TraumhausAufRa
08/05/2023 19:48:44
- #1
सभी को नमस्ते,
मैं अब कुछ वर्षों से इस फोरम की एक शांत पाठक हूं, खासकर फाइनेंसिंग थ्रेड में। चूंकि अब मेरे और मेरे साथी के लिए हमारे खुद के अपार्टमेंट या घर खरीद योजनाओं की थोड़ी अधिक ठोस योजना बन रही है, इसलिए मैं अब एक अपना टॉपिक शुरू करना चाहती हूं। इससे पहले जो मैं कहना चाहती हूं: हमारे पास अभी कोई पक्का प्लान नहीं है और फिलहाल हम यह पता लगाना चाह रहे हैं कि कौन-सी शर्तों के तहत क्या संभव होगा। तो हम कैसे अपनी सबसे अच्छी तैयारी कर सकते हैं, क्या वास्तविक है, और किन सपनों से हमें अभी ही विदा ले लेनी चाहिए। रचनात्मक प्रतिक्रिया के लिए पहले ही धन्यवाद!
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
आय और संपत्ति की स्थिति:
खर्च की स्थिति:
अन्य श्रेणियों में शामिल खर्च को अवश्य नहीं दिखाया जा सकता है। यह सूची अंतिम नहीं है, इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च मासिक बताएं, चाहे वे वार्षिक हों!
आवास खर्च:
संचारण खर्च:
बीमा खर्च:
जीवन यापन खर्च:
बचत:
अन्य खर्च:
आय और खर्च का योग:
संपत्ति और फाइनेंसिंग के बारे में सामान्य जानकारी:
यहाँ हम असली रोचक हिस्से पर आते हैं। हम फिलहाल उस चरण में हैं जहाँ हम यह समझना चाहते हैं कि हमारे लिए क्या कब संभव है। मूल रूप से हमारा यह दावा नहीं है कि हमारी पहली संपत्ति हमारी “सदैव के लिए” संपत्ति होनी चाहिए। हम निश्चित रूप से यह सोच सकते हैं कि अब एक अपार्टमेंट के साथ कुछ समझौते करके शुरुआत करें, और 5-10 वर्षों में संभवतः एक ऐसा घर या अपार्टमेंट लेते हैं जो हमारे सभी इच्छाओं को अधिक पूरी तरह से पूरा करता हो। खासकर क्योंकि दोनों को नियमित वेतन वृद्धि मिलती है, और निश्चित रूप से एक या दो नौकरी परिवर्तन होंगे, जिनमें और वेतन बढ़ोतरी की उम्मीद है।
अगर हम अभी इम्मोस्काउट आदि पर संपत्ति खोजते हैं, तो जो अपार्टमेंट हम अगले वर्षों में सोच सकते हैं, वे समझौते के साथ लगभग 400-500k की कीमत के हैं (चाहे स्थिति, आकार, हालत कोई भी समझौता हो)। जो अपार्टमेंट हमें बहुत अच्छे लगते हैं, उनके दाम लगभग 600-700k हैं और अगर हम हर अंतिम विवरण देखें, तो हम लगभग 900k-1.5 मिलियन के क्षेत्र में होंगे।
चूंकि हम वास्तविक रहना चाहते हैं, इसलिए हम 2-4 वर्षों में सबसे अच्छा 500k से नीचे रहना चाहते हैं, यदि यह वास्तव में एक बेहतरीन संपत्ति है, तो शायद 600k तक जा सकते हैं। लेकिन वर्तमान में 3-4% ब्याज दरें और 2-2.5k के नीचे किस्त रखने की इच्छा के साथ, यह काफी चुनौतीपूर्ण और लगभग असंभव हो जाएगा। जैसा कि कहा गया, यह ज़रूरी नहीं कि यह “सदैव के लिए” संपत्ति हो, इसलिए हमारा लक्ष्य यह नहीं है कि हम किस्त की गणना से सेवानिवृत्ति तक पूरी उधारी चुकाएं (हमारे लिए 1% चुकाना संभव है, लेकिन बैंक इसे मंजूर करेगी या नहीं यह अलग बात है)। 2-2.5k के नीचे किस्त रखने की इच्छा मुख्य रूप से लचीलापन बनाए रखने की चाह है। यानी नौकरी बदलने पर कुछ महीनों का ब्रेक होना, स्वरोजगार का विकल्प, 40 घंटे से कम काम करने का विकल्प, निजी सेवानिवृत्ति योजना के लिए पर्याप्त पैसा आदि।
हमें पता है कि हम सामान्यतः बहुत आरामदायक जीवन जी रहे हैं और हम इसे बहुत महत्व देते हैं। थोड़ा अधिक संजीदा जीवन संभव है, लेकिन हम संपत्ति के कारण खुद को बहुत सीमित नहीं करना चाहते। विशेष रूप से छुट्टियां और आकस्मिक स्वतंत्रताएं (बाहर खाना, खेल / क्लब, मनोरंजन) हमें बहुत गुणवत्ता जीवन देती हैं, जिनसे हम नहीं हटना चाहते।
लेकिन अब मेरे असली सवाल हैं: आप किन परिदृश्यों को वास्तविक मानते हैं? हम वर्तमान स्थिति में अपनी सर्वश्रेष्ठ तैयारी कैसे कर सकते हैं? हम फिलहाल अपनी पूंजी का अधिकांश हिस्सा ETFs में बचा रहे हैं, और केवल आंशिक रूप से TGK में। जो सामान्यतः अनुशंसित नहीं है, क्योंकि संभवतः इस पैसे की जरूरत जल्द ही पड़ सकती है (कि हम इस प्रोजेक्ट को वास्तव में कब लागू कर पाएंगे, यह अभी भी अनिश्चित है)। लेकिन चूंकि यह विषय हाल ही में अभी इतना ठोस हुआ है, इसलिए बहुत ठोस तैयारी भी इंगित रूप से अब शुरू हो रही है। इससे पहले यह हमारे लिए सामान्य संपत्ति निर्माण था, जिसे हम ETFs में अपने फाइनेंसिंग के साथ समानांतर जारी रखना चाहते हैं।
मैं अब कुछ वर्षों से इस फोरम की एक शांत पाठक हूं, खासकर फाइनेंसिंग थ्रेड में। चूंकि अब मेरे और मेरे साथी के लिए हमारे खुद के अपार्टमेंट या घर खरीद योजनाओं की थोड़ी अधिक ठोस योजना बन रही है, इसलिए मैं अब एक अपना टॉपिक शुरू करना चाहती हूं। इससे पहले जो मैं कहना चाहती हूं: हमारे पास अभी कोई पक्का प्लान नहीं है और फिलहाल हम यह पता लगाना चाह रहे हैं कि कौन-सी शर्तों के तहत क्या संभव होगा। तो हम कैसे अपनी सबसे अच्छी तैयारी कर सकते हैं, क्या वास्तविक है, और किन सपनों से हमें अभी ही विदा ले लेनी चाहिए। रचनात्मक प्रतिक्रिया के लिए पहले ही धन्यवाद!
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*]आपकी उम्र कितनी है? महिला 26, पुरुष 26, अभी तक शादी नहीं हुई
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे प्लान किए गए हैं? फिलहाल नहीं, लेकिन मैं 5-10 सालों में इसे बदल सकती हूं, पहले निश्चित नहीं
[*]आप क्या करते हैं? दोनों सॉफ़्टवेयर उद्योग में
[*]क्या आप नियोजित हैं, स्वरोजगार, सेवानिवृत्त, गृहिणी, गृहस्वामी आदि...? दोनों नियोजित
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? दोनों 40 घंटे
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय (नेटो) क्या है? महिला 3200, पुरुष 2900, अतिरिक्त वार्षिक बोनस महिला 3000-8000, पुरुष 3000-6000 (परिवर्तनीय, प्रत्येक में 3000 निश्चित)
[*]कितना चाइल्ड बेनेफिट है? -
[*]अन्य ट्रांसफर भुगतान जैसे पैरेंटल बेनेफिट, बीमारी भत्ता आदि? -
[*]आपके पास कितना स्वयं का धन है? फिलहाल 35k, 2-3 वर्षों में संभवतः 85k; क्योंकि यह सवाल निश्चित आएगा: अधिक स्वयं का धन अभी नहीं है, क्योंकि हम दोनों ने क्रमशः 3 वर्ष तथा 1 वर्ष पहले ही करियर शुरू किया है, और शुरुआत में इतनी अधिक आय नहीं थी। इसके अलावा इस समय के दौरान 25k का एक शिक्षा ऋण भी चुका दिया गया है।
[*]इसमें से आप कितना स्वयं का धन घर प्रोजेक्ट में लगाना चाहते हैं? कम से कम खरीद के अतिरिक्त खर्च, लगभग 50k? (विशिष्ट प्रोजेक्ट पर निर्भर)
खर्च की स्थिति:
अन्य श्रेणियों में शामिल खर्च को अवश्य नहीं दिखाया जा सकता है। यह सूची अंतिम नहीं है, इसे बढ़ाया या संक्षिप्त किया जा सकता है। कृपया ध्यान दें कि सभी खर्च मासिक बताएं, चाहे वे वार्षिक हों!
