कम स्वंय पूंजी के साथ निर्माण वित्तपोषण प्रस्ताव का मूल्यांकन

नमस्ते, मैं खुश होऊंगा यदि आप मुझे निम्नलिखित गृह वित्तपोषण पर प्रतिक्रिया और मूल्यांकन दे सकें।

हम दोनों सरकारी कर्मचारी हैं
आय:
वह (29): 3050
वह (30): 2700
निजी स्वास्थ्य बीमा 5300 € कटौती के बाद कुल आय
हमारे अभी बच्चे नहीं हैं, हम कोशिश करेंगे कि 2 बच्चे हों (घर बनने के बाद)। हमें पता है कि न तो मेरी पत्नी और न ही मैं 1 साल की मातृत्व/पितृत्व अवकाश से आगे पूरी तरह घर पर रह सकते हैं। लेकिन मेरी पत्नी की आधे दिन की शिक्षक की नौकरी की योजना के साथ भी, हमारे वर्तमान प्रस्ताव में योजना बद्ध मकान संबंधित खर्चों के साथ हम कुल आय के 40% तक कभी नहीं पहुँच पाते, बल्कि शुरुआत के सबसे लंबे समय तक लगभग 35% तक ही होते हैं। बाद में, जब संभवतः घर में नवीनीकरण होंगे, तो हम लगभग 28 - 23% पर होंगे।

कुल लागत: 624.889
निर्माण लागत: 422.220
जमीन लागत: 107.100 (पहले से ही वित्तपोषण में और वर्तमान में 83.000 शेष ऋण)
निर्माण सहायक लागत: 65.899 (बाहरी क्षेत्रों और एक वित्तीय बफर सहित):
आंतरिक साज-सज्जा, जो हमें अभी चाहिए (रसोई सहित): 29.650
स्वयं पूंजी: लगभग 33.000 (आंतरिक सज्जा के लिए उपयोग की जाएगी)
वित्तपोषण आवश्यकता: 567.000

वर्तमान में हमारे पास वोल्क्सबैंक और उसके Vertriebspartner R+V की निम्नलिखित पेशकश है:
30 वर्षों के लिए 367.000 राशि पर 1.56% प्रभावी ब्याज दर (बिना शेष ऋण के): प्रति वर्ष 5% तक विशेष चुकौती; 1-10% चुकौती (5 बार बिना लागत के चुकौती परिवर्तन)
100.000 KfW 153 पर 0.75% ब्याज के साथ 5.000 का चुकौती सहायता --> शेष ऋण: 67.709,56
100.000 KFW 124 पर 0.85% ब्याज --> शेष ऋण: 64.832,23

हमारे लिए यह महत्वपूर्ण है कि हम चुकौती में लचीलापन रखें, क्योंकि विशेषकर जब हमारे बच्चे होंगे या बाद में, जब दोनों फिर से पूरी तरह काम पर जाएंगे, तो हम किस्तों को जीवन की स्थिति के अनुसार समायोजित कर सकें। इसके अलावा हम वित्तपोषण में अधिकतम सुरक्षा पसंद करते हैं, इसलिए वोल्क्सबैंक ने हमें 10 वर्षों की ब्याज स्थिरता अवधि के बाद KfW ऋण की लगभग 130.000 शेष राशि की सुरक्षा Bausparvertrag के माध्यम से सुझाई है।
हम R+V का हिस्सा बढ़ाना पसंद करते, लेकिन घर के ऋण मूल्यांकन के कारण यह संभव नहीं है। हमें यह भी सलाह दी गई कि दो Bausparvertrag अलग-अलग Bausparkassen में खोलें, क्योंकि प्रत्येक में 30.000 बिना Grundschuldeintrag के वित्तपोषित किया जा सकता है। वोल्क्सबैंक के अनुमान के अनुसार 10 वर्षों में 130.000 की शेष राशि को लोन में शामिल करना मुश्किल होगा।

मैं वर्तमान में BHW में 200.000 का Bausparvertrag बचा रहा हूँ। इसे मैंने तब शुरू किया था जब ब्याज दरें कम थीं। इसे मैं 50.000 और 50.000 में विभाजित कर सकता हूँ और हम दूसरा 50.000 भी शुरू कर देंगे। इस प्रकार हम 130.000 में से कम से कम 100.000 बीस्सपारvertrag के माध्यम से सुरक्षित कर लेंगे।

