जैसा वर्णित है, यह पैसा केवल तभी गायब हो सकता है जब मैं इसे अपनी लागत गणना में शामिल नहीं करता, न कि जब मैं उपलब्ध स्वदेशी पूंजी को प्रारंभ में भूमि खरीद में निवेश करता हूँ। इस प्रकार यह एक अलग समस्या है, जैसा कि यहाँ अपेक्षित था या जैसा कि पूछा और चर्चा की गई थी।
यह नहीं कि स्वदेशी पूंजी को रोका जा सकता है, कोई समस्या नहीं है, लेकिन ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इसे प्रारंभ में भूमि खरीद में निवेश किया गया है और इसके कारण पीछे चलकर वह पैसा गायब हो जाता है।
सद्भावना से मुझे यहाँ जूनियर की बात माननी होगी।
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मेरी दृष्टि में और कम से कम हमारे यहाँ ऐसा था, यदि भूमि को अलग से वित्तपोषित किया जाना हो तो सबसे उपयुक्त स्थिति होगी,
1. भूमि को वैरिएबल वित्तपोषण के साथ वित्तपोषित करना, जितनी स्वदेशी पूंजी की आवश्यकता हो, ताकि जब घर के वित्तपोषण/निर्माण की बारी आए तो भूमि चुका दी गई हो। यह अनिवार्य नहीं है, लेकिन इससे कई बातें सरल हो जाती हैं। सबसे बेहतर स्थिति में सर्वेक्षण और बंधक प्रविष्टि अभी पूरी नहीं हुई हो (देखें 3.)
2. आप केवल तभी ऋण चुकता कर पाएंगे जब आप वैरिएबल वित्तपोषण लेते हैं और बचत दर के साथ अधिकतम विशेष चुकौती का उपयोग करते हैं।
3. बेहतर स्थिति में, भूमि को वित्तपोषित करने वाला बैंक केवल रखे गए [Auflassungsvermerk] का अधिकार रखता है, ताकि जब आपने ऋण चुका दिया हो तो केवल 68€ में [Auflassung] को रद्द किया जाना हो, उससे अधिक कुछ नहीं। तब किसी भी बंधक को रद्द या स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं होगी।
हमने इस प्रक्रिया से उधार लिए 55k€ पर केवल 298€ ब्याज अदा किया, 68€ [Auflassungsvermerk] को रद्द करने के लिए और घर के वित्तपोषण के नए बंधक प्रविष्टि के लिए लागत।
अब ठीक है, वह भूमि 100k€ की है। आपके पास 25k€ स्वदेशी पूंजी है। शेष 75k€ बचता है।
यह हमारे पास मौजूद राशि से 20k€ अधिक है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब निर्माण शुरू करना चाहते हैं। अगर 2.5 वर्षों में शुरू करना हो तो यह संभव है और अगर आप निर्माण उत्साह में आ जाते हैं, तो बस बंधक को स्थानांतरित करना होगा और बात खत्म।
और यह कि घर के निर्माण में कोई पैसा बचाया नहीं जा सकता, यह सभी पर लागू नहीं होता। यह इस बात पर निर्भर करता है कि क्या निर्माण अवधि के दौरान किराया देना जारी रखना पड़ता है या आय इतनी अधिक है कि इस समय में पैसा बचाया जा सके। हमने अब घर के लिए बचत जमा कर ली है। अगले महीने से रसोई के लिए बचत शुरू होगी। इसके अतिरिक्त, किसे परवाह है अगर दो महीने बाद भी छत से 60 वाट के बल्ब लटक रहे हों। यह तो नया निर्माण है।
बाहरी व्यवस्था के लिए मैं भी कई लोगों की तरह सोचता हूँ, कि उस पैसे को वित्तपोषण में योजना बनानी चाहिए। क्योंकि ऐसे रुपये साइड में जमा करना संभव नहीं होता।