घर खरीद फाइनेंसिंग - हम निर्णय नहीं ले पा रहे हैं

धन्यवाद!
धन्यवाद उस लिंक के लिए भी, जो कि पहले से ही 3.5 साल पुराना है। यह अच्छी तरह से स्पष्ट करता है कि आप क्या कहना चाहते हैं।
इस बीच, ऋण शुल्क अस्वीकृत हैं और केवल समाप्ति शुल्क मान्य हैं।
हमारे दोनों प्रस्तावों की तुलना करने के लिए हमने बिना विशेष भुगतान के गणना की और प्रस्ताव 2 को भी उसी अवधि 20 वर्षों के लिए माना (जैसे प्रस्ताव 1 में)। प्रस्ताव 2 में विस्तार से जांच की गई:
- 20 वर्षों के बाद 100k ऋण की शेष राशि क्या है, स्थिर ब्याज दर के अनुमान के साथ
- 20 वर्षों के बाद कितना ब्याज दिया गया
- 20 वर्षों के बाद आवास बचत अनुबंध की शेष राशि क्या है (जो कि भुगतान योजना में दिखाई देती है)
- 20 वर्षों में कुल कितना ब्याज दिया गया।

और इन आंकड़ों से तुलना बहुत अच्छी तरह से की जा सकती है, है न?
लगभग कुल खर्च के आधार पर भी स्थिर ब्याज दरों के साथ यह अनुमान लगाया जा सकता है कि प्रस्ताव कैसे हैं। और इसमें आवास बचत अनुबंध भी नीचे आता है (हमारे पहले प्रस्तावों में कॉम्बिनेशन स्पष्ट रूप से ऊपर था, लेकिन भारी बदलाव किए गए, शुल्क कम किए गए, एक अन्य योजना में रखा गया, ब्याज कम किया गया)।

20 साल बाद कितना ब्याज चुका है।

यह राशि-विश्लेषण संबंधित भुगतानों के समय को शामिल नहीं करता है। परिणाम सही हो सकता है, लेकिन यह संयोग होगा, है ना?

मैं, बेहतर ज्ञान के अभाव में, दोनों विकल्पों के लिए पूरी भुगतान श्रृंखला को Excel में प्रस्तुत करता और आंतरिक ब्याज दर की गणना करता। मैं उत्सुक हूँ कि क्या आपका परिणाम तब पुष्टि किया जाएगा।

जो पहले से ही 3.5 साल पुराना है

गणित तो नहीं बदलती ...

और इन आंकड़ों से तुलना बहुत अच्छी तरह से की जा सकती है, है ना?

नहीं, समय कारक गायब है।

मुझे लगता है कि हम एक-दूसरे की बात समझ नहीं पा रहे हैं, या तो मैं तुम्हें नहीं समझता, या तुम मुझे नहीं समझती, या मैं बहुत थका हुआ हूँ।

क्यों यह संयोग है कि मैं 20 वर्षों में कितना ब्याज देता हूँ और 20 वर्षों में कितनी शेष राशि बचती है? यह मैं ऑफर 1 में काले और सफेद में टिलगुंग्सप्लान में देखता हूँ।
ऑफर 2 में हमने इसलिए आसानी के लिए 20 वर्षों की समय सीमा तय की है। इसके लिए जरूरी था कि 100k का कर्ज़ 15 वर्ष से 20 वर्षों तक (समान ब्याज दर पर) रखा जाए और बाउसपारवेरट्राण में मैं काले और सफेद में देख सकूँ कि 20 साल बाद कितनी शेष राशि बचती है। साथ ही मुझे यह भी दिखता है कि मैंने कुल कितना ब्याज दिया।
ऑफर 2 के भीतर, कुल ब्याज और कुल शेष राशि को तो ऑफर 1 से अच्छी तरह तुलना किया जा सकता है?! यह कोई संयोग नहीं है... :-/

हाँ, एक एक्सेल फाइल बहुत अच्छी होगी, क्या तुम्हारे पास कोई टेम्प्लेट है? (कम से कम एक आसान कर्ज़ के लिए) मैंने वेबसाइट Zinsen minus berechnen de पर शेष राशि, अवधि, ब्याज आदि को आजमाया है। इससे खुद से एक्सेल शीट बनाने की जरूरत नहीं रहती।

मेरा तर्क यह है कि कुल चुकाए जाने वाले ब्याज की तुलना से यह नहीं बताया जा सकता कि कौन सा विकल्प बेहतर है। इसके बजाय आपको संबंधित प्रभावी कुल ब्याज दरें (मिश्रित ब्याज दर) तुलना करनी चाहिए।

पेशकश 1 में बैंक को वास्तव में आपको प्रभावी कुल ब्याज दर बतानी चाहिए थी। मेरे ज्ञान के अनुसार, पेशकश 2 में उन्हें ऐसा करना आवश्यक नहीं है। यही बात स्थिति को जटिल बनाती है।

अंत में मेरे पास इसके साथ फिर से जुड़ने का समय था। यह स्पष्ट है कि Gesamteffektivzins [Kombirenditen] में महत्वपूर्ण है। यह हमें विशेष रूप से नहीं बताया गया था। अब मैंने Variante 2 में कुल 203k [Bausparvertrag] के लिए [Kombikredit] का यह स्वयं गणना किया है। परिणाम:
पूरे वित्तierungsकाल के लिए Effektivzins 2,17 %

Variante 2 में पहले 100k के लिए Effektivzins सही रूप से दिया गया है, क्योंकि यह एक सरल Annuitätendarlehen है: 1,91 %

Variante 1 की तुलना में, जो कि एक सरल Annuitätendarlehen भी है, कुल 303k Effektivzins 2,17 % है।

सारांश:
Angebot 1:
303k, 2,17% Effektiv, 20J, RS 121,1k, Annuität

Angebot 2:
100k, 1,91% Effektiv, 15J, RS 65,4k, Annuität
203k, 2,17% Effektiv, 28J, पूर्ण भुगतान बिना RS के क्योंकि [Bausparvertrag]
सरल Mischzins: 2,04 %

इसलिए, Angebot 2 में बेहतर ब्याज दर, कम RS, और अधिक सुरक्षा है।

लंबी खोज के बाद यह एकमात्र समझने योग्य कैलकुलेटर है। डेटा 1 से 1 दर्ज किए गए, अवधि, किस्तें आदि, राशियों के हिसाब से लगभग मेल खा गए।

मेरे विचार से अब आप सही रास्ते पर हैं!

विकल्प 2 [...]परिणाम:
पूरे वित्तपोषण अवधि के लिए प्रभावी ब्याज दर 2.17%

ऑफ़र 2:[...]
सरल मिश्रित ब्याज: 2.04%

ऑफ़र 2 का ब्याज बेहतर है

मैं भ्रमित हूं। अगर आपके लिए सब कुछ स्पष्ट है, तो यह अच्छी बात है। मैं एक बीयर कोस्टर लूंगा, उस पर लिखूंगा
- विकल्प 1
- विकल्प 2
और उनके बगल में संबंधित कुल प्रभावी ब्याज दरें लिखूंगा। ताकि हम गलत न समझें, ये केवल दो (!!) संख्यात्मक मान हैं, प्रत्येक विकल्प के लिए एक। बाकी सभी संख्याएँ आप छोड़ दें।