मौजूदा एकल परिवार का घर खरीदना, निर्मित घर, निर्माण वर्ष 2000

नमस्ते, हमने लंबे समय की तलाश के बाद हमारे लिए एक उपयुक्त घर पाया है, और मैं आपसे आपकी राय जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा योजना इस तरह सफल हो सकती है? बच्चे भविष्य में योजना में हैं, इसलिए यह मान लेना चाहिए कि कुछ समय के लिए आय कम हो सकती है। सामान्यतः यह कहा जा सकता है कि पहले बच्चे तक वित्त पोषण बिना किसी समस्या के संभव है। तब तक मेरा योजना है कि एक अतिरिक्त धनराशि बचाकर रखूं, जिसमें पैसे तंग पड़ सकते हैं! योजना यह है कि मेरी पत्नी लगभग 2 साल घर पर रह सकती है, और फिर संभव हो तो 70-80 प्रतिशत काम पर लौट सकती है! (माली स्थिति के अनुसार)
योजना 35 वर्षों के लिए बनाई गई है ताकि गर्भावस्था के मामले में मेरे पास पर्याप्त मासिक बचत हो। लक्ष्य है कि विशेष किस्तों के माध्यम से इसे 25-30 वर्षों में पूरा किया जाए, विरासत के कारण अधिकतम 30 वर्षों में अंत हो जाएगा (जल्दी ही शायद)! ब्याज अवधि की समाप्ति के बाद मैंने सोचा है कि एक और बिल्डिंग सेविंग कॉन्ट्रैक्ट (Bausparvertrag) लिया जाए जहाँ ब्याज दर अभी भी 1.5 प्रतिशत है, लेकिन इसे मुझे विस्तार से और चर्चा करनी होगी! आप लोगों का क्या विचार है, क्या यह संभव है?
शुभकामनाएं

आपके बारे में सामान्य जानकारी:

[*]आप कौन हैं? विवाहित जोड़ा
[*]आपकी उम्र क्या है? 27, 32
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे योजना में हैं? हाँ, एक
[*]क्या आप दोनों नियोजित हैं? हाँ, दोनों फिक्स
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? 40 घंटे

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (सकल/शुद्ध)? वह 2100.- शुद्ध, वह 3000,-€ प्लस 13वां वेतन और प्रीमियम (2000,-€)
[*]बच्चे के साथ आय? 3300,-€ प्लस 650,- पालक भत्ता 2 वर्षों के लिए और बाल भत्ता 219,-
[*]आपके पास कितनी अपनी पूंजी है? 260.000€
[*]आप में से कितनी अपनी पूंजी घर परियोजना में लगाने जा रहे हैं? 240.000€

आवास संबंधी खर्च:

[*]वर्तमान कुल किराया 75qm 950,-€
[*]बिजली 80.-€
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल 110,-€
[*]गाराज 80€

गतिशीलता खर्च:

[*]वाहन ऋण (या नई कार के लिए बचत) 250,-€
[*]बीमा 75,-€
[*]कर 20,-€
[*]ईंधन 200,-€
[*]मोटरसाइकिल बीमा 27,- €

बीमा खर्च:

[*]दायित्व बीमा 7€
[*]दुर्घटना बीमा कंपनी द्वारा भुगतान
[*]घर सामग्री बीमा 5,-€
[*]कानूनी सुरक्षा बीमा 25€
[*]पालतू जानवर बीमा 18€

जीवन यापन के खर्च:

[*]खाद्य सामग्री 400€ (मुद्रास्फीति के कारण थोड़ा अधिक)
[*]देखभाल/ड्रग स्टोर 40€
[*]पालतू जानवर 150€
[*]कपड़े 100€
[*]नेटफ्लिक्स, GEZ आदि 40€
[*]काम के दौरान खर्च 100,-€

बचत के प्रयास:

[*]छुट्टियाँ बोनस द्वारा भुगतान की जाती हैं
[*]घर 1400€

अन्य खर्च:

आय और व्यय का योग:

