घर/संपत्ति खरीदना, वित्तपोषण संभव है? ब्याज दरें?

तुम्हारे बिंदु 4 और 5 के बारे में:

जैसा मैंने पहले लिखा था: सबसे अच्छा है कि आप किसी वित्तीय दलाल के जरिए जाएं। मैंने हाल ही में खुद Hüttig & Rompf के साथ अच्छा अनुभव किया है, जिनकी शर्तों के सामने मेरी घरेलू बैंक या अन्य वित्तीय दलाल टिक नहीं पाए। हालांकि 2008 में Interhyp ने मुझे सबसे अच्छी शर्तें दी थीं। तो: कोशिश करो और पूछताछ करो, समय छोड़कर कुछ नहीं लगता। और चूंकि हर दलाल/बैंक लगभग एक जैसे दस्तावेज़ मांगता है, इसलिए ये दस्तावेज़ एक बार तो तुम्हें ही तैयार करने होंगे।

ब्याज दरें दोनों, क्रेडिट योग्यता और संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य पर निर्भर करती हैं, इसलिए यहां ईमानदारी से कुछ कहना मुश्किल है। बैंक के लिए यह बहुत बड़ा फर्क पड़ता है कि वह तुम्हें 200,000€ का निर्माण ऋण दे रही है, लेकिन उसकी मूल्यांकन के अनुसार घर की कीमत 150,000€ है या फिर 200,000€ (कीवर्ड "Beleihungsauslauf")। इसलिए यह सामान्य रूप से समझना मुश्किल है। स्पष्ट है: जितनी लंबी ब्याज अवधि होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। यदि तुम 15 साल या उससे अधिक की अवधि चाहते हो, तो वर्तमान में संभवतः दर 2 के आसपास होगी, दशमलव के बाद की संख्या तुम्हारी क्रेडिट योग्यता और संपत्ति पर निर्भर करेगी। और हाँ, अधिकांश ग्राहकों को मैं फिलहाल जितनी लंबी संभव हो ब्याज अवधि लेने की सलाह देता हूँ ताकि वे कम ब्याज दर का लाभ उठा सकें। यदि तुम एक विशेष चुकौती अधिकार, और एक से अधिक बार निःशुल्क चुकौती दर परिवर्तन का अधिकार भी प्राप्त करते हो (जिससे तुम अवधि के दौरान किस्त बढ़ा या घटा सकते हो और इस तरह अवधि प्रभावित होती है), तो तुम काफी सुरक्षित स्थिति में हो। इसके अलावा हर किसी के पास §489 Baugesetzbuch के अनुसार विशेष समाप्ति का अधिकार होता है, यदि उसने 10 वर्षों से अधिक की ब्याज अवधि ली हो। इस अधिकार से तुम पहले दस वर्षों के बाद किसी भी समय छह महीने की सूचना देकर ऋण समाप्त कर सकते हो, चाहे ब्याज अवधि अभी कितनी भी लंबी हो। तो अगर हम सब दस साल बाद फिर से इतनी अच्छी शर्तों पर मिलें, तो तुम हमेशा §489 Baugesetzbuch का उपयोग करके एक सस्ता पुनर्वित्त ऋण सुनिश्चित कर सकते हो, इस तरह लंबी ब्याज अवधि अधिकतम 10 साल 6 महीने के लिए तुम्हें बांधती है (पूर्ण भुगतान के बाद)। बैंक इस अधिकार का उपयोग नहीं कर सकती, उसे अनुबंधित ब्याज अवधि की पालना करनी होती है।

ह्युट्टिग & रोम्फ़ और मैं भी सिफारिश करते हैं [Klasse Betreuung und gute Konditionen].

स्पष्ट है: जितनी लंबी ब्याज प्रतिबंध अवधि होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। अगर आप 15 साल या उससे अधिक चाहते हैं, तो वर्तमान में संभावना है कि दशमलव के पहले अंक में 2 होगा, और दशमलव के बाद की संख्याएँ आपकी क्रेडिट योग्यता और संपत्ति पर निर्भर करेंगी। और हाँ, अधिकांश ग्राहकों के लिए मैं वर्तमान में संभवतः जितनी लंबी ब्याज प्रतिबंध अवधि हो सके, वह लेने की सलाह देता हूँ ताकि सस्ती ब्याज दर का लाभ उठाया जा सके। यदि आप खुद को एक विशेष चुकौती अधिकार और एक बार-बार मुफ्त चुकौती दर परिवर्तन अधिकार (जिससे आप चालू अवधि के दौरान किस्त को ऊपर या नीचे कर सकते हैं और इस तरह अवधि को प्रभावित कर सकते हैं) सुनिश्चित करते हैं, तो आप काफी सुरक्षित स्थिति में होंगे।