वोल्क्सबैंक ने हमें इस योजना का पूरा हिसाब पहले ही बताया है, ताकि हम 30 वर्षों में सब कुछ चुका सकें।
इसमें हमारे मासिक किस्तें इस प्रकार होंगी:
2030 तक: 1700 €
2030 से 2033 तक: 1800 €
2033 से 2037 तक: 2000 €
2037 से 2050 तक: 2100 €
और ब्याज और समापन शुल्क (आदि) सहित कुल लागत लगभग
137.000 €

हम सुझावों, मूल्यांकन और विचारों के लिए बहुत आभारी होंगे।

मेरे विचार में, आय के अनुसार मात्रा मेल नहीं खाती है, खासकर जब कोई व्यक्ति लंबे समय तक एकल कमरा या आंशिक समय के लिए जाता है। बैंक, जैसा कि आप देख सकते हैं, फाइनेंस तो कर देगा। हालांकि, आपके पास कम स्व-वित्तपोषण होने के बावजूद, मेरी राय में ब्याज दरें ठीक-ठाक हैं।

मैं भी इस बात से सहमत हूँ कि फाइनेंसिंग आपके लिए बहुत अधिक है।
आपके पास 2 छोटे बच्चे हैं और कुछ वर्षों में आपने 4.6k का आय अनुमान लगाया है (महिला के 50% पार्ट-टाइम काम को मानते हुए) और एक किश्त 1.7k है। आपके यहाँ अतिरिक्त भुगतान/बोनस निश्चित रूप से नहीं होंगे।
घर की किश्त घटाने के बाद 2.9k बचते हैं, यह संभव है। लेकिन मेरे लिए यह आरामदायक नहीं होगा। बच्चे बहुत खर्चीले होते हैं, क्या आपके राज्य में देखभाल मुफ्त है? आज भी बच्चों के लिए पूर्णकालिक देखभाल मिलना सुनिश्चित नहीं है।
आपके यहाँ ऐसा लगता है कि कुछ भी गलत नहीं होना चाहिए। गाड़ियाँ अनुमानित से अधिक टूटनी नहीं चाहिए, क्रिपेनप्लाटस (बाल देखभाल स्थान) ना मिलना, एक साल से अधिक पालन-पोषण अवकाश लेना आदि।
बढ़ती हुई किश्त अच्छी सोच है। लेकिन हमने इस अनुसार गणना की है कि बच्चों के संभावित अध्ययन में प्रवेश के साथ अधिक संसाधन मुक्त होंगे। क्योंकि बच्चों की सही लागत तब शुरू होती है।

हालांकि मुझे ब्याज दर भी अच्छी लगती है (जबकि कोई पूंजीगत संपत्ति नहीं है)।
भूमि की फाइनेंसिंग कैसे हुई है? क्या आपके पास फाइनेंसिंग पार्टनर के चयन की कोई गुंजाइश है या क्या व Volks बैंक पहले स्थान पर है?

माफ़ करना, आप अपनी आय को लेकर बहुत ज़्यादा ज़िम्मेदारी ले रहे हैं। जब बच्चे होते हैं तो "खेल खत्म"। रसोई की मेज पर फिर सब कुछ पैसे के इर्दगिर्द घूमता है।

मैं भी इसी तरह सोचता हूँ, आपके पास "आराम से" शुरू करने के लिए हर महीने 1000€ की कमी है। अगर आपके बच्चे हैं तो स्थिति बहुत मुश्किल हो जाएगी। अनुशासन और सादगीपूर्ण जीवनशैली के साथ यह बच्चों के साथ भी काम कर सकता है। तब आप केवल अपने घर के सपने के लिए ही जी रहे होंगे।

कि मैं को कभी एक लाइक दूं... आय और ऋण राशि मेल नहीं खाते। मासिक आय की 100 गुना से अधिक ऋण... यह ज़्यादा है, कम से कम सामान्य राय के अनुसार। भले ही किस्तें आंशिक रूप से संभव लगें।

जमीन तो एक उचित वित्तीय सीमा में है। वहां क्या महल बनेगा, क्या वहां फिर से शुरुआत की जा सकती है? शायद इसे थोड़ा छोटा किया जा सकता है, जिससे सब कुछ इतना टाइट न हो?