिए कितना अपनी पूंजी रखनी चाहिए?
- या बेहतर होगा कि पहले बच्चों के लिए दो छोटे छात्र अपार्टमेंट खरीदे जाएं, जिन्हें बाद में स्वयं उपयोग हेतु और पहले तथा बाद में किराए पर देने के लिए रखा जाए? अफसोस की बात यह है कि कोई नहीं बता सकता कि बच्चे कहां पढ़ना चाहेंगे।

हम जैसे समान स्थिति में लोग वित्तीय मामलों को कैसे देखते हैं? सुझावों और अनुभवों के लिए आभारी रहूंगा।

मैं कहूंगा कि हम यहाँ घर बनाने के फोरम में हैं, निवेश फोरम में नहीं। आपको शायद वह सलाह नहीं मिलेगी जो मददगार हो। मैं व्यक्तिगत रूप से फिलहाल रियल एस्टेट (कम से कम जर्मनी में) में निवेश नहीं करूंगा, लेकिन इसमें 10 लोग अलग-अलग राय देंगे। मैं कहूंगा कि अपनी जिंदगी का आनंद लें और खासकर अपने बच्चों का जब वे छोटे हों, और पैसे से दूसरों की मदद करें। यही सबसे अच्छे निवेश हैं। पैसे से अपने लिए जीवन में समय खरीदें - मतलब अंशकालिक काम कम करें और सहायक काम बंद करें।

- या पहले बच्चों के लिए दो छोटे छात्र अपार्टमेंट खरीदना बेहतर होगा, जिन्हें फिर खुद उपयोग के लिए और पहले-पछले किराए पर देने के लिए रखा जाए? लेकिन कोई यह नहीं बता सकता कि बच्चे कहां और क्या पढ़ना चाहते हैं

यह अच्छा लगता है, समस्या को आपने स्वंय पहचाना है। इसके अलावा, विश्वविद्यालय शहरों में छोटे फ्लैट्स बहुत महंगे होते हैं। बच्चों को किराए पर एक साझा कमरा देना आपके लिए सस्ता पड़ेगा। खरीदते हुए आपको यह खतरा भी होता है कि अनावश्यक लग्जरी (फ्लैट की जगह कमरा) को वित्तपोषित किया जाए ;)

- आने वाले सामान्य ब्याज दर चरणों में औसतन रिटायरमेंट के लिए फ्लैट खरीदने के लिए (पहले किराए पर देने के लिए) परिस्थितियां कब बेहतर हो सकती हैं? इस तरह की फाइनेंसिंग में कितना स्वयं का पूंजी निवेश करना चाहिए?

क्या यह वास्तव में इतना बेहतर होगा? 3-5% ब्याज दर पर फ्लैट आर्थिक रूप से किराए पर देने के लिए, कीमतों को पुराने गुणकों पर लौटना होगा। यानी 15 साल के किराए के बराबर, न कि वर्तमान 30-50 साल के किराए के बराबर। इससे संपत्ति के मूल्य में भारी गिरावट आनी पड़ेगी और मुझे संदेह है कि ऐसे संपत्ति बाजार में आएंगे।

- आप अभी मासिक अतिरिक्त राशि कैसे निवेश करेंगे? उच्च स्टॉक की हिस्सेदारी विविधता के साथ, साथ में कुछ कीमती धातुएं, यह अब तक की पसंद थी। क्या इसे बेहतर किया जा सकता है?

यह उस निवेश के लिए सोने के मानक के काफी करीब है जिसे आप तुरंत इस्तेमाल नहीं करने वाले हैं। कुछ लोग रियल एस्टेट पर भरोसा करते हैं, लेकिन वहां खरीदते समय आपको बहुत सावधानी बरतनी पड़ती है और आमतौर पर इसके लिए काफ़ी मेहनत करनी पड़ती है। कोई भी निवेश ऐसा नहीं है जो अपने आप सफल हो जाए, शेयर बाजार में भी मूल्यांकन (जैसे P/E आदि) अभी भी काफी उच्च हैं और नीचे गिरने की संभावना बनी हुई है।

