हम अपने घर के निर्माण की योजना बनाना शुरू कर रहे हैं

1.) आजकल जैसा कि अक्सर होता है, उन लोगों में से जो पूरी तरह से फाइनेंस करते हैं यानी बिना स्व-पूंजी के घर कैसे खरीदते हैं या बनाते हैं?

यह शायद इस मायने में अक्सर होता है कि यह कोई दुर्लभ बात नहीं है। "हिपोथेक ब्रोकर डॉ. क्लेन द्वारा 'कैपिटल' आर्थिक पत्रिका (अंक 9/2014, EVT 21 अगस्त) के लिए किए गए विश्लेषण के अनुसार, पिछले दस वर्षों में दस प्रतिशत से कम स्व-पूंजी वाले संपत्ति वित्तपोषण की हिस्सेदारी सभी वित्तपोषणों में से 31.2 प्रतिशत से घटकर वर्तमान में लगभग आधी होकर 17.6 प्रतिशत हो गई है।"

मूल रूप से यह निश्चित वेतन के साथ संभव है। 3,700€ नेट आय और 800-1000€ की इच्छित किस्त के साथ यह शायद मुश्किल होगा, लेकिन असंभव नहीं।

क्या इस ऋण राशि पर ब्याज वास्तव में इतना खराब है?

यह इतना खराब नहीं है, लेकिन बेहतर स्व-पूंजी अनुपात की तुलना में स्पष्ट रूप से अधिक है। नीचे एक उदाहरण दिया गया है। आपका व्यक्तिगत ब्याज दर इससे ऊपर भी हो सकता है। इसके बारे में आपकी बैंक/वित्त सलाहकार आपको और जानकारी देगा। लेकिन यह माना जा सकता है कि पूरी फाइनेंसिंग के साथ आप 0.5-1.5% अधिक ब्याज दर का भुगतान करेंगे।

गिरवी¹ मूल ब्याज² प्रभावी ब्याज³
50% तक 1.73 1.76
70% तक 1.78 1.82
80% तक 1.85 1.88
90% तक 2.04 2.07
90% से ऊपर 2.46 2.50

अगर कोई बुढ़ापे में घर बनाने की योजना नहीं बनाता या कहीं से पैसे नहीं मिलता, तो आजकल इतना स्व-पूंजी कौन लाता है?

इसी बात पर कई घर बनाने वाले निराश हो जाते हैं। अपना घर बनाने का सपना तो है, लेकिन पूरा पैसा कहां से आए? कई लोग जल्दी बचत शुरू करते हैं और फिर परिवार से कुछ उधार भी लेते हैं। कई हजार यूरो एक साल में इकट्ठा नहीं होते।

और मैं कई "जवान लोग" (25-30 वर्ष) को जानता हूं जिन्होंने बिना ज्यादा पैसे के उपहार में पाए घर बनाया है।

तो उन लोगों से पूछो कि उन्होंने यह कैसे किया।

मैं "बचत करें और स्व-पूंजी जमा करें" वाली बात अब और नहीं सुन सकता। यह सिद्धांत में सही हो सकता है, लेकिन वर्तमान में इसे वास्तव में सावधानी से तौलना चाहिए। यदि बाकी सारी शर्तें पूरी होती हैं (जिस पर अन्य थ्रेड्स में विस्तार से लिखा गया है), तो यह कदम उठाया जा सकता है। कौन अपना खुद का जमीन का टुकड़ा लाता है? यह एक बड़ा फायदा है। आप कम कीमत वाले क्षेत्रों में भी योजना बना रहे हैं, हालाँकि मुझे यहाँ संदेह है कि 2,50,000 यूरो काफी होंगे या नहीं। सभी खर्चों के साथ और दोहरी गैराज समेत, आप लगभग 3,00,000 यूरो की गणना करें।

आपने जमीन की कीमत कैसे निकाली? एक संदर्भ बिंदु हो सकता है, जैसे कि Boris Wert, इसे इंटरनेट पर पढ़ा जा सकता है।

