हमारे मासिक भार के आधार पर अधिकतम ऋण राशि

यहाँ आ रहे कुछ आंकड़ों को देखते हुए मुझे व्यक्तिगत रूप से बुरा महसूस होता है।
आम तौर पर मैं रिटायरमेंट तक कभी फाइनेंसिंग नहीं करता।
साथ ही, एक घर को कभी-कभी आधा साल अकेले सहना भी पड़ता है। हमारे मामले में मैं, क्योंकि मैं मुख्य कमाने वाला और सरकारी कर्मचारी हूँ।
सही है, दलाल अपनी कमीशन कमाते हैं। अक्सर यह उस ऋण की राशि पर निर्भर करता है जिसे वे मध्यस्थता करते हैं।
हमने एक ऑनॉर सलाहकार लिया है, जिसे हम सीधे (और अप्रत्यक्ष रूप से फीस के माध्यम से नहीं) भुगतान करते हैं। उन्होंने हर छोटी से छोटी बात का विस्तार से हिसाब लगाया और ध्यान रखा। साथ ही उन्होंने आय और व्यय की पूरी सूची तैयार की और हमें इस तरह सलाह दी कि हम आसानी से जीवन यापन कर सकें। ज़ाहिर है, वहां 4 लाख यूरो नहीं निकलते।

साथ ही, मेरी राय में एक घर एक विलासिता की स्थिति है, जो जीवन स्तर को बढ़ाता है। लेकिन मूल रूप से इसमें पैसे नहीं बनते, बल्कि वह अधिकतर उड़ा दिए जाते हैं। आप सब कुछ स्वयं भुगतान करते हैं।
मुझे किराये पर रहने के मुकाबले इतना आरामदायक जीवन और कहीं नहीं मिला।
लेकिन अपने घर में जितनी आज़ादी है, वह भी कहीं नहीं।

ठीक है, ऑनॉर सलाहकार होना जरूरी नहीं है। बस इतना होगा कि आप अपने हाउस बैंक और 2-3 बड़े दलालों से सलाह लें। उसके बाद आप अच्छे और खराब ऑफ़र को अच्छे से समझ सकेंगे।

मुझे यह केवल मज़ेदार लगता है कि एक दलाल बिना किसी झिझक के, सख्त आंकड़ों के आधार पर 5 लाख निकाल लेता है और जोखिमों के बारे में बात ही नहीं करता।

साफ़ है। वित्त सलाहकार इक्विटी, आय, उम्र देखता है और फिर शुरू कर देता है।

- सुपर ब्याज संभव
- बहुत अच्छी प्रस्तुति
- ज़रूरत पड़ने पर 200k€ का एक बाउजपारर सुरक्षा के लिए, 60% हिस्सेदारी के साथ
- KfW की जरूरत नहीं

क्या मैंने कुछ भूल गया?

यह तो साफ है। वित्तीय सलाहकार स्व-पूंजी, आय, उम्र को देखता है और फिर शुरू करता है।

- सुपर ब्याज दरें संभव हैं
- बहुत अच्छी प्रस्तुति की जा सकती है
- आवश्यकता अनुसार 200k€ का एक हाउसिंग सेविंग प्लान सुरक्षा के लिए जिसमें 60% का वितरण होता है
- KfW की जरूरत नहीं है

क्या मैं कुछ भूल गया हूँ?

हाँ, सुरक्षा के लिए अच्छी RLV है। सबसे अच्छा है कि सभी स्वास्थ्य प्रश्नों का उत्तर NO में दें ताकि बीमा कंपनी से कोई बेवकूफाना पूछताछ न हो क्योंकि आप 4 साल पहले मानसिक चिकित्सक के पास गए थे और सब ठीक हो चुका है।

यह सब तो ठीक है, लेकिन भविष्य में एक अटकलों पर आधारित अतिरिक्त मूल्य का लाभ उठाने के लिए क्यों अब जीवन स्तर को भारी रूप से कम किया जाए?

अगर कोई अपना घर रखता है तो जीवन स्तर क्यों घटाता है? निश्चित रूप से संभव है कि छोटा बनाएं, लेकिन फिर क्यों वह घर जो वह चाहता है उससे जीवन स्तर में वृद्धि नहीं होती, जबकि शायद कहीं और उन चीज़ों का त्याग किया जाए जिन्हें बिना बच्चों के त्यागा नहीं जाता?
क्या इसे जीवन स्तर के विषय पर दृष्टिकोण में बदलाव नहीं समझा जा सकता? सुंदर घर और बच्चे, बजाय साल में दो बार छुट्टियों पर जाने के, महीने में शायद खाने के लिए सिर्फ दो बार बाहर जाने के बजाय चार बार? संगीत समारोह कम करना? वैसे भी—अगर TE की आय देखी जाए—तो सब कुछ बिल्कुल खत्म नहीं किया जाता, बल्कि बच्चों के साथ अच्छे चीजों की ओर जाता है? हो सकता है कि वह घर भी, जिसमें बच्चे शायद एक सुंदर वातावरण में, शांतिपूर्वक और सावधानीपूर्वक बड़े होते हैं?

