वार्षिकी ऋण बनाम वार्षिकी ऋण + बड़ा गृह ऋण

55T€ सकल कम से कम 2600€ शुद्ध हैं और इसे 2 से गुणा करने पर 5200 होते हैं। इसमें 1150€ ज्यादा नहीं हैं। माता-पिता की छुट्टी के लिए माता-पिता भत्ता मिलता है और भले ही केवल 20 घंटे का काम ही योजना बनाई गई हो, आपको (यदि विवाहित हैं) अभी भी 4255€ + बच्चों का भत्ता उपलब्ध होगा। कई गृह निर्माता जिनके पास 2 पूर्ण आय वाले हैं, उनके पास इससे कम होता है।

मेरे रूढ़िवादी दृष्टिकोण के खिलाफ क्या है?
यदि कुछ बचता है, तो उसे विशेष चुकौती के रूप में चुका दिया जाएगा
बच्चे, छुट्टियां, 2 कारें... यह सब भी खर्च करता है।

मैं भी 2% की टिल्गुंग और लगभग 850€ की किश्त के साथ सतर्क था, क्योंकि मेरी पत्नी जो 2.5 साल पहले ऋण लेने के समय गर्भवती थी और यह भी स्पष्ट नहीं था कि मातृत्व अवकाश के बाद वह कितने घंटे काम पर जाएगी।
हमारे पास वर्तमान में लगभग 3600€ नेट आय है (जिसमें से पहले ही एक कंपनी की कार घटा दी गई है), एक दूसरी कार भी है, एक बड़ा और एक छोटा वार्षिक अवकाश भी होता है और हमारे पास बच्चा भी है। इसके बावजूद हम आपसे अधिक Sondertilgen (अतिरिक्त किश्तें) करना चाहते हैं और हम यह पहले ही दो बार कर चुके हैं।
हम बाहर जाने आदि में काफी संयमित हैं, इसलिए निश्चित रूप से जीवन के लिए और भी खर्चा किया जा सकता है और हमारी किटा शुल्क अन्य क्षेत्रों की तुलना में कम है, हालांकि मैंने आपके द्वारा भविष्य की आय की गणना में केवल 20 घंटे का काम ही शामिल किया था। आप अधिक या कम योजना बनाते हैं, यह आपको तय करना होगा।

वित्त पोषण के लिए:
1.) kfw का क्या?
2.) यदि आप कोई या बहुत कम Sondertilgungen करने की योजना बनाते हैं, तो संभवत: विकल्प 2 बेहतर होगा (यदि ज़ेतेलुंग तथा रेट परिवर्तन के साथ सब ठीक चलता है)।
जितना अधिक आप Sondertilgungen करेंगे, उतना ही अवधि कम होगी और विकल्प 1 या बेहतर ब्याज दर के साथ एक छोटी अवधि अधिक लाभकारी होगा। इसलिए यह देखना ज़रूरी है कि Sondertilgung कितना संभव है।
इसके अलावा विकल्प 2 के साथ बुढ़ापे में कुछ नुकसान होते हैं। (कृपया सावधान होकर जानकारी लें कि यदि आप किसी कारणवश अपने मकान से बाहर निकलना चाहें तो क्या होगा) इसके अलावा आप वास्तव में एक पारदर्शी वित्त पोषण चाहते थे, जो विकल्प 1 के पक्ष में भी तर्क हो सकता है।

छोटा सुझाव:
मुझे वास्तव में निर्माण बचत वित्तपोषण पसंद नहीं है, लेकिन मैं स्वीकार करता हूँ कि आपके द्वारा दी गई शर्तों के तहत विकल्प 2 अस्वीकार्य नहीं लगता।
आपको केवल यह पता होना चाहिए कि आप क्या अनुबंध कर रहे हैं।