बस 2-3 वित्तीय संस्थानों से बिना कोई बाध्यता के फाइनेंसिंग के बारे में पूछिए। आज का अनुकूल नहीं ब्याज दर भी 5 साल बाद के सामान्य ब्याज दर से कहीं बेहतर हो सकता है। (अटकल) मैं अभी तक अंदाजा नहीं लगा पा रहा हूँ कि 21 मार्च से लागू नई नियमावली का क्या प्रभाव होगा। अपनी अनुभूति से कहूँ तो, बिना स्व-पूंजी वाले युवा जोड़ों के लिए यह मुश्किल होगा (फिर सवाल उठेंगे, परिवार योजना का क्या होगा) और बड़े जोड़ों के लिए, जिनकी फाइनेंसिंग लोन अवधि के बाद भी पूरी नहीं हुई होगी।

मैं आपके उत्तरों के लिए धन्यवाद देता हूँ,

यह सब मुझे पूरी वित्तपोषण समस्या को बेहतर समझने में मदद करता है।
जल्द ही हम विभिन्न बैंकों के पास कदम बढ़ाएंगे।

खासकर जो बेलियन आदि से संबंधित है, इसके बारे में अब मेरा बेहतर अवलोकन हो गया है और मैं इसे बेहतर अंदाज़ा लगा सकता हूँ।
तो मैं अब तक इस स्थिति में था कि मैं अपनी ज़मीन को Eigenkapital के रूप में और एक बफर के साथ न तो बहुत अच्छी स्थिति में हूँ और न ही बहुत खराब।

मैं इस समय अक्सर विभिन्न परिचितों से बात करता हूँ जिन्होंने हाल ही में घर बनवाया है या अभी निर्माण में हैं, और वहाँ तकरीबन 220,000 यूरो (ज़मीन के बिना) के आंकड़े अक्सर सामने आते हैं। इसके बारे में मुझे कहना होगा कि फिर भी बाहरी प्लास्टर और Anlagen बाकी हैं। लेकिन वे लोग भी बहुत Eigenleistung (स्वयं की मेहनत) दे रहे हैं और धीरे-धीरे कोर्ट और Anlagen को EL में पूरा करेंगे।

क्या आपके पास मेरे लिए कोई सुझाव है कि मैं क्या तैयार करूँ या बैंक के लिए क्या जरूरी होगा इससे पहले कि मैं "नादान" होकर इस मीटिंग में जाऊँ।

- जैसा कि कहा, हमने लंबे समय तक जीवन यापन की लागत दर्ज की है।
- हमारे पास Grundstücksplan और Bebauungsplan उपलब्ध हैं।
- औसत आय भी ज्ञात है।
- हमारे पास घर की एक मोटी-चोटी इच्छा भी है।

फिर से धन्यवाद।

मैं अब तक एक बैंक में था लेकिन उन्हें उदाहरण के लिए औसत आय की कोई परवाह नहीं थी। वे अंतिम 3 वेतन पर्चियां देखना चाहते थे और अपनी गणना में सबसे कम (!) महीने को लिया।

जीवनयापन की लागत के बारे में वे अपेक्षाकृत कम रुचि रखते हैं कि आप इसे कैसे देखते हैं। वे इसके लिए अपनी तयशुदा राशि लेते हैं।

उदाहरण के लिए, इस बैंक ने मुझे बताया कि वे मुख्या कमाने वाले के लिए जीवनयापन की लागत के रूप में 900€ मानते हैं और घर में प्रत्येक अतिरिक्त व्यक्ति के लिए अतिरिक्त 200€। लेकिन कम से कम परिवार की नेट आय का 40% जो उपरोक्त तयशुदा राशि से अधिक हो सकता है।

इसका कारण यह है कि सामान्यतया अधिक आय के साथ जीवन स्तर भी उच्च होता है।

मैं अभी तक एक बैंक में था लेकिन उन्हें उदाहरण के लिए औसत आय की परवाह नहीं थी। वे पिछले 3 वेतन प्रमाण पत्र देखना चाहते थे और फिर अपनी गणना में न्यूनतम (!) माह को लेते थे।

जहां तक जीवन यापन की लागत का सवाल है, उन्हें इस बात की भी काफी कम परवाह है कि आप इसे खुद कैसे देखते हैं। वे इसके लिए अपने पैकेज दरों का उपयोग करते हैं।