मैं उन परिवारों को भी समझता हूँ जो कुछ चीजों का त्याग नहीं करना चाहते और ऐसा गणना करते हैं, जैसे कि उन्हें फिर एक घर के साथ रहना होगा। लेकिन क्या तब वे इसके लिए अधिक तैयार नहीं होते और सबसे महत्वपूर्ण, क्या वे वास्तव में मदद ले सकते हैं, सलाह ले सकते हैं या अन्य क्षेत्रों के परिवारों के नजरिए, जीवन और उपभोग की अलग सोच, जोखिम लेने की अलग मानसिकता, और सबसे महत्वपूर्ण, बिल्कुल अलग स्वभाव वाले लोगों की राय ले सकते हैं?

मैं हमेशा हमारे मित्र मंडल में देखता हूँ, किसी के साथ बड़े पैमाने पर बदलना नहीं चाहता, लेकिन मैं किसी के योजनाओं और इच्छाओं की पूर्ति में दखल देना भी नहीं चाहता। मुझे लगता है कि मैं अच्छी सलाह भी नहीं दे सकता, नहीं, मैं देना भी नहीं चाहता।

मुझे सलाह, मदद या सिफारिशें देना बेहद मुश्किल लगता है, खासकर जब मैं उस व्यक्ति को बिल्कुल भी नहीं जानता और तो और ये भी नहीं सोचता कि मैं खुद से दूसरों पर कोई निष्कर्ष लगा सकता हूँ।

रायें थोड़ी अलग-अलग हैं। मेरे विचार में एक पहलू हमेशा कुछ हद तक नजरअंदाज किया जाता है: इस पैसे के लिए आपके पास एक प्रतिफल है (घर के साथ जमीन) - और जैसे पिछले 10 वर्षों में ज़मीन और संपत्ति की कीमतें बढ़ी हैं, कम से कम ज़मीन का मूल्य तो कम नहीं होगा।
घर बनाने (और कर्ज़ चुकाने) से आप लगभग अतिरिक्त मूल्य पैदा करते हैं।
बिल्कुल, वित्तीय रूप से सब कुछ संतुलित होना चाहिए। और मुझे पता है कि बहुत लोग कितनी पसंद से सब कुछ प्लान करते हैं। मैं न तो भोलेपन से काम करने का पक्षधर हूँ और न ही अगली 50 वर्षों की विस्तृत वित्तीय जीवन योजना का। TE द्वारा बताई गई प्रारंभिक स्थिति के आधार पर, मेरा मानना है कि लगभग 400000€ की वित्तपोषण निश्चित रूप से संभव है।
(ऑफ-टॉपिक: मैं 2004 से Pfalz में ज़मीन की कीमतों के विकास को देख रहा हूँ। अगर अच्छी इन्फ्रास्ट्रक्चर हो - खरीदारी के विकल्प, डॉक्टर, स्कूल आदि - तो कीमतें बहुत बढ़ी हैं। यह लगभग वैसा ही विकास है जैसा 10 साल पहले स्विट्ज़रलैंड में हुआ था - और वहां आज भी जमीन की कीमतों में कोई गिरावट नहीं दिखती। मेरा कहना है: अगर आज मैं जमीन खरीद सकता हूँ और घर बना सकता हूँ, तो इंतज़ार करने का कोई मतलब नहीं है!)

अगर संपत्ति का मूल्य बढ़े तो इससे क्या फायदा होता है?
स्पष्ट है, शायद कोई बेच देता है क्योंकि उम्र में घर बड़ा हो गया होता है और उससे एक फ्लैट खरीदता है, जो अब महंगा हो गया है...
अंत में शायद केवल निवेशक ही इस पर लाभ कमाएंगे।

या फिर बच्चे जब कोई अपना अंतिम समय बिताता है।

मैं जीवन स्तर में कोई कमी नहीं देखता, केवल एक पुनः प्राथमिकता है। जानबूझकर पुनः प्राथमिकता देना मुझे अधिक स्वास्थ्यवर्धक लगता है, बजाय इसके कि हमेशा सब कुछ चाहा जाए।