आवास खर्च:
[*]वर्तमान ठंडी किराया, 1400
[*]वर्तमान गर्म किराया, 1800
[*]बिजली, 100
[*]गैस, सह-खर्चों में शामिल
[*]पानी, गंदा पानी, कूड़ा शुल्क, सड़क सफाई, सह-खर्चों में शामिल
[*]फोन, इंटरनेट, मोबाइल सेवा, 60
[*]कुल: 1960 -> 2000 पर पूरे करें
संचारण खर्च:
[*]मासिक बस और ट्रेन टिकट (बच्चों के लिए भी!) 50
[*]सेवा वाहन, 200 नेट कटौती
[*]बिजली, 100
[*]पार्किंग, 10
[*]कुल: 360 -> 400 पर पूरे करें
बीमा खर्च:
[*]निजी स्वास्थ्य बीमा (साथ ही अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा, बीमारी भत्ता आदि) -
[*]दायित्व बीमा (पशु सहित), 5
[*]पूंजी या जोखिम जीवन बीमा -
[*]पेंशन बीमा (रिस्टर, र्यूरुप आदि सहित), 300
[*]व्यवसाय असमर्थता बीमा, 30
[*]दुर्घटना बीमा -
[*]घर की सामग्री बीमा -
[*]कानूनी सुरक्षा बीमा - 30
[*]अन्य बीमा (जैसे यात्रा बीमा, अंतिम संस्कार बीमा) -
[*]कुल: 365 -> 400 पर पूरे करें
जीवन यापन खर्च:
[*]खाद्य सामग्री - 500
[*]रेस्टोरेंट खर्च - 100
[*]देखभाल/ड्रगस्टोर - 30
[*]पालतू जानवर (खाना, डॉक्टर, दवाएं, आश्रय खर्च) -
[*]दवाएं - 20
[*]कपड़े - 200
[*]फर्नीचर / स्वयं के खरीदारी - 150
[*]मंडलीय शुल्क / फिटनेस क्लब - 300
[*]मनोरंजन - 100
[*]कुल: 1400
बचत:
[*]छुट्टियाँ - 400
[*]घर - 500, आंशिक रूप से ETFs में, आंशिक रूप से टीजीके पर
[*]सेवानिवृत्ति योजना / पूंजी संचय - 1000, ऊपर के 300 के अतिरिक्त, वर्तमान में पूरी तरह ETFs में
[*]कुल: 1900
अन्य खर्च:
[*]घर खर्च पुस्तक को 3 वर्षों से बहुत विस्तार से रखा गया है, इसलिए ये सभी मूल्यों से आए हैं। सुरक्षित रूप से सब थोड़ा बढ़ाया गया है।
[*]एक अन्य अपार्टमेंट भी किराए के लिए खरीदा गया है, जो पूरी तरह से अपने आप चलता है और संपत्ति वृद्धि के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
आय और खर्च का योग:
[*]कुल आय, 6100 + बोनस (महीने में घटा कर 500-1150, लेकिन इसे बफर के रूप में रखा गया है)
[*]कुल खर्च, 4200
[*]शेष, 1900 (सभी बचत)
[*]जिसमें ठंडी किराया और छूट योग्य बचत (जैसे घर की बचत) शामिल है, 3300 नया शेष
संपत्ति और फाइनेंसिंग के बारे में सामान्य जानकारी:
यहाँ हम असली रोचक हिस्से पर आते हैं। हम फिलहाल उस चरण में हैं जहाँ हम यह समझना चाहते हैं कि हमारे लिए क्या कब संभव है। मूल रूप से हमारा यह दावा नहीं है कि हमारी पहली संपत्ति हमारी “सदैव के लिए” संपत्ति होनी चाहिए। हम निश्चित रूप से यह सोच सकते हैं कि अब एक अपार्टमेंट के साथ कुछ समझौते करके शुरुआत करें, और 5-10 वर्षों में संभवतः एक ऐसा घर या अपार्टमेंट लेते हैं जो हमारे सभी इच्छाओं को अधिक पूरी तरह से पूरा करता हो। खासकर क्योंकि दोनों को नियमित वेतन वृद्धि मिलती है, और निश्चित रूप से एक या दो नौकरी परिवर्तन होंगे, जिनमें और वेतन बढ़ोतरी की उम्मीद है।
