आप 2023 में ब्याज निर्धारण की अवधि समाप्त होने पर क्या करेंगे?

यहाँ प्रारंभिक स्थिति है:

घर खरीदा 300,000 € में, जिसमें से 267,000 € वित्तपोषित किए गए

217,000 € वार्षिकी ऋण हाउस बैंक से 15 वर्ष की अवधि के लिए 30.06.2028 तक 2.86% पर
50,000 € KFW Wohneigentum 2.55% पर 10 वर्ष की अवधि के लिए 30.06.2023 तक

दोनों पर शुरू में ही पुनर्भुगतान दर केवल 1.9% थी - लंबी कहानी; लेकिन हाँ - बहुत कम।
सामान्य ऋण पर हमने थोड़ा अतिरिक्त पुनर्भुगतान किया है (लगभग 25,000 €), अवधि समाप्ति पर बकाया राशि 108,000 € होगी यदि और कोई अतिरिक्त पुनर्भुगतान नहीं किया गया।
KFW ऋण की बची राशि अवधि समाप्ति पर लगभग 41,000 € रहेगी।

मैं आज ऐसा पुनः नहीं करता। ऋण अलग-अलग समय में समाप्त हो रहे हैं, सब कुछ एक मूल बंधक में समाहित है। हम सबसे कुशल और संभवतः सबसे सस्ता तरीका कैसे अपनाएं, उदाहरण के लिए 10 वर्षों की अवधि समाप्ति पर [Kündigung] करें (पूर्ण भुगतान 01/2014 में हुआ था, इसलिए [Kündigung] केवल 07/2024 की अवधि समाप्ति पर संभव है) और पुनर्वित्त करें? केवल हाउस बैंक के साथ बातचीत करने से शायद सबसे अच्छा ब्याज दर नहीं मिलेगा। KFW ऋण को 5 वर्ष के लिए बढ़ाना zwar ब्याज अवधि को जोड़ता है, लेकिन इससे मेरा विशेष [Kündigungsrecht] भी छिन जाता है या मुश्किल हो जाता है।

क्या एकमात्र सही रास्ता यह है कि 41,000 € को पूरी तरह से चुका दिया जाए? हम यह कर सकते हैं, लेकिन फिर अगले 4-5 वर्षों में "मोटे" अनुबंध पर कोई अतिरिक्त पुनर्भुगतान नहीं कर पाएंगे। या क्या मैं कुछ छूट रहा हूँ?

क्या यहाँ किसी भी स्थिति में [Bausparen] उपयोगी होगा? फॉरवर्ड ऋण के लिए अभी कुछ समय बाकी है, वहाँ भी KFW का ऋण किसी न किसी तरह बाधा बन रहा है।

तुम दोनों ऋणों को एक साथ संकलित कर सकते हो। KfW जब समाप्त हो जाएगा और तुम्हारा सामान्य ऋण फिर 07/24 में शुरू होगा। समय आने पर एक बैंक चुनो और 07/24 में T€ 41+बाकी राशि के लिए वित्तपोषण का आवेदन करो। तब एक हिस्सा दूसरे से पहले दिया जाएगा।

हे,

तो KfW को 30.06.2023 को पुनर्निवेशित किया जा सकता है।
मुख्य ऋण केवल 30.07.2024 को संभव है, इसलिए पहले से ही 2 अलग-अलग भुगतान तिथियां हैं। फॉरवर्ड में दोनों को संयुक्त करना संभव नहीं होगा।

तो यदि आप "बड़े" में धन देने के बजाय KfW के लिए धन खर्च करते हैं, तो ब्याज अंतर (2.86% से 2.55%, लगभग 41 हज़ार यूरो 5 वर्षों में) के कारण आपको लगभग 600 यूरो खर्च होंगे।
यहाँ नुकसान यह है कि 2 अलग-अलग भुगतान तिथियाँ हैं।

व्यक्तिगत रूप से, मैं KfW को समाप्त करना पसंद करूंगा, और केवल 1 पुनर्निवेश तिथि 30.07.2024 करूंगा। यह तो 5 वर्षों में है।

फॉरवर्ड के दौरान सारांश प्रस्तुत करना संभव नहीं होगा।

ब्याज के दृष्टिकोण के लिए मेरी राय में फॉरवर्ड की भी आवश्यकता नहीं है।

मेरी राय में, ब्याज दरों की संभावनाओं के बारे में फॉरवर्ड की जरूरत नहीं है।

हाँ, यह संभव है कि हम 5 साल में आज जैसी ही ब्याज दरों पर हों, या 1% कम, या 1% ज्यादा, या 2%... कौन जानता है
लेकिन 5% से ऊपर या 8-12% जैसे पुराने समय की ब्याज दरें, अगले दशकों में शायद नहीं होंगी...

मैं आराम से KfW क्रेडिट को विशेष रूप से चुकाता और 2023 में एक बार में चुकता करता। 2023 में तुम सोच सकते हो कि बड़े ऋण के साथ कैसे निपटना है। तुम्हारी स्थिति में और ब्याज दर की स्थिति को देखते हुए, मैं इस समय ऋण पुनर्संरचना के बारे में कोई विचार नहीं करता। यह जीवन का व्यर्थ समय है, क्योंकि फॉरवर्ड के लिए अभी बहुत दूर है।