2 निर्माण बचत अनुबंधों के साथ वित्तपोषण 2.95% 30 वर्षों की ब्याज निश्चितता

  • Erstellt am 10/04/2014 10:27:15

toxicmolotof

11/04/2014 08:10:33
  • #1
कौम्बी... किस ऋण पर तब कौन सा ब्याज दर है?
 

f-pNo

17/04/2014 12:05:30
  • #2
देखते हैं कि क्या मैंने को सही समझा है:

आपके बैंक ने आपको यह प्रस्ताव दिया है:
- 150,830 यूरो की राशि का एक अग्रिम वित्तपोषण ऋण 10 साल की ब्याज स्थिरता के साथ अंत-निहित रूप से बंद करने का (केवल ब्याज भुगतान करना होगा)
- इसके साथ एक या दो घर बचत अनुबंध (कुल घर बचत अनुबंध राशि 150,830 यूरो) बंद करने होंगे, जो 10 साल बाद उपर्युक्त क्रेडिट का परिशोधन करेंगे
- उसके बाद, आप लोग घर बचत ऋण को 20 साल की अवधि में भरेंगे
- किश्त पूरे 30 वर्षों तक प्रति माह लगभग 750 यूरो होगी

वैकल्पिक रूप से, आपने सोचा और स्वयं एक वार्षिकी ऋण की गणना की।
आपने 30 वर्षों के लिए 2.95% ब्याज दर निश्चित मान ली।
कुल वार्षिकी लगभग 5.2% = 7,800 यूरो/वर्ष = लगभग 650 यूरो/महीना है।
इन शर्तों के तहत, ऋण 30 वर्षों के अंत में पूरी तरह चुका दिया जाएगा, भले ही किश्त कम हो।

आप सोच रहे हैं कि क्या यह सही हो सकता है, क्योंकि आपको बैंक ने "विशेष रूप से आपके लिए गणितीय रूप से तैयार किया गया प्रस्ताव" दिया है?

अब बिना पुनर्गणना किए:
यदि ब्याज दर वास्तव में पूरे 30 वर्षों के लिए 2.95% होती है (जो कि मैं बहुत महत्वाकांक्षी मानता हूं), तो आपकी गणना और जानकारी के अनुसार आप संभवतः सस्ते में आ जाएंगे।

हालांकि, घर बचत अनुबंध मॉडल के सही मूल्यांकन के लिए पर्याप्त जानकारी उपलब्ध नहीं है। इसलिए, मुझे यह मुश्किल लग रहा है कि 750 यूरो प्रति माह की किश्त के साथ घर बचत ऋण केवल 20 साल बाद चुकाए जाएंगे।
अक्सर घर बचत अनुबंध 50% तक जमा किए जाते हैं - अर्थात् 10 वर्षों में घर बचत ऋण केवल 75,000 यूरो होगा -- 750 यूरो/महीना = 9,000 यूरो/वर्ष की किश्त के साथ 12% वार्षिकी होती है --> इतना अधिक ब्याज दर होना संभव नहीं है कि 12% वार्षिकी पर चुकौती में 20 साल लगें।

मैं नए घर बचत अनुबंधों के जरिए चुकौती का पक्षधर नहीं हूं। ब्याज आय इतनी कम होती है कि 10 वर्षों में लगभग फीस भी वापस नहीं निकल पाती। इसके अलावा, वार्षिकी ऋण में चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव होता है, जिससे ब्याज बोझ कम होता है और चुकौती बढ़ती है। अग्रिम वित्तपोषण ऋण में भुगतान योग्य ब्याज राशि स्थायी रूप से समान रहती है।
 

Fortuna86

17/04/2014 16:12:44
  • #3


नमस्ते, तुमने इसे काफी सही समझा है!!
मैंने अब इस विषय में थोड़ा अध्ययन किया है। एक संयोग से मैं Finanztip वेबसाइट पर गया। वहाँ लगभग जोर देकर आवास बचत अनुबंध के साथ वित्तपोषण से मना किया गया था और यह भी पुष्टि की गई कि इससे वित्त सलाहकार मोटी कमिशन लेते हैं।
 

f-pNo

17/04/2014 16:57:05
  • #4
जहां हमेशा मामले को अलग-अलग देखना चाहिए।

एक पूर्व-वित्तपोषण ऋण का समापन और एक नया बाउस्पार अनुबंध करना मेरी राय में ऊपर दिए गए कारणों से अधिकांश मामलों में कारगर नहीं होता है।
हालांकि, यहां फोरम में एक बार एक ऐसी मांग भी आई थी, जिसके लिए मैंने बाउस्पार अनुबंध के विकल्प को एकमात्र सही विकल्प माना था (और अधिक बचत करने के अलावा)।

मेरे खुद के लिए (वर्तमान दीर्घकालिक योजना के अनुसार) एक मौजूद बाउस्पार अनुबंध भी शामिल किया जाएगा। इसके साथ मैं 10 वर्षों में अपनी KFW चुकता करना चाहता हूं। अगर सब कुछ ठीक से काम करता है, तो मुझे शायद केवल जमा राशि का उपयोग करना पड़ेगा।
अगर किसी भी प्रकार की मरम्मत की आवश्यकता भवन में होती है, तो यह योजना निरर्थक हो जाएगी, क्योंकि यह अनुबंध मुख्य रूप से मरम्मत पुनःनिकासी के लिए बचत की जाती है। तब KFW को बढ़ाना पड़ेगा।

मेरा यह कहना है - चीजें केवल काली और सफेद नहीं होतीं, बल्कि हमेशा विभिन्न दृष्टिकोण और तरीकों होते हैं। इसलिए प्रत्येक फाइनेंसिंग व्यक्तिगत होती है।
 

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