[*]कुल आय: 5100,-€
[*]कुल खर्च: 4077€
[*]शेष राशि 1033€
[*]जिसमें शीतल किराया और त्यागने योग्य बचत राशि 2330€ है

संपत्ति का सामान्य विवरण:

[*]ज़मीन का आकार कितना है? 600qm
[*]भूमि का मूल्यांकन कितना है? लगभग 300€
[*]नई बिल्डिंग, पुरानी बिल्डिंग (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? पुरानी बिल्डिंग निर्माण वर्ष 2000
[*]गाराज? डबल गाराज
[*]घर कितना बड़ा है? (रहने की जगह / उपयोग की जगह) 115qm
[*]पूरी तरह बनने के बाद जमीन और घर का बाजार मूल्य क्या है? 620.000€

निर्माण या खरीद लागत:

[*]अधिग्रहण सम्बंधित अतिरिक्त खर्च (नोटरी, अदालत, संपत्ति कर, दलाल) 55.000€
[*]पुनर्निर्माण या मरम्मत खर्च: फिलहाल कोई योजना नहीं

अन्य खर्च:

[*]रसोई मौजूद है
[*]फर्नीचर, लाइट्स, सजावट लिया जाएगा

लागत सारांश:

[*]कुल लागत 675.000€
[*]कटौती योग्य अपनी पूंजी 240.000€
[*]वित्त पोषण राशि 435.000€

आवश्यक ऋण विवरण:
(यदि कई घटक हैं तो सभी के लिए विवरण दें, कई विकल्प होने पर उन्हें स्पष्ट रूप से अलग करें):

[*]ऋण राशि 435.000
[*]ऋण प्रकार वार्षिकी ऋण
[*]ब्याज दर (वार्षिक, नाममात्र, अन्यथा प्रभावी) 3.4%
[*]ब्याज प्रतिबंध अवधि 20 वर्ष
[*]ब्याज अवधि समाप्ति पर शेष ऋण 250.000€
[*]पूर्ण चुकौती तक काल्पनिक कुल अवधि 35 वर्ष
[*]प्रारंभिक चुकौती दर 1.49%
[*]मासिक किस्त 1800,-

[*]कर्ज़ राशि 435,000
[*]कर्ज़ का प्रकार एन्यूइटी लोन
[*]ब्याज दर (वार्षिक नाममात्र, अन्यथा प्रभावी) 3.4%
[*]ब्याज निर्धारण अवधि 20 वर्ष
[*]ब्याज निर्धारण समाप्ति पर शेष ऋण 250,000€
[*]पूरी भुगतान तक काल्पनिक कुल अवधि 35 वर्ष
[*]प्रारंभिक पुनर्भुगतान दर 1.49%
[*]मासिक किस्त 1800,-

क्या यह किसी बैंक / मध्यस्थ का वास्तविक प्रस्ताव है? अर्थात - क्या कोई आपको 1.5% पुनर्भुगतान देता है, या आप इसे केवल इस तरह से पसंद करते हैं? मैं न्यूनतम पुनर्भुगतान के रूप में 2% की उम्मीद करता।
अन्यथा, मैं आपकी आय के लिए किस्त और ऋण राशि को काफी अधिक मानता हूँ। सिवाय इसके कि आप दोनों सार्वजनिक सेवा में काम करते हों, तब वर्तमान में अधिक जोखिम लिया जा सकता है।

सकारात्मक है स्वंय पूंजी की ऊँचाई और संभावित विरासत।
[In der Elternzeit wird es aber sehr eng. Wenn die Elternzeit länger als zwei Jahre dauert (mangelnder Kitaplatz beispielsweise) sogar noch enger.]
क्या संपत्ति वास्तव में इस पैसे की कीमत रखती है?
620,000€ खरीद मूल्य में से 180,000€ ज़मीन का मान घटाएँ तो बचता है 440,000€ 115m² के लिए, यानी लगभग 3800€/m² एक 20 साल पुराने घर के लिए।

