पहले घर पर बंधक लेकर दूसरा घर खरीदना संभव है?

नमस्ते सभी को,

मैं क्रिस्टोफ़ हूं और निम्नलिखित योजना की संभवता/सार्थकता के बारे में एक प्रश्न है:

मैं: 42 वर्ष का / वर्तमान में केवल 520€ बेस पर कार्यरत (अक्टूबर से पार्ट-टाइम होगा)

पत्नी: 38 वर्ष की / पार्ट-टाइम कार्यरत
बच्चा: 3 वर्ष का और पूरा समय हमें व्यस्त रखने में लगा रहता है।

आय: वर्तमान में कुल 2200€
अक्टूबर से: 3500€

हमारे पास पहले से ही एक अकेला परिवारिक घर है, अर्थात् हमें अभी भी 82,000€ चुकाने हैं। ब्याज अवधि अभी 16 साल बाकी है (1.05%)।
मासिक किस्त 400€

अन्य कर्ज: कोई नहीं

हम वर्तमान में कम काम क्यों कर रहे हैं, इसके पीछे स्वास्थ्य कारण हैं। हालांकि अब स्थिति सही दिशा में जा रही है और भविष्य फिर से शानदार दिख रहा है।

सच्चाई यह है कि हम वर्तमान मासिक आय और हमारे खर्च के साथ ठीक से काम चला रहे हैं। हालाँकि अभी कुछ भी बचत नहीं हो रही है। यह समझने योग्य है। (मेरे पास थोडा स्वयं का पूंजी है, जिससे हम अपनी छुट्टियों आदि का खर्च करते हैं। इस आरक्षित राशि को मैं गणना में शामिल नहीं करना चाहता।

अब बात यह है कि परिवार से हमें एक प्रस्ताव मिला है, एक सुंदर डुप्लेक्स घर को एक बहुत "उचित" कीमत पर खरीदने का (250,000€)। शर्त यह है कि परिवार के सदस्य आजीवन आवास अधिकार बनाए रखें। (वे 87 और 84 वर्ष के हैं और भगवान का शुक्र है कि दोनों अभी भी बहुत स्वस्थ हैं)।
घर का मूल्य कम से कम लगभग 450,000€ है। (2024 के अनुसार रियल एस्टेट एजेंसी द्वारा)

हम यह घर खरीदना चाहेंगे और जब परिवार का सदस्य "ना" कहे तो इसे किराए पर देना चाहेंगे।

अब सवाल यह है कि हम इसे सबसे बेहतर तरीके से कैसे करें।

अक्टूबर से मैं धीरे-धीरे पुराने काम में वापस आऊंगा। तब हमारे पास वर्तमान से लगभग 1300€ अधिक उपलब्ध होंगे। 6 महीने बाद यह फुल-टाइम हो जाएगा। लेकिन अभी मैं इसे ध्यान में नहीं रखना चाहता।

यहां कौन सा वित्तपोषण मॉडल सबसे उपयुक्त रहेगा?

अपने घर के खिलाफ बंधक लेकर उचित मासिक किस्तें? हम तब कुछ समय तक लगभग 1000€ चुका सकते हैं और जब परिवार के सदस्य "ना" कह दें तो उसकी समायोजित किस्त किरायेदार से वसूल कर सकते हैं?!

वैसे घर बहुत अच्छी स्थिति में है और किसी प्रकार का काम नहीं करना है। (निर्माण वर्ष 1998)।

शायद किसी के पास कोई सुझाव हो जो हमारी वर्तमान जीवन परिस्थितियों के अनुकूल हो?

सभी को सप्ताहांत की शुभकामनाएं।

आपके मौजूदा घर की क्या कीमत है? मेरी आय और स्वास्थ्य को ध्यान में रखते हुए, यह मेरे लिए एक बहुत अस्थिर संरचना है, मैं शायद इससे दूर ही रहूंगा...

आपके पास मौजूद घर की क्या कीमत है?
मेरे लिए आय और स्वास्थ्य को देखते हुए यह एक बहुत ही अस्थिर संरचना है, मैं शायद इससे दूर रहूंगा...

हमारा घर या सही कहें तो ज़मीन की कीमत, रियल एस्टेट एजेंट के अनुसार, 400,000 यूरो है। यह लगभग 3000 वर्ग मीटर है और बहुत अच्छी जगह पर स्थित है। घर छोटा और पुराना है। लेकिन हमारे लिए यह पर्याप्त है।

हाँ, स्वास्थ्य का मामला सच में एक जटिल बात है…
इसलिए मैं इस बात को लेकर जितना हो सके सावधानी से आगे बढ़ना चाहता हूँ।

अब कुछ भी बाकी नहीं बचा है, तो दूसरा कर्ज़ कैसे चुकाया जाएगा?

1. आजीवन आवास अधिकार = नए घर से कोई किराया नहीं
2. पात्र व्यक्तियों की उम्र के कारण बैंक के लिए अभी भी एक उचित बंधक मूल्य निकलता है। मेरी राय में वहां बंधक लेना नए घर के लिए कोई समस्या नहीं है (बैंक की सुरक्षा के संबंध में)
3. 5% ब्याज/मूलधन पर 250k वित्तपोषण वर्तमान में लगभग 1,000€ मासिक किस्त है
4. आपको बैंक को विश्वसनीय रूप से साबित करना होगा कि आपके पास नई नौकरी/आंशिक नौकरी है या कम से कम आय आ रही है
5. फिर 2,200€ मासिक नेट आय के साथ बैंक लगभग 1,700€ जीवनयापन खर्च मानता है (हम भी ऐसा ही करते हैं, यह गरीबी जोखिम और जब्ती मुक्त सीमा की तरफ जाता है)
6. निष्कर्ष: कोई भी बैंक आपको वह गिरवी कर्ज़ नहीं देगा जिसे कोई चुकाता न हो सके। यह यहां तक कि जर्मनी की कोई बैंक भी नहीं कर सकती। इसके लिए आप बहुत "गरीब" हैं। माफ़ करना, लेकिन यह वित्तपोषण आपके लिए संभव नहीं है।

उसके अलावा, आपको आवश्यकता पड़ने पर भारी उपहार कर देना पड़ सकता है। पता नहीं, जीवनभर रहने के अधिकार को वहां कैसे माना जाएगा, लेकिन उपहार कर मुक्त सीमा कम है और 200 हज़ार की छूट एक बड़ी रकम है (इसके साथ आप लंबे समय तक वहां रह सकते हैं)।