हमारा वित्तपोषण प्रस्ताव

हाय,

हम अब तक विभिन्न वित्त सलाहकारों से मिल चुके हैं, जिनमें से शामिल हैं इंटरहाइप और मैनहेम के ज़िन्समाखर।

हमारे बारे में:
मैं 29 वर्ष का हूँ
मेरी पत्नी 27 वर्ष की है
हमारी मासिक कुल नेट आय कम से कम 4000€ है (शिफ्ट भत्ते और अन्य सेवा के अनुसार, कुछ यूरो अधिक हो सकते हैं)।
मेरे पास हर महीने बचत होती है (यदि किराया हट जाता है) 1500€

इच्छित किश्त लगभग 1200-1300€/महीना

स्वयं का पूंजी 50,000€
वित्तीय राशि 332,000€ (कुल मिलाकर 382 हजार €) यहाँ 25,000€ अतिरिक्त निर्माण लागत गायब हैं, जो उन्होंने भूल गए हैं।

ज़िन्समाखर ने हमें निम्नलिखित प्रस्ताव दिया है: (यह एक मिश्रित वित्त पोषण और भवन बचत अनुबंध है)

1: KFW-ऋण - ऋण 100,000€ - 1.50% / 1.53% - ब्याज लॉक 20 साल - मासिक किश्त 354.55€
2.1: VR बैंक R.N. - ऋण 232,000€ - 1.35% / 1.43% - ब्याज लॉक 11 साल - मासिक किश्त 261€
2.2: BHW भवन बचत बैंक - भवन बचत राशि 232,000€ - बचत अवधि 11 वर्ष - मासिक किश्त 650€

इस प्रकार कुल मासिक किश्त 1265.55€

2.1 के तहत हम 11 साल तक भुगतान करते हैं (शायद बिना पुनर्भुगतान के), इस दौरान हम 650€ मासिक (2.2) भवन बचत अनुबंध में जमा करते हैं।
11 वर्षों के बाद हमारे पास 80,000€ की बचत होगी।
यदि ऐसा होता है, तो 232,000€ से 80,000€ घटा दिए जाएंगे और शेष ऋण 152,000€ इस भवन बचत अनुबंध के माध्यम से चुकाया जाएगा।

यह 11वें वर्ष के बाद मासिक 1300€ होगा (और फिर KfW भी होगा)।
22 वर्षों के बाद पूरी ऋण राशि (KfW शेष रिस्क छोड़कर, लगभग 30 हजार €) चुका दी जाएगी।

पूरे ऋण पर ब्याज लागत 22 वर्षों के बाद लगभग 55,500€ होगी।

मुझे उम्मीद है कि मैंने लगभग सब कुछ सही से समझा दिया है। यदि कोई प्रश्न हो तो कृपया संपर्क करें!
लेकिन मुझे लगता है कि मुझे और जानकारी नहीं है।

आप इस प्रस्ताव के बारे में क्या सोचते हैं? मुझे लगता है कि यह वास्तव में अच्छा लगता है। कम से कम उन सामान्य ऋणों से बेहतर जो हमें अब तक दिखाए गए हैं, जिनमें 30 वर्षों के बाद भी थोड़ी शेष राशि बचती थी।
यहाँ 25,000€ अतिरिक्त खर्च शामिल नहीं हैं, मुझे लगता है कि इससे शायद 2-3 साल का समय पीछे चला जाएगा।

धन्यवाद और शुभकामनाएं
305er

यहाँ जो ज्यादातर भ्रम पैदा करता है वह यह है कि 11वें वर्ष से दर बढ़ जाती है। अगर आप इसे एक ऋण के साथ ठीक से तुलना करना चाहते हो, तो आपको वहाँ भी 11 वर्षों के बाद दर में वृद्धि को शामिल करना चाहिए। तब परिणाम कुछ हद तक अलग दिखेंगे।

आपको तब x% की ब्याज बढ़ोतरी माननी चाहिए या फिर यह गणना करनी चाहिए कि किस ब्याज बढ़ोतरी पर कौन सा ऋण फायदेमंद होगा।

आप इस ऑफर के बारे में क्या सोचते हैं? मुझे लगता है कि यह वास्तव में बहुत अच्छा लगता है। कम से कम उन सामान्य ऋणों से बेहतर जो हमें अब तक दिखाए गए हैं, जहाँ 30 साल बाद भी कुछ हजार यूरो की बाकी राशि बची होती थी। ठीक है, यहाँ 25,000€ अतिरिक्त खर्च अभी शामिल नहीं हैं, मुझे लगता है कि इसका समय 2-3 साल के लिए बस बढ़ जाएगा।

आप क्यों सोचते हैं कि यह ऑफर "वास्तव में बहुत अच्छा" लगता है?
आप क्यों मानते हैं कि "पूरी प्रक्रिया बस 2-3 साल के लिए आगे चली जाएगी" जब आपको अधिक पैसे की जरूरत पड़ेगी? इसे खुद की पूंजी और ऋण देने की सीमा के साथ समझने दें।
वे सामान्य ऋण क्या थे जो आपको अब तक दिखाए गए थे?

आप क्यों सोचते हैं कि यह ऑफर "वास्तव में शानदार" लगता है?

क्योंकि यह हमारी योजनाबद्ध मासिक लागतों में फिट बैठता है और हम 22 वर्षों के बाद पूरा हो जाएंगे।

आप क्यों मानते हैं कि "यदि आपको अधिक पैसे की जरूरत होगी तो सब कुछ 2-3 वर्षों के लिए बस पीछे खिसक जाएगा"?

क्योंकि मेरा मानना है कि जो 25 हजार यूरो अतिरिक्त हमें चाहिए, वह हमें 2-3 साल पीछे धकेल देगा, जब तक कि हम सब कुछ चुका नहीं देते।

अपने इक्विटी और ऋण पर चल रहे समझाइए।

अब तक आपको जो सामान्य ऋण दिखाए गए थे वे क्या थे?

30 वर्षों की अवधि और मासिक किस्त 1200-1300 यूरो के बीच, तथा 30 वर्षों के बाद 0-7000 यूरो का शेष ऋण।

फिर से ऐसा ही एक घर बचत अनुबंध का गंदा सौदा.

क्या आपको कभी ऋण राशि के लिए कोई ठोस प्रस्ताव नहीं दिया गया था?

आपकी आय है, स्व विवाद पूंजी है और पहले ही 100 हजार KfW है. और फिर भी उसमें एक घर बचत अनुबंध धक्का दिया जाता है?

हाँ, उसने ऐसा किया ताकि इसे जितना जल्दी हो सके चुका सके।