महत्वहीन नहीं, क्या घर में WP या गैस हीटर है? इसके अलावा, क्या संभवतः मरम्मत करानी पड़ेगी? क्योंकि उदाहरण के लिए 50,000 € की अतिरिक्त वित्तपोषण आपकी कमर तोड़ सकता है।

क्या यह एक बैंक / दलाल का वास्तविक प्रस्ताव है? मतलब - क्या कोई तुम्हें 1.5% की चुकौती देता है, या तुम बस इसे ऐसा ही चाहते हो? मैं यहाँ न्यूनतम चुकौती के रूप में 2% की उम्मीद करता।
इसके अलावा, मैं तुम्हारे आय के हिसाब से किश्त और कर्ज की राशि ज्यादा समझता हूँ। सिवाय इसके कि तुम दोनों सरकारी क्षेत्र में काम करते हो, तब तो वर्तमान में अधिक जोखिम लिया जा सकता है।

वैसे तो मेरे बैंक सलाहकार ने मुझे यह भेजा है! (होम बैंक) मुझे लगता है कि भविष्य में 2% की चुकौतियों से विदा हो सकते हैं! लेकिन संभवतः वह चुकौती केवल उच्च स्व-पूंजी के कारण कर रहा है, क्योंकि बैंक का जोखिम कम होता है!

स्व-पूंजी की मात्रा और संभावित विरासत सकारात्मक हैं।
माता-पिता की छुट्टी के दौरान हालात बहुत तंग होंगे। अगर माता-पिता की छुट्टी दो साल से अधिक लंबी हो जाती है (जैसे कि नर्सरी की कमी के कारण), तो यह और भी ज्यादा तंग होगा।

क्या यह संपत्ति वास्तव में उस पैसे की कीमत रखती है?
620,000€ खरीद मूल्य में से 180,000€ ज़मीन की मूल्य घटाकर 440,000 रहता है 115m² के लिए, मतलब लगभग 3800€/m² एक 20 साल पुराने घर के लिए।

20 किलोमीटर के दायरे में (ग्रामीण इलाका) 600,000,- से कम किसी भी रहने योग्य घर नहीं है, रुझान बढ़ता जा रहा है, कम से कम अब तक तो यही है!

महत्वपूर्ण बात, क्या घर में वॉटरपंप या गैस थर्म है? इसके अलावा, क्या संभवतः मरम्मत करानी पड़ेगी? क्योंकि 50,000 € की अतिरिक्त फंडिंग तुम्हारे लिए बड़ी चुनौती बन सकती है।

2 साल पहले बाथरूम पूरी तरह से 35,000,- में नवीनीकृत किया गया था, सेंट्रल ऑइल हीटिंग लगी हुई है + लकड़ी का चूल्हा, मेरी जानकारी के अनुसार वहाँ गैस नहीं आती! फिलहाल यह नहीं कह सकता कि वॉटरपंप संभव है या नहीं, ऊर्जा प्रमाणपत्र के अनुसार ऊर्जा की अंतिम खपत 70kwh है। कम से कम 8 साल के अंदर हीटिंग बदलनी पड़ेगी, चाहे किसी भी रूप में हो!

यह भी कहना जरूरी है कि यहां मेरे विकल्प बहुत ज्यादा नहीं हैं! अगर मैं यहां के आसपास किराए पर जाऊं तो ठंडा किराया 1500-1800,- है, कभी-कभी डुप्लेक्स के लिए 2000,- ठंडा भी मांगा जाता है! अपार्टमेंट की स्थिति ज्यादा बेहतर नहीं है, 100qm के लिए ठंडा किराया 1300-1400 है और अतिरिक्त पार्किंग के लिए कार के लिए 1450,- आता है।

चूंकि यहाँ निश्चित रूप से विशेषज्ञ लोग हैं। नए हीटिंग सिस्टम के लिए मुझे कुछ सालों में लगभग कितना खर्च आएगा? मैंने अब तक लगभग 15-20k का अनुमान लगाया है?