Comprar casa/inmueble, ¿financiación posible? ¿Intereses?

Sobre tus puntos 4 y 5:

Como ya escribí: Lo mejor es hacerlo a través de un corredor financiero. Hace poco tuve buenas experiencias con Hüttig & Rompf, cuyas condiciones no igualaron ni mi banco habitual ni otros corredores financieros. En 2008, en cambio, fue Interhyp quien me consiguió las mejores condiciones. Así que: pruébalo y pregunta, no cuesta nada salvo tiempo. Y dado que cada corredor/banco necesita aproximadamente los mismos documentos, de todas formas deben reunirlos una vez.

Las tasas de interés dependen tanto de la solvencia como del valor hipotecable del inmueble, por lo que es difícil dar una respuesta seria aquí. Para el banco es una gran diferencia si te concede un financiamiento de 200.000 € cuando, según su valoración, la casa tiene un valor de 150.000 € o de 200.000 € (palabra clave "grado de préstamo"). Por eso es complicado generalizar. Claro: cuanto más larga sea la duración del tipo fijo, mayor será el interés. Si quieres más de 15 años, probablemente ahora la cifra empiece por 2, y los decimales dependerán de vuestra solvencia y del inmueble. Y sí, a la mayoría de los clientes actualmente les aconsejo tipos fijos lo más largos posible para aprovechar el nivel bajo de interés. Si además os aseguráis tanto un derecho de amortización extraordinaria como un derecho a cambiar la cuota varias veces gratuitamente (con lo que podéis modificar la cuota hacia arriba o hacia abajo durante la vigencia y así influir en la duración), entonces estaréis bastante seguros. Además, cada persona tiene un derecho de cancelación especial según el §489 del Código de Construcción alemán, si ha contratado un tipo fijo de más de 10 años. Con este derecho podéis cancelar el préstamo en cualquier momento tras los primeros diez años con un preaviso de 6 meses, independientemente de cuánto reste de duración del tipo fijo. Por lo tanto, si dentro de 10 años volvemos a encontrarnos con condiciones tan favorables, todavía podéis recurrir al §489 del Código de Construcción y asegurar un préstamo de refinanciación barato; así las duraciones largas de tipos fijos os “atan” como máximo 10 años y 6 meses (tras el desembolso total). El banco, en cambio, no puede ejercer este derecho, está obligado a respetar el tipo fijo acordado contractualmente.

Hüttig & Rompf y yo también recomendamos Clase de atención y buenas condiciones.

Claro: cuanto más larga sea la fijación del tipo de interés, mayor será el interés. Si quieres a partir de 15 años, probablemente haya un 2 antes de la coma en la actualidad, las cifras decimales dependen de vuestra solvencia y del inmueble. Y sí, ahora mismo recomiendo a la mayoría de los clientes una fijación de tipo de interés lo más larga posible para aprovechar el nivel de interés favorable. Si además os aseguráis tanto un derecho de amortización anticipada como un derecho para modificar la cuota de amortización varias veces sin coste (con esto podéis durante el plazo cambiar la cuota hacia arriba y hacia abajo y así influir en la duración), entonces estaréis bastante seguros.

Me parece un poco generalizado.
Debería calcularse cómo puede evolucionar el interés después de un periodo de fijación del tipo de interés, si entonces es mejor optar por un plazo de fijación del tipo de interés más largo. Por ejemplo, yo estoy contento de haber firmado solo 15 años en lugar de 20. El interés adicional ya era bastante alto y si puedo continuar con nuestra amortización anticipada durante uno o dos años más, tendré al cabo de 15 años una deuda pendiente que estará entre 0 y 50.000 €. Si se hubiera sabido de antemano que hasta ahora todo iría tan bien y que el interés no subiría exorbitantemente en los próximos 7 años, probablemente solo habría valido la pena una fijación del tipo de interés de 10 años.

También es probable que la doble protección mediante la modificación del tipo de amortización y la amortización anticipada cueste uno o dos décimas de punto porcentual.

Gracias por la recomendación con Hüttig & Rompf. Nunca había oído hablar de ellos.
Bueno, actualmente también prefiero 15 años. Claro, entonces todavía queda una deuda residual de aproximadamente 50k-70k, pero todavía tengo mi contrato Riester, que quiero convertir en un Wohnriester después del plazo. Lo firmé hace 6 años y también pago la cantidad completa. Y eso también planeo hacer en los próximos años, siempre que no se presenten dificultades financieras para nosotros. Después de 20 años y con la tasa de contribución completa, se acumulará una buena suma.

Las tasas de interés dependen tanto de la solvencia como del valor de tasación del objeto, por lo que aquí es difícil decir algo con certeza. Para el banco hay una gran diferencia si te presta 200.000 € para la financiación de la construcción, dependiendo de si, según su evaluación, la casa correspondiente tiene un valor de 150.000 € o de 200.000 € (palabra clave "grado de préstamo")

¿Es decir, si compro una propiedad, el banco SIEMPRE me envía un asesor para que determine el valor de la casa?

¿Es decir, que cuando compro una propiedad, el banco SIEMPRE me envía a un asesor que determina el valor de la casa?

Funciona así: el banco te da una lista de verificación con los documentos que le gustaría tener respecto al inmueble (registro de la propiedad, documentos de construcción, plano catastral, ...). Luego, el banco valora el inmueble basándose en estos documentos + sus sistemas internos (el banco tiene bases de datos donde se almacenan valores comparativos para la calle correspondiente). Además, alguien del banco o de un proveedor hace al menos fotos exteriores, a menudo también fotos interiores. Con toda esta información, el banco calcula el valor de tasación interno, que es importante para la viabilidad del financiamiento y para la tasa de interés.

Para más información sobre el valor de tasación, busca este término en Wikipedia (los enlaces no están permitidos en este foro).