इसलिए, उदाहरण के लिए, मुझे इस बैंक द्वारा बताया गया कि वे मुख्य कमाने वाले के लिए जीवन यापन की लागत के रूप में 900€ मानते हैं और घर में प्रत्येक अतिरिक्त व्यक्ति के लिए अतिरिक्त 200€। लेकिन कम से कम परिवार की शुद्ध आय का 40% जो संभवतः ऊपर बताए गए पैकेज दरों से अधिक हो सकता है। इसका कारण यह है कि सामान्यतः आय बढ़ने पर जीवन स्तर भी ऊंचा होता है।

खैर, एक अचल संपत्ति वित्तपोषण (एकल पारिवारिक घर/ETW) आज खराब भुगतान वाली मास व्यवसाय है। इसलिए प्रक्रियाएं सरल रखी जाती हैं और बैंकों के लिए जोखिम रिजर्व अधिक होता है। केवल यही तरीका काम करता है।

असल में इतने युवा लोगों से हमेशा अपने घर के सवाल क्यों आते हैं? क्या आज के समय में ETW के रूप में सस्ती संपत्ति अब भी वांछनीय नहीं रही? उदाहरण के लिए T€ 150 की फ्लैट को आप जल्दी चुका सकते हैं और कुछ ही वर्षों में आपके पास घर बनाने के लिए पूंजी होगी। एक अलगाव भी सहनीय है या पेशेवर कारणों से स्थानांतरण या अन्य...

नमस्ते,
मैं फिलहाल वित्त विशेषज्ञ नहीं हूँ, लेकिन मैं गणना कर सकता हूँ। इसलिए मेरे कुछ सुझाव हैं, जो अब तक नहीं दिए गए हैं, जिन्हें आप अपने लिए सोच सकते हैं।

अनुमानित निर्माण राशि 250,000€

आप लोगों की राय क्या है पूंजी हिस्सेदारी, निर्माण राशि के अनुपात के बारे में? हमारे आय के साथ इस योजना को आप कैसे आंकते हैं???

एक घर के निर्माण की लागत - सरल रूप में - निम्नलिखित से बनती है
भूमि (जो आपके पास पूंजी के रूप में है, जिसका भुगतान किया गया है)
निर्माण से जुड़ी अतिरिक्त लागतें (लगभग 30000 +x, जिसमें अक्सर x पांच अंकों में होता है)
घर का निर्माण (-स्वयं सेवा)
+ गैराज/कारपोर्ट + बाहरी क्षेत्र (ड्राइववे, टैरेस) + बागवानी
+ रंगकाम और फर्श के आवरण
+ विविध

स्वयं सेवा: फर्श, रंगाई, Anlagen आदि... छत की मरम्मत और ईंट-गाड़ी में मदद करना जैसे कि ग्रामीण क्षेत्रों में होता है।

फर्श और रंगाई के लिए सामग्री का भुगतान करना होगा। रसोईघर भी। यदि बैंक इसे सह-फाइनेंस नहीं करता (रसोई के लिए लागू), तो पैसा उपलब्ध होना चाहिए। यह एक तरल राशि होनी चाहिए, जिसे पूंजी के रूप में नहीं दिखाया जाता। सामग्री 'ऋण' की लागत बढ़ाती है, बाहरी इलाके आदि भी।
विविध वस्तुओं के लिए भी पूंजी होनी चाहिए। भवन भूमि की जांच कैसी है? यह लगभग 1000 € की लागत होती है, मेरी और कई निर्माण कंपनियों की राय में यह आवश्यक है और पहले से ही आदेश दिया जाना चाहिए। बिल आपको अपनी जेब से चुका देना चाहिए, ताकि बाद में वित्तपोषण का उपयोग किया जा सके। इसी तरह कई "छोटे" बिल पहले से आते हैं।

यदि आप एक कुल ठेकेदार (GU) के साथ निर्माण कर रहे हैं, तो शायद आप ईंट-गाड़ी या छत की मदद जैसी स्वयं सेवाएँ नहीं कर पाएंगे - वहाँ पैकेज की कीमतें और बीमा होते हैं। सब कुछ सुव्यवस्थित होता है। निश्चित रूप से आप कुछ कारीगर काम निकाल सकते हैं, लेकिन मूलभूत नहीं।
एक आर्किटेक्ट वाला घर या योजनाकार से बना घर हो सकता है, ग्रामीण समुदाय के मिस्त्री और छत बनाने वाले, जहाँ मदद की जा सकती है... उसकी भी कीमत होती है, आप अपनी मदद की काम के लिए थोड़ी मजदूरी निकाल सकते हैं, जो शायद स्वयं सेवा के रूप में ज्यादा महत्व नहीं रखती। इसके अलावा, आर्किटेक्ट को भी उसकी सेवाओं का भुगतान चाहिए।