किसी यूनिवर्सिटी शहर में बच्चे के लिए 4 कमरों का फ्लैट भी खरीदा जा सकता है और अन्य WG सदस्यों से किस्तें वसूल करवाई जा सकती हैं। इसके अतिरिक्त, अब आने वाली स्थिति को देखते हुए इम्मो मार्केट में अपनी पसंद के शहर में एक ETW खरीदकर उसे किराए पर भी दिया जा सकता है। यह अभी मेरी राय है। कि ये कितनी समझदारी से निवेश हैं, यह निश्चित रूप से जांचा जाना चाहिए।

मेरे पास तुम्हारे लिए एक और सवाल है, शायद तुम इतने अच्छे हो कि मुझे इसका जवाब दोगे …. मैं अपने आस-पास बहुत से लोगों को इसी तरह की वित्तीय स्थिति में देखता हूँ लेकिन मैं समझ नहीं पाता कि वे वहां कैसे पहुँचते हैं?

a) तुमने घर इतनी जल्दी कैसे चुकता कर दिया? भले ही उसका खर्च सिर्फ 500K रहा हो, तब भी तुमने उस समय में 600K कमाए (घर के साथ-साथ अब भी तुम्हारे पास 100K बचत है)

b) माता-पिता को क्या प्रेरित करता है कि वे समय से पहले कुछ विरासत में दें? क्या उन्हें खुद उस पैसे की जरूरत नहीं होती?

मैं ये इसलिए पूछ रहा हूँ क्योंकि तुम्हारी वेतन हमारे जैसा ही है और मैं हमेशा सोचता हूँ कि इतनी धनराशि कैसे जमा की जाती है (-:

शायद सच में ये कहावत सही है: ज्यादा पैसा, ज्यादा समस्याएं (-:

मैं इसे ऐसे जगह पर रखता जहाँ यह सरकार से सुरक्षित हो … कहीं न कहीं उन्हें कोरोना का पैसा तो वापस लेना ही है …

शायद तुम इंतजार कर रहे हो जब बिना निर्माण बाध्यता के फिर से जमीन खरीदना संभव हो और तुम अपने बच्चों के लिए पहले से कुछ खरीद सको?

चूंकि हम यहाँ हाउसबाऊफोरम में हैं, मैं कुछ ज़्यादा उम्र का हूँ और मैं न केवल उम्र के अनुसार भविष्य से जुड़ा हूँ, बल्कि जीवन के अर्थ और "केवल बात नहीं, बल्कि करना" आदि से भी जुड़ा हूँ:

मैं ऐसी ज़मीन/पार्सल में निवेश करता, जहाँ दूसरे छुट्टियाँ मनाते हैं।
उस पर मोबाइलहोम/टिनीहाउस लगाकर किराए पर देता। बाद में एक नई मोबाइलहोम खुद रहने के लिए वहाँ रखता।
अधिकतर (दुर्भाग्यवश) ये पट्टे की ज़मीन होती है। वहाँ मिलने के लिए लाइन लगानी पड़ती है। इससे एक पीढ़ी लग सकती है जब तक आपको सौभाग्य से मिल जाए। इसलिए अब ही शुरुआत करनी चाहिए।
बेशक, आप एक ईटीडब्ल्यू (Eigentumswohnung) में भी निवेश कर सकते हैं, लेकिन उसमें मज़ा कम है और लंबे समय में यह केवल डैगोबर्ट डक जैसे लोगों को ही संतुष्ट करता है।
जब मैं आपकी उम्र का था, तो मेरा खाता, मेरा डिपो (डिपॉजिट), अगला पहुंचा हुआ शून्य, और निवास आराम मेरे लिए बहुत महत्वपूर्ण था।
अब तक, और आप शायद इसी स्थिति तक पहुँचेंगे, सब कुछ थोड़ा अलग दिखता है।
अगर आप, आपके बच्चे और बाद में पोते आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, तो अक्सर पैसों में निवेश की तुलना में पत्थर समय में निवेश करना अधिक महत्वपूर्ण होता है, यानी दो पक्षियों को एक साथ मारना।
….
प्रोवोकेटिव शीर्षक के अनुसार:
अगर आपके पास इतना अधिक है कि एक दूसरा खाता भी आवश्यक हो, तो शायद जरूरतमंदों के बारे में भी सोचना चाहिए जैसे कि बच्चों के लिए सदस्यता, टाफेल, नाबु या स्थानीय खेल क्लब आदि। अक्सर इस बारे में सोचा ही नहीं जाता :rolleyes: