30 साल सामान्यतः शायद ही कोई करता है।
अगर किसी के पास ~20 वर्षों में पूरा करने का विकल्प है, तो फिर 30 साल तक वित्तपोषण क्यों करना चाहिए? यही वह विचारधारा है जिसे ज्यादातर लोग अपनाते हैं।
यह आप पर/आप लोगों पर आंशिक रूप से ही लागू होता है, क्योंकि आप महानगरीय क्षेत्र में ऊंचे भूमि मूल्यांकन मूल्य का भुगतान करते हैं और 4 बच्चों के अकेले कमाई करने वाले के लिए आय यथार्थवादी रूप से इतनी नहीं है कि 15-20 वर्षों के बाद वित्तपोषण को पूरा कर सकें।
यह कितना अधिक और संभवतः उपहार के रूप में मिलेगा, आपको खुद आकलन करना होगा, हालांकि मैं ये सवाल उठाता हूँ - अगर दोनों पक्ष इतने संपन्न हैं - तो फिर "सिर्फ" दो बाथरूम क्यों हैं। यह अभद्र या घमंडी नहीं लगाना चाहता, लेकिन आपके माता-पिता आपकी जोखिम को मेरी राय में काफी हद तक कम कर सकते हैं, अगर उपहार अभी या निकट भविष्य में उपलब्ध हो जाएं, साधारणतः ताकि जल्द से जल्द 600 हजार यूरो के कुल पैकेज से महत्वपूर्ण रूप से कम हो सके।
जो जोखिम आप अंततः उठाते हैं, वह स्थान की भविष्य की मूल्य वृद्धि में निहित है। जब तक यह स्थिर है, आपकी बाज़ी सफल होगी, क्योंकि आप 20-30 वर्षों में इस संपत्ति को तब के सामान्य बाजार मूल्य पर बेच सकते हैं और शेष ऋण चुकाने के बाद आपके हाथ में इतनी रकम होगी कि आप कहीं और (जैसे कि कम भू-मूल्य वाले क्षेत्र में) खरीद सकते हैं।
अंततः यही स्थिति है, जो की उदाहरण के लिए एम, हैम्बर्ग या अन्य महानगरीय केंद्रों में होती है - इस प्रकार की संपत्ति आप के जैसा परिस्थिति आधारित वेतन लेकर 25 वर्षों में चुकाना संभव नहीं है, लेकिन संपत्ति के प्रभावी मूल्य वृद्धि का अवसर भी है। लेकिन साथ ही यह जोखिम भी है कि यह पूरी तरह सफल न हो।
यदि केवल वेतन की संख्याओं को देखें, तो मैं आपको सलाह नहीं दूंगा। आप करीब ~75 हजार यूरो सकल/50 हजार यूरो शुद्ध कमाते हैं, जो 6 व्यक्तियों के लिए पर्याप्त नहीं है। बाल भत्ते के साथ और यदि आपकी पत्नी जल्द से जल्द दो वर्ष (4th बच्चे के बाद) में 1000 यूरो शुद्ध अतिरिक्त कमाई करें, तो आपकी कुल मासिक आय लगभग 5 हजार यूरो होगी।
उस स्थिति में घरेलू बजट रोजाना देखना दिलचस्प रहेगा...
अभी, आपकी पत्नी की अतिरिक्त आय के बिना, मेरा मानना है कि आप नई कार, घर के रखरखाव आदि के लिए बचत प्रभावी रूप से नहीं कर सकते हैं, यह तभी संभव होगा जब आपकी पत्नी फिर से काम करेंगी। लक्षित विशेष भुगतान संभवतः केवल भविष्य के उपहारों या आपकी आय में बड़े उछाल से हो सकते हैं।
सबसे बड़ा बच्चा शायद 10 वर्षों में पढ़ाई के लिए जाएगा, संपत्ति (मेरी जानकारी के अनुसार वर्तमान में) BAföG में शामिल होती है, भले ही पैसे वस्तुतः उपलब्ध न हों क्योंकि वे घर में बंधे हैं। उच्च संपत्ति मूल्य तब BAföG सहायता को कम करता है।
मेरे विचार में इस सबमें बहुत कुछ विरासत/उपहार की विशेष स्थिति पर निर्भर करता है। यह कई चीजों को सही दिशा में मोड़ सकता है - यदि यह उम्मीद के अनुरूप नहीं होता, तो यह एक कठिन मामला होगा, जिससे केवल तब बाहर निकला जा सकता है जब बच्चे घर छोड़ दें। तब लगभग अनिवार्य रूप से बिक्री करनी होगी, क्योंकि शेष ऋण तब भी अपेक्षाकृत अधिक होगा और उसे कम पेंशन आय से चुकाना होगा।
सादर
डिर्क ग्राफे