निर्माण वित्तपोषण / ऋण की समीक्षा

मेरा वेतन आने वाले वर्षों में काफी बढ़ने वाला है, यह पहले से ही तय है। उनका वेतन भी वैसे ही बढ़ेगा, जब वह काम शुरू करेंगी। हम अच्छी तरह से संभल जाते हैं, मुझ पर विश्वास करो। वरना मैं घर नहीं खरीदता अगर मैंने सब कुछ अच्छी तरह से गणना न की होती। इसके अलावा यह मेरी दूसरी संपत्ति भी है और उस समय यह बहुत अच्छा काम किया था।

मैं अभी देख रहा हूँ कि मैं ऑफर ले लूं। हमारे पास अभी भी पर्याप्त समय है, यह समस्या नहीं होगी।

लेकिन क्यों? 5500€ नेटो के साथ 1650€ की किस्त तो अच्छी तरह से चुकाई जा सकती है? अतिरिक्त खर्चों (बिजली आदि) के साथ 2000€ चले जाते हैं और 3500€ रहने के लिए बचते हैं... मुझे यह ठीक लगता है। खासकर क्योंकि लंबी अवधि में वेतन बढ़ता है, जबकि किस्त (सर्वोत्तम स्थिति में) वही रहती है।

क्योंकि 15 साल बाद (कोई विशेष चुकौती या किश्त में वृद्धि के बिना) अभी भी 300k से अधिक की बकाया राशि बची होगी। इतनी बची हुई ऋण राशि के बारे में सोचकर मेरा मन बदल जाता है।

किस्त स्वयं अच्छी तरह से चुकाई जा सकती है, इसमें कोई सवाल नहीं, लेकिन पूरे मामले में मैं इसे केवल अधिक स्व-पूंजी के साथ ही करूंगा।

मेरी व्यक्तिगत राय यह है कि एक "स्वस्थ" वित्तपोषण इस प्रकार बनाया जाना चाहिए कि किसी एक व्यक्ति के लिए भी इसे अकेले वहन करना संभव हो। 479k ऋण के साथ और एक तरफ 3500 तथा दूसरी तरफ 2000 आय हो तो यह मेरे लिए उपयुक्त नहीं होगा।

यहाँ यह भी पता नहीं है कि 479k में क्या-क्या शामिल है, क्या और भी खर्च आएंगे (पेंटर और फर्श के काम, बाहरी क्षेत्र, रसोई आदि)। इन्हें भी चुकाना होगा और कई बार ये योजनाबद्ध विशेष चुकौतियों को खत्म कर देते हैं।

लेकिन जैसा कहा, यह केवल मेरी व्यक्तिगत धारणा है।

समस्या यह है: बैंक अभी आपकी स्थिति का मूल्यांकन कर रही है।
इस बात से कि आपकी Freundin कभी पैसा कमाएगी या आप ज्यादा पैसा कमाएंगे, बैंक भी प्रसन्न होगी।
लेकिन वर्तमान प्रस्ताव के लिए यह महत्वपूर्ण नहीं है।

बैंक तभी केवल आपकी आय को मानती है।
इसीलिए आपकी ब्याज दर इतनी अधिक है।
बैंक यहाँ वर्तमान में दिखाई देने वाले अतिरिक्त जोखिम - आज की स्थिति के अनुसार - को शामिल कर रही है।
इसलिए स्थिति थोड़ी खराब हो गई, क्योंकि आप अभी की स्थिति पर ब्याज दर सुनिश्चित कर रहे हैं, लेकिन दो साल बाद आपकी व्यक्तिगत स्थिति (ज्यादा नेट) बिल्कुल अलग होगी।

मैं व्यक्तिगत रूप से शेष ऋण को भी बहुत ज्यादा मानता हूँ और चुकौती को बहुत कम।
समय अवधि 34 साल है। हुफ़।
कुल मिलाकर एक जोखिमपूर्ण वित्तपोषण है।

उच्च ब्याज दर 100% वित्तपोषण का संकेत देती है, है ना?

तुम्हारे मूल्यांकन के लिए धन्यवाद। मेरा मानना है कि शायद इसके कारण ही होगा, फिर भी हम इसे कहीं और आजमाएंगे। नुकसान तो नहीं होगा, हमारे पास समय भी है। देखते हैं क्या नतीजा निकलता है। लेकिन शेष ऋण और 34 वर्षों के बारे में मैं ऐसा महसूस नहीं करता क्योंकि यह पूरी तरह से नियोजित है और गणना की गई है कि हम निश्चित रूप से अच्छे आकार में अतिरिक्त भुगतान करेंगे। इसलिए इस बारे में मुझे ज्यादा चिंता नहीं है।

मैं ऐसा कहूँगा: no risk, no Fun. यह मेरा भी नहीं होगा. अच्छा हो सकता है, लेकिन जरूरी नहीं.