क्या आपके पास मेरे लिए कोई सुझाव हैं कि मैं क्या तैयारी कर सकता हूँ, या बैंक के लिए क्या जरूरी होगा, इससे पहले कि मैं "निष्पक्ष" होकर इस मीटिंग में जाऊँ।

पहली बातचीत के लिए आपकी जानकारी काफी है। यदि आप स्वयं सेवा का उल्लेख करते हैं, तो इसे गणना किया जाना चाहिए। फिर बाद में यह समझना जरूरी है कि आपकी अपनी सेवा पूंजी में कितना वाकई बढ़ोतरी कर सकती है। अधिक स्वयं सेवा का मतलब यह भी हो सकता है कि आपको लंबी अवधि तक किराया देना पड़े। क्या यह किफायती है... एक महीने के रंगाई का काम, जिसमें मैल करना, पॉलिश करना और टेपेन्ज़ करना शामिल है, से थोड़ा लाभ होता है, फिर भी आमतौर पर घर के निर्माण की मूल्य सूची इन कार्यों को शामिल नहीं करती है और इन्हें जोड़ा जाना चाहिए।

1.) ऐसे लोग जो, जैसे आजकल अक्सर होता है, बिना किसी पूंजी के पूरा फंडिंग करते हैं, यानी घर खरीदते या बनाते हैं, वे कैसे करते हैं?

उनकी आमदनी अक्सर बेहतर होती है, जो उनकी तरलता बढ़ा देती है।

और मैं कई "युवा लोग" (25-30 वर्ष) जानता हूँ जिन्होंने बिना ज्यादा पैसे उपहार में पाए घर बनवाया है।

आपके परिचितों में कई लोग अपनी वित्तीय सहायता परिवार से होने की बात नहीं कहेंगे, न ही उनकी वित्तपोषण की बाधाओं और शंकाओं को बताएंगे। कई वित्तपोषण बिना अधिकारिक रूप से बच्चों की इच्छा बताए, बिना डबल गैराज के, और संकट की स्थिति में रिश्तेदारों की मदद से होते हैं।

- जैसा कहा गया, हमने जीवन निर्वाह लागत को लंबी अवधि तक रिकॉर्ड किया है।

आपके द्वारा निर्धारित जीवन निर्वाह लागतें, संभावित बच्चों की इच्छा की वृद्धि, उससे उत्पन्न लागतें और कम आय सहित, यह सब आपको ये संभावनाएँ सुनिश्चित करने के लिए हैं - वित्तपोषक के लिए अंतिम आय और जानकारी महत्वपूर्ण है, क्या आपकी नौकरी अनुबंध बिना अवधि की है और क्या आपको लोन चुकाना है। बोनस के रूप में उद्योग या सरकारी नौकरी भी होती है।

युवा लोग हमेशा अपने घर के सवाल क्यों करते हैं?

यह मैं भी पूछता हूँ। जब कोई अभी अपनी करियर की शुरुआत कर रहा हो, तो जीवन में अगला लक्ष्य क्यों संपत्ति या घर होना चाहिए? क्या यह आज की जीवन शैली है? या आत्मविश्वास की कमी?
मैं आपको या इस थ्रेड का इस्तेमाल नहीं करना चाहता अपने विचारों को चुनौती देने के लिए कि क्या पहले अपने लिए और अपने अहंकार के लिए अन्य लक्ष्य खोजने चाहिए, फिर भी मुझे कहना होगा कि आपकी पीढ़ी के "युवा" और अगली पीढ़ी के बारे में मेरी सोच थोड़ी निराशाजनक है।

फिर भी आपके पास जमीन है और यह एक सकारात्मक स्थिरता का प्रमाण है, जो बहुत अच्छा है। आप जीवन निर्वाह लागत का ध्यान रख रहे हैं, यह भी बहुत अच्छा है। इसलिए अपने वार्तालाप का इंतजार करें, फिर हम आगे देखते हैं।
ज़रूरी नहीं कि डबल गैराज तुरंत योजना में शामिल किया जाए, जब एक पार्किंग स्थल भी पर्याप्त हो!!!