अगर हम अभी इम्मोस्काउट आदि पर संपत्ति खोजते हैं, तो जो अपार्टमेंट हम अगले वर्षों में सोच सकते हैं, वे समझौते के साथ लगभग 400-500k की कीमत के हैं (चाहे स्थिति, आकार, हालत कोई भी समझौता हो)। जो अपार्टमेंट हमें बहुत अच्छे लगते हैं, उनके दाम लगभग 600-700k हैं और अगर हम हर अंतिम विवरण देखें, तो हम लगभग 900k-1.5 मिलियन के क्षेत्र में होंगे।
चूंकि हम वास्तविक रहना चाहते हैं, इसलिए हम 2-4 वर्षों में सबसे अच्छा 500k से नीचे रहना चाहते हैं, यदि यह वास्तव में एक बेहतरीन संपत्ति है, तो शायद 600k तक जा सकते हैं। लेकिन वर्तमान में 3-4% ब्याज दरें और 2-2.5k के नीचे किस्त रखने की इच्छा के साथ, यह काफी चुनौतीपूर्ण और लगभग असंभव हो जाएगा। जैसा कि कहा गया, यह ज़रूरी नहीं कि यह “सदैव के लिए” संपत्ति हो, इसलिए हमारा लक्ष्य यह नहीं है कि हम किस्त की गणना से सेवानिवृत्ति तक पूरी उधारी चुकाएं (हमारे लिए 1% चुकाना संभव है, लेकिन बैंक इसे मंजूर करेगी या नहीं यह अलग बात है)। 2-2.5k के नीचे किस्त रखने की इच्छा मुख्य रूप से लचीलापन बनाए रखने की चाह है। यानी नौकरी बदलने पर कुछ महीनों का ब्रेक होना, स्वरोजगार का विकल्प, 40 घंटे से कम काम करने का विकल्प, निजी सेवानिवृत्ति योजना के लिए पर्याप्त पैसा आदि।
हमें पता है कि हम सामान्यतः बहुत आरामदायक जीवन जी रहे हैं और हम इसे बहुत महत्व देते हैं। थोड़ा अधिक संजीदा जीवन संभव है, लेकिन हम संपत्ति के कारण खुद को बहुत सीमित नहीं करना चाहते। विशेष रूप से छुट्टियां और आकस्मिक स्वतंत्रताएं (बाहर खाना, खेल / क्लब, मनोरंजन) हमें बहुत गुणवत्ता जीवन देती हैं, जिनसे हम नहीं हटना चाहते।
लेकिन अब मेरे असली सवाल हैं: आप किन परिदृश्यों को वास्तविक मानते हैं? हम वर्तमान स्थिति में अपनी सर्वश्रेष्ठ तैयारी कैसे कर सकते हैं? हम फिलहाल अपनी पूंजी का अधिकांश हिस्सा ETFs में बचा रहे हैं, और केवल आंशिक रूप से TGK में। जो सामान्यतः अनुशंसित नहीं है, क्योंकि संभवतः इस पैसे की जरूरत जल्द ही पड़ सकती है (कि हम इस प्रोजेक्ट को वास्तव में कब लागू कर पाएंगे, यह अभी भी अनिश्चित है)। लेकिन चूंकि यह विषय हाल ही में अभी इतना ठोस हुआ है, इसलिए बहुत ठोस तैयारी भी इंगित रूप से अब शुरू हो रही है। इससे पहले यह हमारे लिए सामान्य संपत्ति निर्माण था, जिसे हम ETFs में अपने फाइनेंसिंग के साथ समानांतर जारी रखना चाहते हैं।