मुझे यह थोड़ा सामान्यीकरण जैसा लगता है।
इसे जरूर गणना करनी चाहिए कि ब्याज सीमित अवधि के बाद कैसे विकसित हो सकता है, और क्या लंबी ब्याज प्रतिबंध अवधि लेने से बेहतर होगा। उदाहरण के लिए, मैं खुश हूँ कि मैंने 20 साल की बजाय केवल 15 साल की अवधि ली। अतिरिक्त ब्याज काफी अधिक था, और यदि मैं हमारी अब तक की विशेष चुकौती को कुछ और वर्षों तक जारी रख पाऊं, तो 15 साल बाद मेरी शेष राशि कहीं 0 और 50000€ के बीच होगी। यदि पहले से पता होता कि अब तक सब कुछ इतनी सुचारूता से चलेगा और अगले 7 वर्षों में ब्याज दर में अत्यधिक वृद्धि नहीं होगी, तो शायद केवल 10 साल की ब्याज प्रतिबंध अवधि लेना ही फायदेमंद रहता।

इसके अलावा, चुकौती दर परिवर्तन और विशेष चुकौती के माध्यम से दोहरी सुरक्षा कुछ दशमलव प्रतिशत शुल्क भी लगा सकती है।

धन्यवाद, Hüttig & Rompf की सिफारिश के लिए। मैंने उनके बारे में कभी नहीं सुना।
खैर, मैं वर्तमान में भी 15 साल को प्राथमिकता देता हूँ। स्पष्ट है कि तब भी लगभग 50k-70k की बाकी ऋणशेष रहती है, लेकिन मेरा Riester अनुबंध भी है, जिसे मैं अवधि पूरी होने के बाद Wohnriester में बदलना चाहता हूँ। मैंने इसे 6 साल पहले लिया था और मैं उसमें भी पूरा भुगतान कर रहा हूँ। और अगर हम पर कोई वित्तीय कठिनाइयां नहीं आती हैं, तो मैं अगले वर्षों में भी ऐसा करने का योजना बना रहा हूँ। 20 सालों और पूर्ण भुगतान के बाद अच्छी बचत हो जाएगी।

ब्याज दरें न केवल क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती हैं बल्कि संपत्ति के गिरवी मूल्य पर भी, इसलिए यहाँ साफ-साफ कुछ कहना मुश्किल है। बैंक के लिए यह बहुत बड़ा फर्क पड़ता है कि अगर वे आपको 200,000€ का गृह ऋण दें, तो उनकी मूल्यांकन के अनुसार संबंधित घर का मूल्य 150,000€ है या 200,000€ (कीवर्ड "बीचिलुंग्सऑस्लाउफ")।

यानी अगर मैं कोई संपत्ति खरीदता हूँ, तो बैंक हमेशा एक सलाहकार भेजती है जो घर का मूल्य निर्धारित करता है?

अर्थात, अगर मैं कोई संपत्ति खरीदता हूँ, तो क्या बैंक हमेशा कोई सलाहकार भेजती है जो घर का मूल्य निर्धारित करता है?

यह प्रक्रिया इस प्रकार चलती है: बैंक आपको एक चेकलिस्ट देती है कि वे उस संपत्ति के संबंध में कौन-कौन से दस्तावेज चाहते हैं (भूमि अभिलेख, निर्माण दस्तावेज, फ्लूरकार्टे, ...). इसके बाद बैंक इन दस्तावेजों और अपनी आंतरिक प्रणालियों के आधार पर उस संपत्ति का मूल्यांकन करती है (बैंक के पास संबंधित सड़क के लिए तुलनात्मक मूल्यों वाली डेटाबेस होती है)। इसके अलावा बैंक से या किसी सेवा प्रदाता से कोई व्यक्ति बाहर आकर कम से कम बाहरी फोटो लेता है, अक्सर अंदर के फोटो भी। इन सभी जानकारियों के आधार पर बैंक फिर आंतरिक ऋण मूल्य निकालती है, जो वित्तपोषण की योग्यता और ब्याज दर के लिए महत्वपूर्ण होता है।

ऋण मूल्य के बारे में अधिक जानकारी के लिए इस शब्द को विकिपीडिया में खोजें (इस फोरम में लिंक की अनुमति नहीं है)।