मैं 1150 की किस्त को भी बहुत ज्यादा पैसे मानता हूँ। इसके अतिरिक्त घर के लिए लगभग 300 € मासिक रखरखाव/बीमा व्यय भी आते हैं। इसलिए हम किस्त में अब और कोई बदलाव नहीं करेंगे।

kfw विकल्प नहीं है क्योंकि यह कोई Kfw 70 घर नहीं है। 124 कार्यक्रम को हमने ध्यान में नहीं रखा है। ब्याज का लाभ नगण्य है। और लगभग 40 हजार € की बची हुई राशि को हमें फिर से एक Bausparvertrag के जरिए सुरक्षित करना होगा।

विकल्प 2 में किस्त समायोजन उपयुक्त है।

विशेष किस्तों का भुगतान भी विकल्प 2 में प्रभाव डालता है।

विकल्प 2 का मूल लाभ यह है कि 25 वर्षों के बाद लगभग कोई बची हुई राशि नहीं होती (10 हजार €), जबकि विकल्प 1 में अभी भी 70 हजार € से अधिक बचा होता है।

Wohnriester के नुकसान आंशिक रूप से ज्ञात हैं। क्या वित्त सलाहकार की गणना सही है।
50,000 € अनुबंध * 2% = 1000 € गुणा 20 साल = 20,000 €. इसे पेंशन प्राप्ति आयु पर व्यक्तिगत कर दर से कर देना होगा। इसका मतलब स्पष्ट रूप से है कि प्रति अनुबंध लगभग 5000 € कर देना होगा। एक परिचित ने मुझे इसे अलग तरह से समझाया। यह कहता है कि करीब 20,000 € "कर देनदारियाँ" बचेंगी, जिन्हें 87 वर्ष की आयु तक चुकाना होगा। यदि व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो कर देनदारी उत्तराधिकारियों पर चली जाती है।

मूल रूप से मुझे Bausparvertrag पसंद नहीं है। लेकिन उल्लेखित लाभ विकल्प 2 के पक्ष में है।

फिर भी मुझे लगता है कि अंत में दोनों प्रस्ताव ज्यादा भिन्न नहीं होंगे।

हाल ही की शर्तों को लेकर मैं खुश हूँ। मैंने विभिन्न प्रदाताओं/बैंकों से लगभग 10 ऑफ़र लिए हैं। ब्याज दर के मामले में कोई भी इनसे मुकाबला नहीं कर सकता।

मेरी वोनरिएस्टर से जुड़ी व्यस्तता लगभग 2-3 साल पहले की है, इसलिए मैं बाद में कर जिम्मेदारी के बारे में कुछ नहीं कह सकता।

मैंने उस समय हमें कर कारणों से वोनरिएस्टर को बाहर नहीं किया था, बल्कि मुझे जोखिम बहुत अधिक लगा था, कि अगर किसी कारण से कभी घर छोड़ना पड़े या जाना हो, तो उस स्थिति में अतिरिक्त रूप से अनुदान की पुनर्भुगतान भार बन सकती है। चाहे वह कारण पेशेवर हो और स्थानांतरण के कारण बिक्री करनी पड़े, या शारीरिक रूप से घर संभालना संभव न हो, या वित्तीय स्थिति खराब हो, आदि। वहाँ कुछ मार्ग होते हैं जिनमें अनुदान को वापस किए बिना निकला जा सकता है, लेकिन ये कितने उपयुक्त हैं, यह संदिग्ध है।

फिर बेहतर है कि रिएस्टर को निर्माण से स्वतंत्र रूप से शुरू करें और अनुदान का लाभ उठाएं।

विभाजन की स्थिति में भी वित्तीय सहायता वापस न करनी पड़े, इसके लिए पर्याप्त अवसर हैं। भवन-बंधक ऋण की पुनर्भुगतान विकल्प वार्षिकी की तुलना में कहीं अधिक लचीले होते हैं, और यह उस चरण में होता है जब आपके पास (आशा है) निर्माण के तुरंत बाद की तुलना में अधिक पैसा उपलब्ध होता है। यह मेरे लिए एक रहस्य है कि क्यों [Wohnriester] के साथ [Bausparvertrag] को यहाँ लगभग हमेशा खराब कहा जाता है..