नेट इनकम 4,000 € है और मेरे समझ के अनुसार इसका कंडीशंस पर बहुत कम असर होता है। यह अधिकतर इस निर्णय पर प्रभाव डालता है कि क्या हमें ऐसी किस्त के साथ वित्तपोषित किया जाएगा।
दोनों ऋणों की शेष राशि इस प्रकार होगी:
Allianz 20 वर्षों के बाद = 56,250 €
KfW 20 वर्षों के बाद = 38,641 €
20 वर्षों की ब्याज सीमा समाप्त होने के बाद हमारी उम्र 53 वर्ष होगी।
इसमें यह ध्यान रखना चाहिए कि हम इस पुनर्भुगतान योजना में मान रहे हैं कि हम जुलाई 2017 से सितंबर 2017 के बीच पुनर्भुगतान शुरू करेंगे।
प्रदान ब्याज मई 2017 से देना होगा, लेकिन मेरी गणना के अनुसार इस समय तक भुगतान योजना (फर्टिगहाउस) के अनुसार, जिसमें पृथ्वी कार्य और घर के कनेक्शन शामिल हैं, लगभग 75% राशि पहले ही ली जा चुकी होगी।
अंततः केवल स्वयं के कार्यों के लिए सामग्री का उपयोग शेष रहता है (फर्श, छत, दीवारें, बाहरी सुविधाएं)।
संभावना है कि हम ऋणों को समान रूप से नहीं लेंगे, बल्कि हम उनमें से एक पर ध्यान केंद्रित करेंगे ताकि कम से कम एक पर समय रहते पुनर्भुगतान शुरू किया जा सके।
परिवार की संपत्ति में जमीन की गिरवी के बारे में, भले ही ससुराल वाले और बहन को इसमें कोई समस्या नहीं है, लेकिन जितना मैं स्वयं इसके बारे में सोचता हूं, मैं शायद अधिक जोखिम लेने और स्थिति को जटिल बनाने की बजाय कर्ज की अवधि में 5,000 € अधिक ब्याज देना पसंद करूंगा।
परिवार की इस संपत्ति की भूमि अभिलेख में ससुराल वालों के भी उपयोग/निवास के अधिकार शामिल हैं, साथ ही प्रपौत्र के भी। साथ ही, एक अन्य बैंक की 90,000 € की गिरवी भी है, जिसमें 17,000 € का शेष ऋण बचा हुआ है। शायद यह उतना आकर्षक नहीं है जितना सलाहकार हमें बताना चाहता था।
मैंने अब निश्चित रूप से उनसे कहा है कि वे हमें और ऑफर दें जो इस परिवार की संपत्ति को गिरवी बनाए बिना हों। मुझे अनुमान है कि इससे Allianz की ब्याज दर लगभग 0.15 - 0.20 % बढ़ेगी। इससे कर्ज की अवधि में लगभग 4,000 - 5,000 € अतिरिक्त लागत आएगी। चूंकि हम किस्त को स्थिर रखना चाहते हैं, इसलिए संभवतः शेष राशि बढ़ेगी।
Allianz ऋण की आकर्षकता के बारे में... यह निश्चित रूप से एक मिश्रित गणना है। मैं केवल इतना कह सकता हूं कि मैंने इंटरहायप सलाहकार के स्क्रीन पर जो देखा, उसमें Allianz अग्रणी था।
एक अन्य ऑफर DSL Bank का था। वहां 2.19% और KfW के लिए 1.51% था। दोनों भाग महंगे थे।
असल में केवल HypoVereinsbank सस्ती थी और सलाहकार ने इसे स्पष्ट रूप से खारिज कर दिया, क्योंकि उनका कहना था कि यह हमारे क्षेत्र/जमीन के लिए वित्तपोषण नहीं करती। हम उत्तर हेस्सेन के गांव जैसी जगह पर निर्माण कर रहे हैं, जहां दुकानें और पर्याप्त बुनियादी ढांचा नहीं है (भूमि मूल्य 50 €)।
यह निश्चित नहीं है कि क्या उन्होंने ऐसा इसलिए कहा क्योंकि उन्हें HypoVereinsbank से कम कमीशन मिलता है, जो Allianz/DSL Bank से अधिक है।
शायद हमें स्वयं HypoVereinsbank से पूछताछ करनी चाहिए।